Решение № 2-210/2019 2-210/2019~М-185/2019 М-185/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-210/2019

Дело № 2-210/2019

поступило в суд 10.04.2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2019 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Гуцала В.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, указав, что 27 ноября 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 100000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, т.е. в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размере и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерным. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 21 марта 2019 года задолженность по договору составляет 219178 рублей 63 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности высчитывается следующим образом: 79882 рубля 34 копейки (задолженность по основному долгу + 139296 рублей 29 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)+ 0 рублей 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 29 августа 2014 года по 21 марта 2019 года. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 27 ноября 2012 года в размере 219178 рублей 63 копейки, в том числе: 79882 рубля 34 копейки (задолженность по основному долгу), 139296 рублей 29 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), а также уплаченную госпошлину в размере 5391 рубль 79 копеек (л.д. 5-6).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 36), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 с иском не согласен, пояснил, что 27 ноября 2012 года с ПАО КБ «Восточный» он заключил договор кредитования, ему был выдан кредит в сумме 100000 рублей, на 60 месяцев, как он считал, под 29% годовых. То, что в подписанном им заявлении на получении кредита, процентная ставка была указана в виде 43% годовых, узнал только после его подписания, сразу его не читал. Данное заявление подписал, не читая, так как нуждался в деньгах, которые на тот период необходимы были ему на открытие бизнеса. Считает, что проценты по кредитному договору не могут быть больше 20%. По графику, который был вручен ему в банке, он должен был оплачивать кредит ежемесячно, до 27 числа, по 5000 рублей, из которых практически вся сумма должна была идти на погашение основного долга и лишь небольшая часть на проценты. Данный график у него не сохранился. Банк должен был поступающие от него денежные средства, направлять в первую очередь и в большей сумме, на погашение основного долга. 2 года вносил ежемесячно платежи по 5200 рублей, считает, что основной долг выплатил, больше ничего банку не должен, в последующем платежи в счет уплаты кредита не вносил. В настоящее время выплачивать ему не чем в связи с его тяжелым материальным положением, у него долги по кредитным договорам еще перед несколькими кредитными организациями, его бизнес, на развитие которого он брал кредит, «прогорел». Просит в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из анкеты заявителя следует, что 27 ноября 2012 года ФИО1 обратился в ОАО КБ «Восточный» (после переименования ПАО "Восточный экспресс банк") с просьбой о выдаче кредита, с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлен (п. 2). В случае заключения договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему, согласен на страхование жизни и трудоспособности. В случае согласия на страхование жизни и трудоспособности выбирает страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (п. 7) (л.д. 13).

Согласно заявлению на получения кредита № в ОАО «Восточный экспресс Банк» ФИО1 27 ноября 2012 года обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименования ПАО "Восточный экспресс банк") с предложением заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и договора банковского специального счета (БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета, а также просит установить ему индивидуальные условия кредитования: сумма кредита 100000 рублей, сроком на 60 месяцев, ставка годовая 43 % (полная стоимость кредита 65,78 %), вид кредита – альтернативный кредит, ежемесячный взнос – 4676 рублей; дата ежемесячного взноса - 27 число каждого месяца, окончательная дата погашения - 27 ноября 2017 года; валюта счета – рубли; номер БСС №; минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – более 100 % от ежемесячного взноса, но не менее 5000 рублей; меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3 % от просроченной кредитной задолженности/590 рублей; комиссия за восстановление по вине клиента заявления на получение кредита – 100 рублей. Просит направленное им в банк настоящее заявление рассматривать как его предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержаться элементы: кредитного договора, на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета (БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. Просит банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения оферты, путем совершения совокупности следующих действий: путем открытия ему банковского специального счета; зачислить всю сумму кредита на открытый ему БСС. Понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равными платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит (л.д. 13об).

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, настоящие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим, между Клиентом и Банком (п. 2.1); договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения Банком и Клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящим Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п.2.2); кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом, возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 настоящих условий (п. 2.3); кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п. 4.1); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3); возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщиком и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4); банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4); все суммы поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта ( при наличии), во вторую очередь – требование об уплате пени за превышение кредитного лимита. В третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита), в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита), в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита), в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику), в седьмую очередь – требование по уплате штрафа\неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (п. 4.9); клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договоре кредитования порядке (п. 5.4.1); исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. 5.1.1 Общих условий (п. 5.4.8); уплатить банку штраф\неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п. 5.4.9). Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования (п.2.5). (л.д. 17). Аналогичные условия предусмотрены в иных Условиях банка (л.д.23-24).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 27 ноября 2012 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, выписки из лицевого счета, денежные средства в сумме 100000 рублей были выданы заемщику. От ФИО1 в счет погашения кредита поступило: 24 декабря 2012 года – 5000 рублей, 22 января 2013 года – 5000 рублей, 22 февраля 2013 года – 5000 рублей, 18 марта 2013 года – 5000 рублей, 15 апреля 2013 года – 5000 рублей, 13 мая 2013 года – 5000 рублей, 14 июня 2013 г – 5000 рублей, 15 июля 2013 г – 5000 рублей, 19 августа 2013 года – 5000 рублей; 23 сентября 2013 года – 5000 рублей; 23 октября 2013 года – 5000 рублей; 20 ноября 2013 года – 5000 рублей; 23 декабря 2013 года – 5000 рублей; 20 января 2014 года – 5000 рублей; 20 февраля 2014 года – 5000 рублей; 20 марта 2014 года – 5000 рублей; 23 апреля 2014 года – 5000 рублей; 20 мая 2014 года – 5000 рублей; 25 июня 2014 года – 5000 рублей, 28 июля 2014 года – 5000 рублей. По состоянию на 21 марта 2019 года общая задолженность ФИО1 перед банком составила 219178 рублей 63 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 79882 рубля 34 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 139296 рублей 29 копеек (л.д. 10-11, 12).

Таким образом, судом установлено и следует из материалов дела, что 27 ноября 2012 года между ПАО "КБ Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в указанном заявлении, Общих (типовых) условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства в сумме 100000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12), расчетом задолженности по договору (л.д. 10-11).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Доводы ответчика о том, что он не располагал информацией об условиях кредитования, размере процентов, подписал заявление о предоставлении кредита без ознакомления с его содержанием, суд считает несостоятельными, поскольку доказательств такого ответчиком ФИО1 не представлено. Указанные его доводы опровергаются содержанием его заявления на выдачу кредита, согласно которому ответчик поставлен в известность о сумме кредита, размере процентов, сроке и размере уплаты займа, общих (типовых) условиях кредитования, о чем имеется его подпись.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Договор кредитования с установлением размера процентов в 43% за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО1, указанный размер процентов указан ответчиком непосредственно в заявлении на получение кредита, подписанным им лично, что не оспорено им в суде. Установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался. Указанный в договоре кредитования размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Достоверных доказательств своих доводов, что он должен был производить платежи по 5000 рублей ежемесячно, из которых большая часть составляет сумму основного долга, что банк должен был поступающие от него платежи направлять в первую очередь на погашение основного долга, при чем, в большей сумме, чем проценты, ответчик не представил. Указанные доводы ответчика опровергаются условиями кредитного договора, с которыми он согласился, и согласно которых, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д. 17), которые согласно индивидуальных условий кредитного договора составляют 43% годовых. (л.д. 13), суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, направляются на уплату срочного долга только после направления на уплату срочных процентов. (л.д. 17).

Таким образом, 27 ноября 2012 года банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 100000 рублей, ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, использовал на личные нужды, что подтвердил в судебном заседании. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, с августа 2014 года платежи в счет погашения кредита не вносил, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 21 марта 2019 года составила 219178 рублей 63 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 79882 рубля 34 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 139296 рублей 29 копеек. Нарушение заемщиком условий кредитного договора по возврату займа, дает право банку потребовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ФИО1, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ответчик - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств, то есть, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

Банком заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору: по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами, в обоснование размера задолженности предоставлен расчет (л.д. 10). Расчет задолженности выполнен банком в соответствии с условиями договора кредитования, не противоречит выписке по счету, арифметически верен. Ответчиком свой контррасчет не предоставлен. Поэтому руководствуясь принципами состязательности и равенства участников судебного разбирательства, оценив представленные сторонами доказательства, суд принимает за основание расчет банка. Договор кредитования является возмездным договором, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами в связи с чем обязан уплатить и проценты за пользования кредитными средствами.

Из определения мирового судьи Чулымского судебного района от 13 декабря 2018 года следует, что 06 декабря 2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ по заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 ноября 2012 года по состоянию на 09 ноября 2018 года. 12 декабря 2018 года ФИО1 предоставил суду возражения относительно данного приказа, в которых просит о его отмене. Судебный приказ отменен, разъяснено право ПАО КБ «Восточный» на обращение с требованиями в порядке искового производства (л.д.16).

Таким образом, банком предъявлены требования к ответчику о возвращении кредита еще в декабре 2018 года, до настоящего времени задолженность по договору кредитования ФИО1 не погашена.

На основании вышеизложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в сумме 79882 рубля 34 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 139296 рублей 29 копеек. У суда имеются основания для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном размере, так как сведений о погашении ФИО1 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Доводы ответчика о его тяжелом материальном положении, не могут являться основанием для освобождения его от исполнения договорных обязанностей. Вступая в правоотношения по кредитному договору, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения, использования и возврата денежных средств.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 26 марта 2019 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 5391 рубль 79 копеек (л.д. 7). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитования, в полном объеме, на сумму 219178,63 рубля, указанные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 27 ноября 2012 года в размере 219178 рублей 63 копейки, из которых: 79882 рубля 34 копейки – задолженность по основному долгу, 139296 рублей 29 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5391 рубль 79 копеек, всего 224570 рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 13 мая 2019 года.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.