Решение № 2-1062/2024 2-1062/2024~М-1052/2024 М-1052/2024 от 6 ноября 2024 г. по делу № 2-1062/2024

Дело № 2-1062/2024 УИД 23RS0027-01-2024-002026-97


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 07 ноября 2024 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Усенко А.А.,

при секретаре Чунихиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк Краснодарское отделение № 8619 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника ФИО2, о расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк Краснодарское отделение ### обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ф,И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору с предполагаемых наследников.

Определением Лабинского городского суда от <...> произведена замена надлежащего ответчика по делу с Ф,И.О.2 на Ф,И.О.1

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк Краснодарское отделение ### - Ф,И.О.5, действующей на основании доверенности не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на заявленных требованиях настаивала в полном объеме. В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что <...> ПАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор ### с Ф,И.О.2 о предоставлении ей кредита в размере 177272,37 рублей, на срок 60 месяцев, под 21,87 процентов годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют, требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных : законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: - обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); - в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

<...> Ф,И.О.2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» <...> в 09 часов 38 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет ### (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) <...> банком выполнено зачисление кредита в сумме 177 272,73 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. За период с <...> по <...> (включительно) просроченная задолженность составляет 191 524,22 рубля, в том числе: - просроченные проценты - 26 347,59 рублей; - просроченный основной долг - 165 176,63 рублей.

Банку стало известно, что <...> заемщик Ф,И.О.2 - умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты нотариусом Ф,И.О.6 открыто наследственное дело ### на имя заемщика. Истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору ### от <...> за период с <...> по <...> (включительно) просроченная задолженность составляет 191 524,22 рубля, в том числе: - просроченные проценты - 26 347,59 рублей; - просроченный основной долг - 165 176,63 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5030,48 рублей. Расторгнуть кредитный договор ### от <...>.

В судебное заседание ответчик Ф,И.О.1 не явился, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал в полном объеме, последствие признания иска ему разъяснены и понятны. Письменное заявление приобщено к материалам дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца и ответчика, по имеющимся материалам дела.

Исследовав заявления ответчика и письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

Как установлено в судебном заседании, <...> ПАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор ### с Ф,И.О.2 о предоставлении ей кредита в размере 177272,37 рублей, на срок 60 месяцев, под 21,87 процентов годовых.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют, требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных : законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: - обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); - в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Так, <...> Ф,И.О.2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» <...> в 09 часов 38 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении суммы кредита, в соответствии с п. 17 кредитного договора, <...> банком выполнено зачисление кредита в сумме 177 272,73 рублей на счет ### открытый на имя ответчика.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 6 кредитного договора ### от <...>, предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились. Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договорам, по дату погашения просроченной задолженности.

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно свидетельству о смерти заемщик Ф,И.О.2 умерла <...>.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 ст.1175 ГК РФ, предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно справке нотариуса Лабинского нотариального округа Ф,И.О.6 и представленному наследственному делу ###, после смерти Ф,И.О.2, следует, что Ф,И.О.1, подал заявление о принятии наследства после смерти своей матери – Ф,И.О.2, умершей <...>.

Согласно завещанию зарегистрированному в реестре ###-н/23-2020-2-564 от <...>, удостоверенному нотариусом Лабинского нотариального округа Ф,И.О.7 Ф,И.О.2 все свое имущество, какое на момент ее смерти окажется ей принадлежащим, в чем бы таковое не заключалось и где бы оно ни находилось, завещала Ф,И.О.1

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, наследником Ф,И.О.2 является: сын – Ф,И.О.1, <...> года рождения.

В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153ГК РФ).

Согласно представленному расчету сумма задолженности, в том числе процентов за пользование кредитом за период с <...> по <...> (включительно) составляет 191 524,22 рубля, в том числе: - просроченные проценты - 26 347,59 рублей; - просроченный основной долг - 165 176,63 рублей.

Данные условия, в силу ст. ст. 451 и 452 ГК РФ, являются существенным изменением обстоятельств, что предопределяется необходимость прекращения договорного обязательства, а именно: восстановление баланса интересов сторон договора, существенным образом нарушенного в силу непредвиденного изменения внешних обстоятельств, не зависящих от воли сторон.

Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, кредитный договор подлежит расторжению. Кроме того, с ответчика Ф,И.О.1 необходимо взыскать сумму задолженности (в том числе процентов за пользовании кредитом), по кредитному договору.

В силу ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик признал исковые требования и представил письменный текст заявлений о том, что последствия признания иска ему разъяснены и понятны, против удовлетворения исковых требований не возражал.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов иных лиц.

В силу положений ч. 3 ст. 68 ГПК РФ признание ответчиком обстоятельств, на которых основывает свои требования истец, освобождает последнего от дальнейшего доказывания данных обстоятельств.

При вынесении решения по делу, судом учитывается признание иска ответчиком, данное признание не противоречит закону, отвечает интересам сторон и не нарушает законных прав и интересов других лиц, к материалам дела приобщены письменный текст признания ответчиком исковых требований истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для принятия судом признания иска ответчиком и вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований. Последствия признания иска ответчиком, предусмотренные ст. 39, 173 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.

В соответствии с требованиями ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5 030,48 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

принять признание ответчиком ФИО1 исковых требований истца ПАО Сбербанк Краснодарское отделение № 8619 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника ФИО2, о расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк Краснодарское отделение № 8619 ИНН <***>, КПП 616143001, ОГРН <***>, место нахождение: ### задолженность по кредитному договору ### от <...> за период с <...> по <...> (включительно) 191524,22 рубля, в том числе: - просроченные проценты - 26 347,59 рублей; - просроченный основной долг - 165 176,63 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5030,48 рублей, а всего взыскать 196 554 (сто девяносто шесть тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 70 копеек.

Расторгнуть кредитный договор ### от <...>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Ф,И.О.2.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в <...>вой суд через Лабинский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено <...> года

Председательствующий