Решение № 2-28/2020 2-28/2020~М-12/2020 М-12/2020 от 23 января 2020 г. по делу № 2-28/2020

Дело № 2-28/2020

УИД: 28RS0---36


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- 24 января 2020 года

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Г.,

при секретаре Литвиновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору -- от -- и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору от -- -- в размере 120418 (сто двадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 72 копейки и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3608 (три тысячи шестьсот восемь) рублей 37 копеек. В обосновании иска истец указал, что -- между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее -Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования -- (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 90900 рублей 00 копеек (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

По состоянию на -- задолженность по Договору составляет 120418, 72 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 87866.06 рублей (задолженность по основному долгу) + 32552.66 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 120418.72 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с -- по --.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 и ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Истец – ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору -- от -- в сумме 120418 (сто двадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 72 копейки и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3608 (три тысячи шестьсот восемь) рублей 37 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 показал, что считает иск необоснованным, так как фактически предоставленными по кредиту денежными средствами не пользовался, деньги ему были необходимы на операцию, однако, в связи с тем, что они не понадобились, примерно в мае 2018 года он обратился в офис банка, где сотрудник банка в его присутствии путем разрезания ножницами уничтожил банковскую карту, на которую ему были предоставлены денежные средства по кредиту. При этом, какого-либо заявления он не писал, доказательства, подтверждающие факт сдачи кредитной карты в банк, предоставить не может.

Истец ПАО КБ «Восточный» на письменные возражения ответчика, представил отзыв, указав, что ФИО1 заполнил, заявку на кредит, был предупрежден, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой, Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного сообщения не потребуется: оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, и на него будет зачислена требуемая сумма. Из данного заявления усматривается, что ФИО1 понимая и осознавая, выразил свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита. Ответчик в период действия договора не воспользовался своим правом досрочного погашения кредита в полном объеме, предусмотренном договором. Просили отказать ответчику в его требованиях об отказе в иске.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, пришёл к следующим выводам.

В соответствии с правилами ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Статьей 45 Конституции РФ установлено, что государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется (п. 1). Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом (п. 2).

В силу п. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В настоящем судебном заседании суд рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам представленным суду.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ч.ч. 1, 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из ст. 330, 394 ГК РФ за неисполнение обязательств может быть установлена неустойка.

В судебном заседании установлено, что основанием для обращения истца – ПАО КБ «Восточный» в суд является кредитный договор --, заключенный --, между банком и заемщиком ФИО1, указанный договор подписан собственноручно сотрудником банка и заемщиком. В соответствии с условиями договора кредитор (ПАО КБ «Восточный») предоставил заемщику (ФИО1) кредит на потребительские цели лимитом 90900 (девяносто тысяч девятьсот) рублей 00 копеек, с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 22,70 % годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых.

Согласно п. 2 указанного договор кредитования, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа определен условиями кредитного договора в размере 6471,00 рублей, при этом в течение четырех месяцев предоставляется льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100,00 рублей в первые три месяца льготного периода, и в размере 4583,00 рублей в четвертый месяц льготного периода (п. 6 договора).

Кроме того, банком ответчику были представлены Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой и составной частью Договора (п.2.4, 2.5 Общих условий). Согласно Общих Условий – кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п.4.1); клиент уплачивает проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2); начисление процентов прекращается – начиная со дня, следующего за днем исполнения Клиентом обязательства по возврату кредита (п.4.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты; возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или безналичном порядке) и снятия их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4).

При заключении кредитного договора банком заемщику ФИО1 был выдан информационный лист по погашению кредита, согласно которому банком была доведена полная стоимость кредита заемщику: ежемесячная сумма платежа с -- по -- составляла 6471 рублей, последний платеж по кредиту должен быть произведен -- в сумме 3748 рублей.

Способом исполнения заемщиком обязательств, согласно п. 8 заключенного договора, является погашение кредита путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Судом установлено, что кредитный договор между истцом - ПАО КБ «Восточный» и ответчиком – ФИО1 был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора и соответственно нести риски наступления неблагоприятных для него последствий, вызванных ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств.

Заемщик ФИО1 со всеми условиями предоставления кредита был ознакомлен и согласен, что подтверждается проставленными им собственноручно подписями в кредитном договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на -- размер полной задолженности составляет: задолженность по основному долгу - 87866.06 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 32552,66 рублей. Итого задолженность составляет – 120418 (сто двадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 72 копейки.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по возврату кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносил не регулярно, а именно в счет погашения кредита по договору ФИО1 были внесены на счет денежные средства -- в размере 2370,78 рублей и -- в размере 663,16 рублей. Кроме того, с текущего банковского счета ежемесячно списывались средства за услугу SMS-банк и сумма в счет погашения просроченных процентов по договору.

Согласно выписки из лицевого счета ФИО1 за период с -- по --, банк свои обязательства выполнил в полном объёме, предоставил заемщику денежные средства в размере 90900 (девяносто тысяч девятьсот) рублей 00 копеек по договору -- от --. Однако платежи в счет погашения задолженности ответчиком ФИО1 производились в нарушение условий договора в связи, с чем возникла просроченная задолженность.

Частью 3 статьи 123 Конституции РФ установлено, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ссылки ответчика на то, что фактически предоставленными по кредитному договору денежными средствами он не пользовался, кредитную карту сдал в офис банка, судом признаются несостоятельными, поскольку кредитный договор заключен между сторонами в соответствии с требованием действующего законодательства, в установленной форме, условия предоставления ответчику денежных средств согласованы и не оспорены. Представленный суду кредитный договор -- от --, содержит все необходимые реквизиты и условия заключения договора (соглашения), договор и соглашения подписаны, сомнений у суда не вызывают.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком, а также принимая во внимание представленный стороной истца расчёт задолженности, правильность которого ответчиком ФИО1 не оспорена, суд полагает, что требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, а именно, суммы задолженности по основному долгу в размере 87866 (восемьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 06 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 32552 (тридцать две тысячи пятьсот пятьдесят два) рубля 66 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, требования истца не противоречат ст. 809 ГК РФ о том, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором и ч. 2 ст. 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, ответчиком не опровергнут, контррасчет ответчиком не представлен. В связи с нарушением ответчиком своих обязательств, банк обратился с иском в суд об истребовании задолженности досрочно в полном объеме вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом представлено платежное поручение от -- на сумму 3608,37 рублей об уплате государственной пошлины при подаче иска. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию с ответчика. Поскольку суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору -- от -- и судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору -- от -- в сумме 120418 (сто двадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 72 копейки и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3608 (три тысячи шестьсот восемь) рублей 37 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд -- в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья: Е.Г. Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2020 года.