Решение № 2-704/2020 2-704/2020~М-232/2020 М-232/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-704/2020

Дело № 2-704/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

города Тверь 26 мая 2020 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Тарасова В.И.,

при секретаре Масленниковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заволжского районного суда г. Твери гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа № 1134206005 от 19 апреля 2018 года, определенной на 28 марта 2019 года – 59803,64 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1944,11 руб.

В обоснование требований указано, что 19 апреля 2018 года между ООО МФК «Монеза» и ФИО1 заключен договор займа № 1134206005, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен займ на сумму 19000 руб., сроком на 14 календарных дней (срок возврата – 03.05.2018), с процентной ставкой 782,14 % годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены индивидуальными условиями договора займа.

Также договором предусмотрено увеличение ответчиком суммы займа в пределах лимита кредитования путем получения дополнительных денежных средств.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения Ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.

02.10.2018 ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза».

16.01.2019 между ООО МКК «Монеза» ОГРН <***>. ИНН 770340781Ц и ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>. ИНН <***>). в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор уступки прав требования (цессии).

12.02.2019 ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>. ИНН <***> переименовано в ООО МКК «Макро».

23.03.2019 между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» (далее-Истеп). в соответствии со ст. 382 ГК РФ. заключен Договор №№28/03/2019-СМ прав требования (цессии). на основании которого права требования по договору займа № 1134206005 перешли к Истцу.

Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами. АО «ЦДУ» обязательства по займу выполнены в полном объеме, в то время как ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность: сумма невозвращенного основного долга 25000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 59555, 84 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 3572,50 руб. Итого сумма задолженности по договору займа составила 88128, 34 руб.

В ходе рассмотрения, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора были привлечены ООО МКК «Макро», МРИ ФНС России № 10 по Тверской области.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее предоставил заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещенная в установленном порядке о дате и времени судебного заседания не явилась, судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчика, возвращена отправителю в связи с истечением срока хранения в отделении почтовой связи, что расценивается судом как отказ от получения корреспонденции и позволяет считать ответчика извещенным надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

С учетом изложенного, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети Интернет ООО МКК "Монеза" оферте и принятой таковой клиентом ФИО1 посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты.

ФИО1 были направлены Индивидуальные условия договора микрозайма, которые подтверждены ею. Договор займа, условия которого определены в Индивидуальных условиях договора микрозайма от 19.04.2018 года, и согласно п. 14 указанного договора в общих условиях договора микрозайма, заключен сторонами в офертно-акцептной форме.

Согласно п. 2.1.1 Общих условий договора микрозайма, утвержденных приказом генерального директора ООО МКК «Монеза» от 09 апреля 2018 года, Общество предоставляет клиенту микрозаймы на сумму от 2000 до 30000 рублей на срок от 5 до 30календарных дней.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий договора микрозайма, для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент должен принять на обслуживание в Обществе.

Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента одним из способов, указанных в п. 1.10 Общих условий.

Согласно положениям индивидуальных условий договора микрозайма (уникальный идентификационный номер 1134206005) от 19 апреля 2018 года, ООО МКК «Монеза», действующее на основании Устава, направило ФИО1 предложение принять сумму займа в размере 19000 рублей, лимит кредитования отсутствует (п.1 условий). Срок возврата микрозайма 14 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера Qiwi кошелька, зарегистрированного на общество (п. 2 условий). Процентная ставка определена – 782,143 % годовых (п. 4 условий). Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены индивидуальными условиями договора займа (п.п. 8, 8.1 условий).

В рассматриваемом случае посредством заполнения и направления заявки на Интернет-сайте микрофинансовой организации, где размещена необходимая информация для заключения договора микрозайма, ответчик акцептовал публичную оферту микрофинансовой организации. Для ООО МКК «Монеза» стали доступны не только данные о номере телефона ответчика, но и о его банковском счете, паспортные и иные персональные данные ФИО1

Процедура идентификации заемщика установлена в доступных на Интернет сайте Правилах предоставления займа, к которым присоединяется заемщик. Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям названных Правил. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа. Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Интернет-сайте, что соответствует аналогу собственноручной подписи на договоре займа в соответствии с требованиями п. 2 ст. 160 ГК РФ.

ФИО1 оформила Заявление-анкету на получение Микрозайма на Сайте Общества www.moneza.ru, на основании которого Общество приняло решение о предоставлении Микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами, а также Общими условиями договора потребительского займа.

Ответчик подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода. SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. Информация о подтверждении ответчиком факта заключения договора потребительского займа содержится в справке о подтверждении займа.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены индивидуальными условиями договора займа.

Также договором предусмотрено увеличение ответчиком суммы займа в пределах лимита кредитования путем получения дополнительных денежных средств.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения Ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.

Исходя из вышеизложенного судом установлено, что 19 апреля 2018 года между ООО МКК «Монеза» и ФИО1 был заключен договор займа № 1134206005, путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет (сайт www.moneza.ru). В соответствии с указанным договором ФИО1 представлен микрозайм в размере 19000 рублей, сроком возврата 03.05.2018 с уплатой процентов из расчета 782,14 % годовых.

ООО МКК «Монеза», определив ответчика как заемщика, на основании предоставленных самой ФИО1 данных, перечислило на указанный ответчиком банковский расчетный счет оговоренную сумму займа в размере 19 000 рублей, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом ФИО1

Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что ООО МКК "Монеза" неоднократно предлагало ФИО1 оплатить задолженность, либо продлить срок оплаты.

Согласно п. 5.1.8 общих условий договора микрозайма, по которому в случае если на счете клиента имеются денежные средства в сумме, достаточной для погашения 30 % суммы микрозайма, срок возврата микрозайма автоматически продлевается на 14 календарных дней. Со счета клиента при этом списываются проценты за пользование Микрозаймом в период продления, равный 14 календарным дням. Сумма задолженности клиента при этом не уменьшается.

Платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в том числе за услуги по продлению срока возврата микрозайма, не входят в сумму начисленных заемщику процентов по договору потребительского займа.

Согласно п. 14 договора, ФИО1, акцептуя Индивидуальные условия договора, подтверждает, что принимает Индивидуальные условия лично, добровольно и ей понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий договора микрозайма.

С данным условием договора микрозайма ответчик ФИО1 была согласна, подтвердила принятие данных условий, выразила согласие заключить договор микрозайма на указанных условиях. Исходя из сведений, представленных истцом в выписке коммуникации с клиентом ФИО1, она акцептовала Индивидуальные условия договора микрозайма № 1134206005.

Указанные условия ответчиком не оспаривались.

Согласно пункта 9 части 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма от 149.04.2018 года в период просрочки возврата микрозайма на эту сумму подлежат начислению проценты, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" общество также вправе в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

С данным условием договора микрозайма ответчик ФИО1 также была согласна, подтвердила принятие данных условий, выразила согласие заключить договор микрозайма на указанных условиях.

В связи с нарушением срока платежа, по условиям договора микрозайма от 19.04.2018 года заемщику ФИО1 начислены срочные проценты в размере 5700,00 руб., проценты на просрочку уплаты основного долга в размере 32163,27 руб., неустойка в размере 2940,37 руб.

Согласно расчету, задолженность ответчика по основному долгу составляет 19 000 руб., по процентам за пользование суммой займа 37863,27 руб., по неустойке 2940,37 руб.

В договоре микрозайма от 19.04.2018 года сторонами предусмотрена полная стоимость микрозайма 782,143 % годовых, что отражено на первой странице договора микрозайма. Данная стоимость потребительского займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в соответствующем периоде более чем на одну треть.

Условия договора потребительского займа № 1134206005 от 19.04.2018 соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

02.10.2018 ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза».

16.01.2019 между ООО МКК «Монеза» ОГРН <***>. ИНН 770340781Ц и ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>. ИНН <***>). в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор уступки прав требования (цессии).

12.02.2019 ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>. ИНН <***> переименовано в ООО МКК «Макро».

23.03.2019 между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» (далее-Истеп). в соответствии со ст. 382 ГК РФ. заключен Договор №№28/03/2019-СМ прав требования (цессии). на основании которого права требования по договору займа № 1134206005 перешли к истцу.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Заключив договор займа, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в одностороннем порядке отказалась от исполнения возложенных на неё договором займа № 1134206005 от 19 апреля 2018 года обязательств, в связи с чем на 28.03.2019 возникла задолженность: сумма невозвращенного основного долга 19000 руб., сумма начисленных срочных процентов 5700,00 руб., сумма просроченных процентов 32163,27 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 2940,37 руб. Итого сумма задолженности по договору займа составила 59803,64 руб.

Ответчик не выполнил своих обязательств по возврату основного долга, уплате процентов, предусмотренных п.п. 2.1.2, 4.1, 5.1 Общих условий договора микрозайма, утвержденных приказом генерального директора ООО МФК «Монеза» от 09 апреля 2018 года.

Данные условия договора полностью соответствовали положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 и ч. 1 ст. 12.1 действовавшей на момент заключения договора займа редакции № 14 от 01 мая 2017 года Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций".

В соответствии с п. 1 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и процентам, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям договоров потребительского кредита. Данный расчет ответчиком не опровергнут, в связи с чем суд соглашается с ними.

Учитывая изложенное, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, исходя из того, что ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа в суд не представлено, признав расчет задолженности верным, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Начисление неустойки предусмотрено пунктами 7.1-7.3 Общих условий договора микрозайма.

Из материалов дела следует, что ответчик до настоящего времени заём и проценты по нему не погасил.

Суд признаёт неустойку, начисленную истцом, соразмерной причиненным убыткам в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору займа.

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа № 1134206005 от 19 апреля 2018 года: сумма основного долга 19000 руб., сумма срочных процентов 5700,00 руб., сумма просроченных процентов 32163,27 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 2940,37 руб. Итого сумма задолженности по договору займа составила 59803,64 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1994,11 руб., несение которых истцом подтверждается представленными платежными поручениями на указанную сумму.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № 1134206005 от 19.04.2018 в размере 59803,64 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1944,11 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи жалобы или апелляционного представления через Заволжский районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья В.И. Тарасов