Решение № 2-742/2018 от 17 июня 2018 г. по делу № 2-742/2018

Дело № 2-742/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.

при секретаре Соколовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 18 июня 2018г. гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... к ФИО1 ...8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

истец обратился в суд с иском, которым просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... коп., в том числе:

просроченная ссудная задолженность – ... коп.,

просроченные проценты – ...

неустойка за просроченную ссудную задолженность – ....,

неустойка за просроченные проценты – ...

- расходы по оплате госпошлины в размере ...

- расходы по проведению оценки в размере ....,

- обратить взыскание на предмет залога: одна комната в доме секционного типа, назначение жилое, общ. Пл. 23,4кв.м, этаж 5, адрес: ..., ул. ... принадлежащее на праве собственности ФИО1 ...9 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от рыночной стоимости.

Свои требования мотивирует тем, что ... между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор ... на индивидуальных условиях:

размер кредита – ...,

срок возврата кредита – по истечении ... с даты фактического предоставления,

процентная ставка – ...,

цель кредита – на приобретение объекта недвижимости: одна комната в доме секционного типа по адресу: ..., ул...

Выдача кредита производилась по заявлению заемщика путем зачисления на счет.

Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет титульного заемщика.

Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

При несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает неустойку.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставил банку залог объекта недвижимости: одну комнату в доме секционного типа по адресу: ..., .... Основание приобретения объекта недвижимости – договор купли-продажи от ....

Ипотека в силу закона на указанный объект недвижимости в пользу ОАО «Сбербанк» зарегистрирована ....

Обязательства заемщиками в настоящее время не исполняются. По состоянию на ... задолженность составляет ... коп.

Согласно отчета ... от ... рыночная стоимость объекта недвижимости составляет ....

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ...5, действующий по доверенности от ... (л.д. 77-79) на иске настаивает, исковые требования в части нарушения сроков исполнения кредитных обязательств и установления начальной продажной стоимости заложенного имущества уточнил, просит взыскать задолженность по кредитному договору за периоды с ... по ... и с ... по ... по состоянию на ... в сумме ....; начальную продажную стоимость квартиры просит установить в размере ....

Дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в суд дважды не явился ... и ..., извещен надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела судебными извещениями почтовой связью (л.д. 76, 82), о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Судебные повестки на ... и ..., направленные в адрес ответчика в соответствии с его регистрацией на момент заключения договора по ...52 ... и по ул. 13 <...> по месту приобретенной квартиры в почтовом отделении связи не получил, что подтверждается фактом их возврата по истечении срока хранения (л.д. 83-86).

В соответствии со ст. 113 ч. 2 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов.

В соответствии со ст. 117 ч. 2 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

Тем самым ответчик добровольно принял на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

На основании изложенного в соответствии со ст. 167 ч 3 ГПК РФ суд расценивает неявку ответчиков в суд неуважительной, что позволяют суду рассмотреть заявленные требования в их отсутствии.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с требованием ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ (ред. от ...) "Об ипотеке (залоге недвижимости)(далее – Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого, ответчик получил кредит в сумме ... % годовых на срок ... на приобретение объекта недвижимости в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. ... считая с даты его фактического предоставления – даты зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика ФИО1 (л.д. 12-14).

Данная сумма перечислена ФИО1 на основании заявления заемщика на зачисление кредита от ... (л.д. 17).

Условиями кредитного договора предусмотрено:

- п. 1-4 кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ... годовых на приобретение объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. ...

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика ...,

- п. 6 договора погашение кредита производится заемщиком ... аннуитетными платежами,

- п. 12 договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере ... годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей с даты наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору ((включительно).

Согласно п. 4.2.3 общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем ... дней в течение последних ... дней.

В обеспечение кредитных обязательств ответчик предоставил истцу залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу ..., ул. 13 <...>, что предусмотрено п. 10 кредитного договора.

Пункт 5 договора купли-продажи от ... (л.д. 49) устанавливает, что в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира, расположенная по адресу: ..., ул. ... находится в залоге в силу закона у ОАО «Сбербанк России» в силу Закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП. При регистрации права собственности покупателя на объект недвижимости одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) объекта недвижимости в силу закона. Залогодержателем является ОАО «Сбербанк России». Права залогодержателя удостоверяются закладной (л.д. 23-28).

С момента государственной регистрации настоящего договора и до проведения полного расчета между покупателем и продавцом у последнего не возникает права залога на продаваемый объект недвижимости.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права ... от ... зарегистрированы существующие ограничения (обременения права): ипотека в силу закона, зарегистрирована ... под ... (л.д. 22).

Истцом обязанность по перечислению денежных средств на счет ответчика исполнена, что подтверждается распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России» от ... (л.д. 17 оборот).

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи. Первые просрочки по оплате кредитных обязательств произошли в период с ... по ..., с ... по настоящее время платежей в счет погашения кредитных обязательств не поступало вообще (л.д. 7).

Согласно расчета заложенности (л.д. 6) общая сумма задолженности ответчика на ... составляет ... коп., в том числе:

просроченная ссудная задолженность – ... коп.,

просроченные проценты – ....,

неустойка за просроченную ссудную задолженность – ....,

неустойка за просроченные проценты – ...

... ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 32, 33). Однако, требование ответчиком не исполнено.

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Ответчики не представили возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, поэтому суд принимает данный расчет.

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежаще исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учетом названных правовых норм и условий кредитного договора суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... коп. подлежит удовлетворению.

Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что сумма неисполненного обязательства в размере ... составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору об ипотеке, где пять процентов от суммы оценки исходя из расчета (...; период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору с ... до момента подачи заявления в суд ... составляет более чем три месяца.

Таким образом, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с Законом и условиями кредитного договора, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом ответчиками надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество – одну комнату в доме секционного типа, расположенную по адресу: ..., ул. ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости – одной комнаты в доме секционного типа, расположенной по адресу: ..., ул. 13 <...> устанавливается в размере ...% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно закладной от ... оценочная стоимость объекта недвижимости – одной комнаты в доме секционного типа, расположенной по адресу: ..., ул... в ... составила ... рублей (л.д. 23-28).

Согласно отчету ... ... от ... рыночная стоимость объекта недвижимости – одной комнаты в доме секционного типа, расположенной по адресу: ..., ..., на ... года составляет ... рублей (л.д. 36-54).

На основании изложенного, суд считает, что начальная продажная стоимость одной комнаты в доме секционного типа, расположенной по адресу: ..., ...)

Кроме того, суд полагает, что не имеется оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения сумм по процентам, поскольку суммы сложились с учетом компенсационной природы процентов, то есть не имеется оснований считать суммы процентов несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в сумме ... коп., то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 421 рубль 52 коп., уплаченная истцом на основании платежного поручения ... от ... (л.д. 4).

Истцом оплачены услуги по оценке рыночной стоимости квартиры в сумме 888 рублей 58 коп. согласно платежного поручения ... от ... (л.д. 5), подлежащая взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 ...10, ... года рождения, уроженца ..., в пользу ПАО Сбербанк России (...) задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в общей сумме ... том числе:

- просроченная ссудная задолженность – ... коп.,

- просроченные проценты – ....,

- неустойка за просроченную ссудную задолженность – ....,

- неустойка за просроченные проценты – ....,

- возврат судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 14 421 рубль 52 коп. и оплаты оценки стоимости объекта залога в сумме 888 рублей 58 коп., в общей сумме 15 310 рублей 10 коп.,

- обратить взыскание на одну комнату в доме секционного типа, назначение: жилое, общая площадь 23,4 кв. м, этаж 5, адрес объекта: ..., кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1 ...11, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов,

- определить начальную продажную стоимость одной комнаты в доме секционного типа, расположенной по адресу: ... при его реализации в размере 230 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционный суд в ... в течение месяца.

Судья О.В.Бердюгина

Изготовлено ....

Судья О.В.Бердюгина