Решение № 2-2-27/2020 2-2-27/2020~М-2-1/2020 М-2-1/2020 от 12 февраля 2020 г. по делу № 2-2-27/2020

дело №2-2-27/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ульяновская область, р.п. Сурское 13 февраля 2020 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мельниковой О.В.,

при секретаре Сазановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что 02.02.2017 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 53 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора (далее Общие условия УКБО)

В соответствие с положениям УКБО, ст. 434 ГК РФ моментом заключения Договора является дата активации карты.

В соответствии с условиями Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договор принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствие с Тарифами, задолженности по договору, сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п.5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) ДД.ММ.ГГГГ расторг Договор путем выставления Заключительного счета (почтовый ИД 14571337017717), в котором указал размер задолженности на дату расторжения Договора. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 81686,03 рублей, из которых: 55776 руб. 38 коп – просроченная задолженность по основному долгу, 21779 руб. 65 руб. – просроченные проценты, 4130 руб. - штрафные проценты; также просит взыскать государственную пошлину в размере 2650 руб. 58 коп.

В судебное заседание представитель истца, АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требования не согласилась, указав, что действительно заключала договор с АО «Тинькофф банк» путем подачи заявления через интернет, получала кредитную карту с кредитными денежными средствами на сумму 18900 руб., а позднее еще на 9000 руб. Ей ежемесячно предоставлялись СМС-сообщения, в которых была указана сумма, подлежащая оплате. Изначально она регулярно оплачивала сумму задолженности, однако в 2019 году допустила пропуски платежей. Впоследствии ее карта была заблокирована, с представителями банка связаться не удавалось. Полагает, что не имеет задолженности по кредитной карте, так как производила платежи.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и лицами, участвующими в деле. По правилам ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживанию кредитной карты, условия которого содержатся в Заявлении-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты, подписанной ФИО1, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенный на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцептом является совершение банком, для договора кредитной карты, активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В соответствии п. 3.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент представит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

ФИО1 активировала кредитную карту, представленную ей банком, 02.02.2017г. следовательно, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты между ФИО1 и АО «Тинькофф банк» считается заключенным в указанный день. Данные обстоятельства не оспариваются сторонами.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по договору.

В соответствие с п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет- выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п.5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствие с Тарифным планом (п. 5.8 Общих условий).

Согласно п. 7.2.1. Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствие с договором, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Как установлено из указанной выписки по договору, расчета задолженности по договору, в нарушение взятых на себя по указанному договору обязательств по уплате процентов и иных платежей ФИО1 неоднократно допускала просрочку внесения минимальных платежей, после ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности ею не производилось.

В соответствие со справкой о размере задолженности АО «Тинькофф Банк» от 04.12.2019г., расчетом задолженности задолженность ФИО1 составляет 81686 руб. 03 коп., из которых основной долг - 55776 руб. 38 коп., проценты - 21779 руб. 65 коп., штраф - 4130 рублей (л.д. 7, 8-10).

Как следует из заключительного счета АО «Тинькофф Банк», направленного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на указанную дату у нее образовалась задолженность в размере 81686 рублей 03 копейки, которую следует оплатить в течение 30 дней с момента выставления данного счета. Данное требование осталось без удовлетворения, ответчик не погасил сумму долга до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется. Правильность расчета задолженности стороной ответчика не оспорена, доказательств его неправильности суду не представлено.

Также стороной ответчика не представлено доказательств чрезмерности взыскиваемых сумм, погашения задолженности по кредиту и процентам полностью либо в части большей, чем это следует из доказательств, представленных истцом.

При этом утверждения ФИО1 в судебном заседании, что ею производились платежи по кредиту, согласуются с представленной истцом выпиской по договору. Судом установлено, что произведенные ответчиком платежи, подтвержденные представленными в судебное заседание чеками, отражены в выписке и в полном объеме учтены истцом при расчете суммы задолженности.

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), суммы просрочки по кредитному договору (55776,38 руб. – основной долг) суд считает, что предлагаемая ко взысканию неустойка (в общем размере - 4130 руб.), соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения ее размера по правилам статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2650 рублей 58 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81686 (восемьдесят одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть) рублей 03 копейки, из которых: 55776 руб. 38 коп – просроченная задолженность по основному долгу, 21779 руб. 65 руб. – просроченные проценты, 4130 руб. - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2650 (две тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В. Мельникова

Решение в окончательной форме принято 17.02.2020