Решение № 2-695/2019 2-695/2019~М-304/2019 М-304/2019 от 17 января 2019 г. по делу № 2-695/2019

Дело № 2-695/19

Поступило в суд 21.02.2019г.

УИД 54RS0018-01-2019-000584-68


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2019 г. гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Грибановой Л.А.

при секретаре Ермак И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 513135.70руб. и расходов по госпошлине в сумме 8331.36руб. Исковые требования мотивировал тем, что 08.07.2014г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен договор кредитования Номер (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 194550 руб. сроком на 60 месяцев, под 42.5% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Истец выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, ответчик же не исполняет обязательства по Кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед истцом. что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 29.01.2019 г. задолженность по Договору составляет 513135.7 руб, в т.ч. 188481.34руб. задолженность по основному долгу, 324654.36руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0руб задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 10.10.2014 по 29.01.2019г.

Представитель истца В Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования признала в части задолженности по основному долгу в размере 188481.34руб., в части процентов не признала, пояснила, что когда она обратилась в банк, ей предложили кредит под 29,5 %, однако получила кредит под 42.5%, 44000руб. она отдала за страховку, а полная стоимость кредита получилась больше 50%, договор она подписывала, не отрицает, что пришла в банк добровольно, условия читала, но на момент когда она все осознала, у нее уже этих средств, не было, она сделала 6 платежей в банк, просила пересмотреть проценты, ей отказали. Она предполагала, что имеются долги по кредиту, но надеялась, что ей снизят проценты, банк указывает, что последний платеж был 10 октября 2014 года, хотя она вносила платеж в январе 2015 года, ей не понятно, почему банк не подал раньше на нее в суд, наверное, он накручивал проценты. Банк ей выставлял требование о полном досрочном исполнении обязательств в июле 2015года, однако, она не может найти это письмо. Она не отказывается от того, что брала кредит, но в июле 2015г прервали договор, срок исковой давности нужно считать с июля 2015г. Причина неоплаты долга связана с финансовыми трудностями, деньги она брала на собственные нужды, просит суд снизить проценты и назначить фиксированную сумму выплаты.

Представитель третьего лица Х в судебное заседание не явился, направил заключение по делу, считает, что следует уменьшить неустойку по иску.

Изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 08.07.2014г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования Номер, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 194550 руб. сроком на 60 месяцев, под 42.5% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписывая договор, ответчик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять (л.д.12).

В соответствии с Условиями Договора ответчик была обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период она должна обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ответчик обязана обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Истец выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, ответчик же не исполняет обязательства по Кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, что привело к образованию просроченной задолженности (л.д.11).

По состоянию на 29.01.2019 г. задолженность по Договору составляет 513135.7 руб, в т.ч. 188481.34руб. задолженность по основному долгу, 324654.36руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0руб задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 10.10.2014 по 29.01.2019г.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, истцом в декабре 2018г. было направлено уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 5 дней с даты направления уведомления. В установленные сроки указанное уведомление исполнено не было.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда 22.05.2013г. следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 октября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных несвоевременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий кредитного договора следует, что платежным периодом является календарный месяц, платежи должны вноситься ежемесячно, но не позднее 08 числа каждого месяца.

Из расчета исковых требований по кредитному договору на 29.01.2019г. по счету, открытому у истца на имя ответчика следует, что последний платеж по кредиту произведен ответчиком 08.02.2015г. в сумме значительно меньшей ежемесячной суммы по договору (7876 руб) - 372.67руб.

С учетом этого, Истец должен был узнать о ненадлежащем исполнении договора ответчиком уже 09.02.2015 г., и именно с этого периода подлежит исчислению срок исковой давности, который оканчивается 09.02.2018г.

Истец обратился в суд с указанным иском 15.02.2019г, то соответственно принимая во внимание положения статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснения, содержащиеся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, подлежавшим оплате до 15.02.2016г, но не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, начиная с 16.02.2016г.

Поэтому, исходя из расчета задолженности (л.д.8-10)с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу 188481.34руб, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 307158.67руб. (219289.26руб.+ 87869.41руб), а всего 495640.01руб.

Суд считает необоснованным ходатайство ответчика о снижении процентов по кредиту, поскольку, указанные проценты - 42.5% годовых, предусмотрены договором, заключенным между истцом и ответчиком, истцом подтверждено, доказательств, свидетельствующих о том, что по данному договору установлена процентная ставка в размере 29.5 % годовых, ответчиком не представлено. Ответчик, подписывая заявление клиента о заключении договора кредитования Номер указывала, что согласна заключить договор на предложенных условиях (л.д.12).

Ходатайство ответчика о назначении фиксированной сумму выплаты по кредиту, не подлежит удовлетворению, поскольку порядок выплата задолженности по кредитному договору был установлен между банком и ответчиком при заключении договора и размер платежа указанн в графике платежей. Между тем, это не лишает ответчика, обратиться в суд с заявлением в порядке статьи 203 ГПК РФ и просить суд, рассмотревший дело, исходя из своего имущественного положения или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8156.40 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору Номер от 08.07.2014 года в размере 495640.01 руб, в том числе: 188481.34руб задолженность по основному долгу, 307158.67руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 руб. задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности и расходы по государственной пошлине в размере 8156.40руб, а всего 503796(пятьсот три тысячи семьсот девяносто шесть) руб. 41коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Грибанова