Решение № 2-115/2020 2-1241/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-115/2020

Дело №

Поступило в суд 09.12.2019 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

________ (дата) Черепановский районный суд ________ в составе Председательствующего судьи Кузнецовой В.А.,

При секретаре судебного заседания Вааль А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании требований указав, что (дата) с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1000000 рублей под 14% годовых на срок до (дата). В счет обеспечения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор поручительства №-П\1 от (дата) Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства на счет ФИО1 В нарушении принятых на себя обязательств задолженность ответчиков по возврату кредита по состоянию на (дата) составила 1006634,72 руб., из которых : сумма основного долга – 940957,3 руб., сумма начисленных срочных процентов за период с (дата) по (дата) 62913,48 руб., из которых проценты на срочную задолженность - 60793,2руб., проценты на просроченную задолженность – 2120,28, пеня 2763,94 руб. Просят взыскать солидарно с ответчика задолженность в сумме 1006634,72 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в размере 13233,17 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, о месте и времени рассмотрения делаизвещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили.

Учитывая изложенное, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к выводу о частичной обоснованности исковых требований по следующему основанию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ст. 322,323, 361-363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель, наряду с заемщиком, обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего, а также по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из материалов дела, (дата) с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1000000 рублей под 14% годовых на срок до (дата)( л.д. 9-17).

В счет обеспечения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор поручительства №-П\1 от (дата).(л.д. 21-23).

Согласно ст. 809 п.1 п.2 и ст.810 п.1 ГК РФ, в соотношении со ст. 819 п.2 ГК РФ, предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В нарушение условий пункта 6 Кредитного договора должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Последний платеж был совершен (дата)

Согласно Расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на (дата) составила 1006634,72 руб., из которых : сумма основного долга – 940957,3 руб., сумма начисленных срочных процентов за период с (дата) по (дата) 62913,48 руб., из которых проценты на срочную задолженность - 60793,2руб., проценты на просроченную задолженность – 2120,28, пеня 2763,94 руб.

Данный Расчет судом признается обоснованным, поскольку он произведен на основании действующего законодательства, с учетом требований ст. 319 ГК РФ, исходя из Индивидуальных условий кредитного договора.

Ответчик, зная о задолженности, не принимал мер по ее погашению.

Таким образом, со стороны ответчика ФИО1 имеет место неисполнение требований в части возврата полученного кредита, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга и пени.

Следовательно, обоснованы требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Требования истца к поручителю ФИО2 суд также находит обоснованными согласно вышеуказанного действующего законодательства и Договора поручительства.

Ответчиком ФИО1 в суд направлено ходатайство о снижении размера неустойки до 100 руб.

Принимая во внимание размер долговых обязательств ответчика в сумме 1003870,7 руб. ( основной долг 940953,3 руб. и проценты за пользование кредитом 62913,48 руб. ), суд считает, что размер пени, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки (0,05 % за каждый день просрочки), явно несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств. Учитывая, что в качестве иных обстоятельств, влияющих на размер процентных ставок может выступать и размер учетной ставки банковского процента на день предъявления иска в соответствии со ст. 395 ГК РФ, а также такое значимое обстоятельство, как длительный срок уклонения должника от уплаты долга, суд считает, что размер пени за просрочку уплаты кредита справедливо должен быть уменьшен с 2763,94 руб. до 1110 руб., в соответствии со ст. 333 и 404 ГК РФ.

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на(дата) составила 1004980руб.80 коп., из которых : сумма основного долга – 940957,3 руб., сумма начисленных срочных процентов за период с (дата) по (дата) 62913,48 руб., пеня 1100 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13233, руб.17 коп.в равных долях.

Руководствуясь ст. 15,307,309, 310,337, 348-350, 361-363, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» удовлетворить частично.

Уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» по кредитному договору№ от (дата), начисленную в размере 2763,94 руб. до 1110 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, родившейся (дата) в ________, и ФИО2, родившейся (дата) на ________, НСО, в пользу Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 1004980руб.80 коп., из которых : сумма основного долга – 940957,3 руб., сумма начисленных срочных процентов за период с (дата) по (дата) 62913,48 руб., пеня 1100 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13233 руб.17 коп., всего 1018213 ( Один миллион восемнадцать тысяч двести тринадцать ) 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: В.А.Кузнецова

Дело №

Поступило в суд (дата).

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

________ (дата)г.

Судья Черепановского районного суда ________ Кузнецова В.А.,

С участием

представителя ответчика ФИО3 – ФИО4, действующего на основании доверенности от (дата),

при секретаре судебного заседания Аношиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к Индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО5, ФИО6 чу о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании требований указав, что (дата)г. с Индивидуальным предпринимателем ФИО3 и НСКБ «Левобережный» (ОАО) был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в размере 2 000 000 (Два миллиона) руб. 00 коп.на срок по (дата), а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях кредитного договора. Истец свои обязательства по Кредитному договору перед Ответчиком выполнил, предоставив денежные средства на расчетный счёт Заемщика №. В соответствии с п. 1.6. Кредитного договора за пользование Кредитом заемщик ежемесячно выплачивает кредитору проценты, начисляемые кредитором из расчета 16% годовых. В соответствии с п. 2.2. в период действия настоящего договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению изменение процентной ставки по кредитному договору, в том числе, но исключительно, при условии принятия Банком России решений по изменению ставки рефинансирования, а также в случае изменения конъюнктуры финансовых рынков, без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Пунктом 1.6. Кредитного договора платежи по погашению кредита, включающие в себе гашение основного долга и процентов, осуществляются ежемесячно, путем ежемесячного списания Кредитором суммы, со счетов Заемщика, открытых у Кредитора в дату платежа. Установить дату платежа 22-е число каждого месяца. Согласно п. 2.14. Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита установленных в Графике, Заемщик, помимо процентов за кредит, указанных в п. 1.6. настоящего Договора, уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5 (ноль целых пять десятых)% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: на протяжении всего срока пользования Заемщиком кредитом, Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка. По состоянию на (дата) задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 624 632.31 (Шестьсот двадцать четыре тысячи шестьсот тридцать два 31/100) рубля, в том числе: сумма основного долга - 611 111.00 руб., сумма начисленных процентов - 11 854.64 руб., сумма неустойки - 1 666.67 руб. В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком был заключен Договор поручительства №-П от (дата) сФИО5 В счет обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом (Залогодержатель) и ФИО5 был заключен договор залога имущества физических лиц (транспортных средств) № от (дата), в соответствии с которым Залогодатель передал в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю на праве собственности следующее имущество: легковой автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, 2013 года выпуска, Паспорт транспортного средства - 40 HP 919791 от (дата), модель, № двигателя - CAW 172105, шасси (рама) -отсутствует, кузов № /Коробка передач № - №, идентификационный номер (<***>) -№, цвет кузова - серебристый, государственный регистрационный знак- <***>. Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 1018 502 рубля. Также в счет обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом (Залогодержатель) и ФИО3 был заключен Договор об ипотеке № от (дата) (с учетом дополнительного соглашения от 10.04.2014г. к договору об ипотеке № от (дата)), в соответствии с которым Залогодатель передал в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю на праве собственности следующее имущество: - Здание магазина, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 110 кв.м. Литер: А. Этажность: 1. Адрес (местоположение): ________. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость объекта недвижимости по соглашению сторон составляет 1 283 31 рублей; Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для обслуживания здания магазина Площадь: 270,00 кв.м. Адрес (местоположение): ________, Черепановскийpaйон, ________. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 5 000 рублей. Общая стоимость недвижимого имущества, являющегося предметом залога по Договору об ипотеке, по соглашению сторон составляет 1288 315 рублей. Кроме того, (дата)г. также был заключен Кредитный договор <***>, согласно которому Истец обязуется предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в размере 1500000 (Один миллион пятьсот тысяч) руб. 00 коп.на срок по (дата), а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях кредитного договора. Истец свои обязательства по Кредитному договору перед Ответчиком выполнил, предоставил денежные средства на расчетный счёт Заемщика №. Согласно п. 1.3. Кредитного договора погашение кредита и процентов за пользование производится Заемщиком с соблюдением Графика в валюте кредита. В соответствии с п. 1.6. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору проценты: на момент выдачи кредитных средств из расчета 22% годовых; через 6 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 21% годовых; через 12 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 20% годовых; через 18 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 17% годовых; через 24 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 16% годовых; через 30 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 15% годовых. Изменение процентной ставки происходит при условии отсутствия просроченных платежей за весь период кредитования. В случае возникновения просрочки вне зависимости от количества дней процентная ставка восстанавливается до ставки, которая была зафиксирована на момент выдачи кредита (п. 1.6.1. настоящего Договора) и в дальнейшем не изменяется. Изменение процентной ставки по настоящему Договору осуществляется со дня, следующего, за днем возникновения просрочки без дополнительного уведомления Заемщика и/или заключения дополнительного соглашения. Согласно п. 2.15. Кредитного договора-2 при нарушении сроков погашения кредита установленных в графике гашения кредита, заемщик сверх процентов за пользование кредитом и в порядке определенных в п. 1.6. настоящего Договора обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 0.5 (ноль целых пять десятых)% от просроченной суммы ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки исполнения обязательств. Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: на протяжении всего срока пользования Заемщиком кредитом, Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, предусмотренные графиком, в связи с чем Банком начислялась неустойка. По состоянию на (дата) Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 990 274.80 (Девятьсот девяносто тысяч двести семьдесят четыре 80/100) рубля, в том числе: сумма основного долга - 975 311.12 руб., сумма начисленных процентов - 14 963.68 руб. В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства <***>-П-1 от (дата) с ФИО5;и <***>-П-2 от (дата) с ФИО6 В счет обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-2 между Истцом и ФИО5 был заключен договор залога имущества физических лиц (транспортных средств) <***>-3 от (дата), в соответствии с которым Залогодатель передает в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю на праве собственности следующее имущество: - легковой автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, 2013 года выпуска, Паспорт транспортного средства - 40 HP 919791 от (дата), модель, № двигателя - CAW 172105, шасси (рама) -отсутствует, кузов № / Коробка передач № - №, идентификационный номер (VIN) -№, цвет кузова - серебристый, государственный регистрационный знак - <***>. Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 1 018 502 рубля. Ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет условия Кредитных договоров по уплате суммы основного долга и начисленных процентов, а также требования ст. 819 ГК РФ, в связи с чем Истец направил Ответчикам уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также погасить имеющуюся задолженность, увеличенную на сумму процентов. До настоящего времени Ответчики не отреагировали на данное Требование, таким образом, Истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. Просят суд взыскать в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) солидарно с ИП ФИО3, ФИО5 сумму задолженности по кредитному договору № от (дата): сумму основного долга -611111 рублей; сумму начисленных процентов по состоянию на (дата) включительно в размере 11 854.64 руб.; сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых с 29.12.2015г. на сумму основного долга по день вынесения решения суда, исходя из ставки 18.5% годовых; сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) включительно, в размере 1 666.67 рубля; сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность, начисленную с (дата) на сумму просроченной задолженности по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0.5 % просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Также просят взыскать солидарно с ИП ФИО3, ФИО5, ФИО6 сумму задолженности по Кредитному договору <***> от (дата): сумму основного долга -975311.12рублей; сумму начисленных процентов по состоянию на (дата) включительно, в размере 14 963.68 рубля; сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых с (дата) на сумму основного долга по день вынесения решения суда, исходя из ставки 22 (двадцать два) % годовых;- сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность, начисленную с (дата) на сумму просроченной задолженности по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0.5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Для погашения суммы задолженности по Кредитному договору № от (дата) обратить взыскание на заложенное по Договору об ипотеке № от (дата) имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 -Здание магазина, расположенное в ________, с назначением начальной продажной цены, равной стоимости, указанной в Договоре об ипотеке, в размере 1 283 315 ; Земельный участок, площадью 270,00 кв.м., расположенный в ________,, с назначением начальной продажной цены, равной стоимости, указанной в Договоре об ипотеке, в размере 5 000 (Пятьсот тысяч) рублей. Реализацию выше названного имущества провести с помощью публичных торгов. Для погашения суммы задолженности по Кредитному договору № от (дата) и Кредитному договору <***> от (дата) обратить взыскание на заложенное по Договорам залога имущества физических лиц (транспортных средств) № от (дата) и <***>-3 от (дата) имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО5: легковой автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, 2013 года выпуска, с назначением начальной продажной цены, равной стоимости, указанной в Договорах залога, в размере 1 018 502 рубля. Реализацию выше названного имущества провести с помощью публичных торгов.

Позднее истец направил Заявление об уточненных требованиях в порядке ст.39 ГПК РФ в связи с тем, что в счет погашения задолженности были направлены денежные средства в сумме 890000 руб., полученные от реализации заложенного автомобиля, и представил уточненный Расчет задолженности по состоянию на (дата) по кредитному договору № (дата), согласно которого задолженность по сумме основного долга -611111 руб., проценты по состоянию на (дата) – 11854 руб.64 коп., неустойки – 1666 руб.67 коп. По кредитному договору <***> от (дата) сумма основного долга – 85311 руб.12 коп.; проценты по состоянию на (дата) 14963 руб,68 коп. Просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО5 сумму задолженности по кредитному договору № от (дата): сумму основного долга - 611111 руб., проценты по состоянию на (дата) – 11854 руб.64 коп., неустойки – 1666 руб.67 коп., а также сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых с (дата) на сумму основного долга по день вынесения решения суда исходя из ставки 18,5% годовых и сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность, начисленную с (дата) на сумму просроченной задолженности по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства; с ответчиков ФИО3, ФИО5 и ФИО6 сумму задолженности по кредитному договору <***> от (дата): сумму основного долга – 85311,12 руб., проценты по состоянию на (дата) – 14963,68 руб., неустойки – 1666 руб.67 коп., а также сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых с (дата) на сумму основного долга по день вынесения решения суда исходя из ставки 22% годовых и сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность, начисленную с (дата) на сумму просроченной задолженности по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства; для погашения суммы задолженности по Кредитному договору № от (дата) обратить взыскание на заложенное по Договору об ипотеке № от (дата) имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 - Здание магазина, расположенное в ________, с назначением начальной продажной цены, равной стоимости, указанной в Договоре об ипотеке, в размере 1 283 315 ; Земельный участок, площадью 270,00 кв.м., расположенный в ________,, с назначением начальной продажной цены, равной стоимости, указанной в Договоре об ипотеке, в размере 5 000 (Пять тысяч) рублей. Реализацию выше названного имущества провести с помощью публичных торгов. Взыскать солидарно с ИП ФИО3, ФИО5 и ФИО6 государственную пошлину в размере 19375,71 руб. В остальной части производство по делу прекратить. Вернуть из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 2898 руб.83 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был надлежаще извещен, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на уточненных исковых требованиях настаивал в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в уточненном заявлении, вновь уточнив их, просил суд взыскать солидарно с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22274 руб.54 коп.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения данного дела извещены надлежащим образом. Причину не явки суду не сообщили.

Представитель ответчика ФИО3- ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, просил первоначальную продажную цену заложенного имущества установить согласно Заключения эксперта № от (дата), и заявил ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

С учетом вышеназванных обстоятельств, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, заслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к выводу о частичной обоснованности исковых требований по следующему основанию.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из содержания ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Согласно ст.349 ГК РФ, требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются по стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с. ч. 3 ст. 350 ГК РФ и ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация ( продажа ) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (дата) № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 данного Закона, права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.

Согласно ст. 50 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 этого же Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 322,323, 361-363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель, наряду с заемщиком, обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего, а также по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Судом установлено, что (дата)г. с Индивидуальным предпринимателем ФИО3 и НСКБ «Левобережный» (ОАО) был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере 2 000 000 руб. на срок по (дата) под 16% годовых( л.д.11-13). (дата) в адрес заемщика было направлено сообщение об увеличении процентной ставки до 18,5% годовых ( л.д. 14). В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком был заключен Договор поручительства №-П от (дата) с ФИО5 ( л.д. 18-19). Также, в счет обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору с ФИО5 был заключен договор залога имущества физических лиц (транспортных средств) № от (дата), в соответствии с которым Залогодатель передал в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю на праве собственности легковой автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, 2013 года выпуска ( л.д. 20-21).Также в счет обеспечения исполнения обязательств по этому договору между с ФИО3 был заключен Договор об ипотеке № от (дата) (с учетом дополнительного соглашения от 10.04.2014г. к договору об ипотеке № от (дата)), в соответствии с которым Залогодатель передал в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю на праве собственности следующее имущество: - Здание магазина, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 110 кв.м. Литер: А. Этажность: 1. Адрес (местоположение): ________. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость объекта недвижимости по соглашению сторон составляет 1 283 31 рублей; Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для обслуживания здания магазина Площадь: 270,00 кв.м. Адрес (местоположение): ________, Черепановскийpaйон, ________. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 5 000 рублей. Общая стоимость недвижимого имущества, являющегося предметом залога по Договору об ипотек, по соглашению сторон составляет 1288 315 рублей ( л.д. 25-28).

Судом также установлено, что (дата)г. с ФИО3 также был заключен Кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1500000 руб. ( л.д. 47-48), по условиям которого (п. 1.6. Кредитного договора) за пользование кредитом Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору проценты: на момент выдачи кредитных средств из расчета 22% годовых; через 6 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 21% годовых; через 12 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 20% годовых; через 18 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 17% годовых; через 24 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 16% годовых; через 30 месяцев с даты пользования кредитом из расчета 15% годовых. Изменение процентной ставки происходит при условии отсутствия просроченных платежей за весь период кредитования. В случае возникновения просрочки вне зависимости от количества дней процентная ставка восстанавливается до ставки, которая была зафиксирована на момент выдачи кредита (п. 1.6.1. настоящего Договора) и в дальнейшем не изменяется. Согласно п. 2.15. Кредитного договора-2 при нарушении сроков погашения кредита установленных в графике гашения кредита, заемщик сверх процентов за пользование кредитом и в порядке определенных в п. 1.6. настоящего Договора обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 0.5 (ноль целых пять десятых)% от просроченной суммы ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки исполнения обязательств. Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: на протяжении всего срока пользования Заемщиком кредитом, Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, предусмотренные графиком, в связи с чем Банком начислялась неустойка. В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства <***>-П-1 от (дата) с ФИО5 ( л.д. 50-51); и <***>-П-2 от (дата) с ФИО6 ( л.д.51 оборот). В счет обеспечения исполнения обязательств также с ФИО5 был заключен договор залога имущества физических лиц (транспортных средств) <***>-3 от (дата) ( л.д. 52-53).

Согласно представленного уточненного Расчета задолженность на (дата) год по кредитному договору № (дата), задолженность по сумме основного долга -611111 руб., проценты по состоянию на (дата) – 11854 руб.64 коп., неустойки – 1666 руб.67 коп. По кредитному договору <***> от (дата) сумма основного долга – 85311 руб.12 коп.; проценты по состоянию на (дата) - 14963 руб,68 коп.

Таким образом установлено, что ответчик ФИО3 не исполняла принятых на себя обязательств, т.е., не возвращала полученную денежную сумму с начисленными на нее процентами, допустив неоднократно нарушение сроков возврата суммы кредита, в связи с чем начислялась неустойка.

Данное обстоятельство представителем ответчика не оспаривается.

В соответствии со Статьей 54.1. Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества ; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Суд приходит к выводу, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется, так как заемщик не выполнил обязательство, обеспеченное залогом, значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества ; и периоды просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, и имеют место с (дата).

Согласно Заключения Экспертизы № от (дата), проведенной по ходатайству представителя ответчика на основании Определения суда от (дата), рыночная стоимость заложенного имущества в настоящее время – здания магазина составляет 2535115,94 руб., земельного участка -71501,79 руб.

В соответствии с пунктом 2 ст.54 ФЗ «»Об ипотеке(залоге недвижимости», начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в экспертном заключении, что составляет 2085294 руб. 18 коп. ( 2535115,94 х 80%+= 2028092 руб.75 коп. + 71501,79 х80%=57201 43 коп.)

Рассматривая требования истца об определении, начиная с (дата) и по день вынесения решения суда, подлежащих к выплате с ответчиков процентов за пользование займом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа, а также неустойки исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором ( в ред. Федерального закона от (дата) N 42-ФЗ).

По смыслу ст. 11 ГК РФ судебной защите подлежит нарушенное или оспоренное право, то есть соответствующее нарушение прав должно было быть уже совершено на момент вынесения судебного решения, а защита прав на будущее время не допускается.

Таким образом, в связи с тем, что в соответствии с п. 1.6. Кредитного договора № от (дата) за пользование Кредитом заемщик ежемесячно выплачивает кредитору проценты, начисляемые кредитором из расчета сначала 16% годовых, а в последствии ( п 2.2 ) в размере 18,5% годовых, и в соответствии с пунктом 2.14 этого же договора, при нарушении срока погашения заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства, вышеуказанные требования к должнику ФИО3 обоснованы и по состоянию на (дата) составляют 11854 руб.64 коп., за период с (дата) по (дата) - 46151 руб.44 коп. ( 611111 х 18,5% : 365 дней Х 149 дней просрочки); неустойка в период на (дата)- 1666 руб.67 коп., и за период с (дата) по (дата) - 455277 руб.70 коп. ( 611111 руб. х 0,5% х 149 дней).

В соответствии с п. 1.6., 2.15 Кредитного договора <***> от (дата) требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых за период на (дата) в сумме 14964 руб.68 коп.и с (дата) по (дата) в сумме 7661 руб.64 коп. ( 85311,12 руб. х 22% : 365 х 149 дней), а также неустойки за период с (дата) по (дата) в размере 63556 руб.78 руб. ( 85311,12 руб. х 0,5% х149 дней) также обоснованны.

Требования истца к поручителям ФИО5 и ФИО6 суд также находит обоснованными согласно вышеуказанного действующего законодательства и Договоров поручительства.

Вместе с тем, принимая во внимание размер долговых обязательств ответчика, суд считает, что размер пени, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, явно несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств. Учитывая, что в качестве иных обстоятельств, влияющих на размер процентных ставок, могут выступать и размеры процентных ставок по выдаваемым на территории РФ кредитам, суд считает, что размер пени справедливо должен быть уменьшен в соответствии со ст.333 ГК РФ :

- по Кредитному договору № от (дата) сумму неустойки за период с (дата) по (дата) с 455277 руб.70 коп.до 100000 руб.;

- по Кредитному договору <***> от (дата) сумму неустойки за период с (дата) по (дата) с 63556 руб.78 руб. до 12000 руб.

Таким образом, задолженность ответчиков ФИО3 ФИО5 по

Кредитному договору № от (дата) на (дата) составляет 770783 руб.75 коп.; в том числе : сумма основного долга -611111 руб., проценты по состоянию на (дата) – 11854 руб.64 коп., проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) – 46151 руб.44 коп.; неустойка на (дата) – 1666 руб.67 коп.; неустойка за период с (дата) по (дата) – 100000 руб.

Задолженность ответчиков ФИО3 ФИО5 и ФИО6 по Кредитному договору <***> от (дата) составляет 119936 руб.44 коп.; в том числе : сумма основного долга – 85311 руб.12 коп.; проценты по состоянию на (дата) -14963 руб,68 коп.; проценты за период с (дата) по (дата) - 7661 руб.64 коп.; неустойка за период с (дата) по (дата) – 12000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном размере в сумме 22274 руб.54 коп. ( с ФИО3 и ФИО5 – сумма г.п. 10907.84 +3000 = 13907 руб.84 коп.; с ФИО3, ФИО5 и ФИО6 – 3598,73 + 3000 + 1767,97руб. =8366,7 ), поскольку частичный отказ от исковых требований имел место в связи с частичным погашением задолженности по кредитному договору <***> от (дата).

Руководствуясь ст. 15,307,309, 310,337, 348-350, 361-363, 811 ГК РФ, ст. 48,50-56 Закона «Об ипотеке ( залога недвижимости )», ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к Индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО5, ФИО6 чу о взыскании суммы задолженности - удовлетворить частично.

Уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с ФИО3 и ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» по кредитному договору № от (дата), начисленную в размере 455277 руб.70 коп. - до 100000 руб., и по кредитному договору <***> от (дата), начисленную в размере 63556 руб.78 коп.- до 12000 руб.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО3 и ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 770783 руб.75 коп.; в том числе : сумме основного долга -611111 руб., проценты по состоянию на (дата) – 11854 руб.64 коп., проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) – 46151 руб.44 коп.; неустойка на (дата) – 1666 руб.67 коп.; неустойка за период с (дата) по (дата) – 100000 руб., и возврат государственной пошлины в сумме 13907 руб.84 коп., а всего 784691 ( Семьсот восемьдесят четыре тысячи шестьсот девяносто один ) руб.59 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – здание магазина, назначение : нежилое здание. Площадь: общая 110 кв.м. Литер А. Этажность: 1. Адрес(местоположение): ________, Кадастровый (или условный) №.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – здание магазина, назначение : нежилое здание. Площадь: общая 110 кв.м. Литер А. Этажность: 1. Адрес(местоположение): ________, Кадастровый (или условный) №, в размере 2028092 (Два миллиона двадцать восемь тысяч девяносто два ) руб.75 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – Земельный участок. Категория земель : земли населенных пунктов- для обслуживания здания магазина. Площадь : 270,00 кв.м. Адрес(местоположение) : ________, Кадастровый (или условный) №..

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – Земельного участка, расположенного по адресу : ________, в размере 57201 (Пятьдесят семь тысяч двести один ) руб. 43 коп.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО3, ФИО5 и ФИО6 ча пользу Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» задолженность по кредитному договору <***> от (дата) в сумме 119936 руб.44 коп.; в том числе : сумма основного долга – 85311 руб.12 коп.; проценты по состоянию на (дата) -14963 руб,68 коп.; проценты за период с (дата) по (дата) - 7661 руб.64 коп.; неустойка за период с (дата) по (дата) – 12000 руб. и возврат государственной пошлины в сумме 8366,7 руб., а всего 128303 ( Сто двадцать восемь тысяч триста три )руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня провозглашения.

Судья В.А.Кузнецова