Решение № 2-859/2018 2-859/2019 2-859/2019~М-770/2019 М-770/2019 от 15 августа 2019 г. по делу № 2-859/2018

Дело №2-859/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2019 года село Чекмагуш

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галикеевой Р.С.

при секретаре Каримовой Г.Р.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО Банк «Северный морской путь» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.07.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 662,86 руб., из них: проценты: 20 861,35 руб.; пени на просроченный основной долг: 43 458,60 рублей; пени на просроченные проценты: 2 842,91 рублей; штрафы: 500,00 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 8 229,89 руб., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании процентов за пользование кредитом в размере 28,00% процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора.

Исковые требования мотивированы следующим тем, что между ОАО «Инвестиционный Капитал» в настоящее время АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 19.08.2013г. на сумму 100000 рублей, с процентной ставкой 28% годовых, срок пользования кредитом – 730 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету №, расходным кассовым ордером№ и решением мирового судьи судебного участка № от 23.10.2015г. В нарушение условий договора, ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет в полном объеме взятые на себя обязательства перед Кредитором. Банк направил Заемщику досудебное уведомление (претензию) с требованием досрочного возврата кредита 07.05.2019г. Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составляет 67 662,86 руб., из них: проценты: 20 861,35 руб.; пени на просроченный основной долг: 43 458,60 рублей; пени на просроченные проценты: 2 842,91 рублей; штрафы: 500,00 руб.

Представитель истца Ао Банк «Северный морской путь» на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, иск поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении отказать, пояснила, что задолженность ею погашена, исполнительное производство 15.05.2018г. окончено фактическим исполнением, просит снизить сумму неустойки.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1, п.2, п.3, п.4 ст 14 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В силу п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (филиал «ИнвестКапиталБанк АО «СМП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 100000 руб., сроком на 730 дней, с установлением процентной ставки в размере 28,00% годовых, что подтверждается выпиской по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № и решением Мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.

07.05.2019г. по причине ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора и погашении задолженности.

Решением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с ответчика в пользу истца взыскан долг по кредитному договору № от 19.08.2013г. в 45304,01 рублей, расходы по оплате госпошлины 1513,71 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства, решения суда и пользование кредитом, который не расторгнут задолженность, начисленная с ДД.ММ.ГГГГ по расчету истца составляет (период начисления: с 14.07.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ) 67662,86 руб., из них: проценты: 208614,35 руб.; пени на просроченный основной долг: 43458,60 рублей; пени на просроченные проценты: 2842,91 рублей, штрафы 500 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Аналогичные положения о начислении процентов до момента фактического исполнения обязательств по возврату кредита закреплены в Кредитном Договоре.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате процентов по кредиту, поскольку кредитный договор между сторонами не расторгнут.

Между тем, постановлением судебного пристава исполнителя от 15.05.2018г. исполнительное производство в отношении ФИО1 по решению мирового судьи от 23.10.2015г. окончено в связи с фактическим погашением задолженности.

Согласно выписке из лицевого счета следует, что задолженность по процентам ФИО1 перед истцом погашена 16.05.2018г. Следовательно, взысканию подлежат проценты за пользование кредитом до погашения кредита, рассчитываемые по формуле: сумма основного долга*количество дней*28%/365, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что согласно расчету истца составляет 20861,35 рублей. Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует условиям кредита, контррасчета суду не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Кредитного Договора, при просрочке исполнения обязательств по уплате процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,15 процента от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дни).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств". Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, поданного суду.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки, с учетом которого и принципа соразмерности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 3000 рублей.

Требования истца о расторжении кредитного договора суд считает обоснованными, подлежащими удовлетворению по требованию истца.

Требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по день расторжения кредитного договора подлежит отказу в удовлетворении, как не обоснованное, поскольку ответчиком задолженность по кредиту погашена, обязательство исполнено, условие взыскании процентов до расторжения кредитным договором не предусмотрено.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины 8229,89 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2013г., заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом Банк «Северный Морской Путь».

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23861 рубль 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8229 рублей 89 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании процентов в размере 28% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия мотивированного решения, через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья-