Решение № 2-488/2025 2-488/2025~М-438/2025 М-438/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-488/2025

Дело № 2-488/2025

УИД 22RS0045-01-2025-000624-92

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 28 ноября 2025 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алексеенковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Орловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «СОГАЗ», действуя через своего представителя по доверенности ФИО4, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании страхового возмещения, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО КБ «РУСНАРБАНК» был заключен кредитный договор № для покупки транспортного средства на сумму 1028789 руб. 97 коп. на срок 84 месяца с условием возврата кредита ежемесячными платежами. В связи с неоднократной просрочкой возврата кредита и выплаты процентов, кредитор уведомлением исх. № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора потребовал полного погашения задолженности, однако добровольно погашение долга не было осуществлено.

Между АО КБ «РУСНАРБАНК» и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования предпринимательских рисков № РR 5017 от ДД.ММ.ГГГГ. Уклонение должника от погашения задолженности по кредитному договору № было признано страховым случаем. На основании расчета АО «СОГАЗ» сумма страхового возмещения составила 845117 руб. 94 коп. и была выплачена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, страховщик надлежащим образом выполнил свои договорные обязательства.

Согласно ст. 952 ГК РФ имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками. П.1 ст. 965 ГК РФ гласит: «Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования».

При этом перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Право требования переходит к страховщику в порядке суброгации в силу прямого указания закона, независимо от согласия причинителя вреда в пределах выплаченной суммы страхового возмещения, рассчитанной в соответствии с условиями страхования. Если размер страхового возмещения меньше размера убытков, право требования в оставшейся части сохраняется за страхователем (выгодоприобретателем).

Объем ответственности причинителя вреда перед страховщиком определяется с учетом правил, регулирующих отношения между причинителем вреда и страхователем (выгодоприобретателем), - страховщик не вправе требовать от причинителя возмещение в большем размере, нежели тот, который причинитель обязан был бы уплатить потерпевшему при отсутствии договора страхования (п. 4 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ).

В тех случаях, когда ответственность причинителя вреда застрахована, страховщик приобретает в порядке суброгации не только право требования к лицу, причинившему вред, но и право требования к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность этого лица, если такое право имелось у страхователя (выгодоприобретателя).

АО «СОГАЗ» направило ответчику претензию с приложением необходимых документов, подтверждающих требования, с предложением в добровольном порядке возместить ущерб. До настоящего времени ответ на претензию, равно как и денежные средства, на счет АО «СОГАЗ» не поступили, что послужило причиной обращения в суд.

Просили взыскать с ответчика в свою пользу сумму выплаченного страхового возмещения в размере 845117 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21902 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по известному суду адресу.

Как указано в абз.2 п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В п.67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, в судах общей юрисдикции имеются общедоступные автоматизированные информационные системы, обеспечивающие возможности доступа к правосудию.

Согласно пп.в п.2 ч.1 ст.14 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальных сайтах судов в сети «Интернет» размещены актуальные сведения о делах, находящихся на рассмотрении в соответствующих судах, о движении дел, о судебных заседаниях, а также сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения дел.

В соответствии с ч.3 ст.10 указанного Федерального закона, в целях обеспечения права неограниченного круга лиц на доступ к информации, указанной в ч. 1 настоящей статьи, в местах, доступных для пользователей информацией (в помещениях органов государственной власти, органов местного самоуправления, государственных и муниципальных библиотек, других доступных для посещения местах), могут создаваться пункты подключения к сети «Интернет».

Учитывая, что движение дела отражалось на сайте Смоленского районного суда Алтайского края в установленном законом порядке, ответчик также не был лишён возможности отслеживать движение дела либо посредством собственных телекоммуникационных устройств с подключением к сети «Интернет» (персональный компьютер, мобильный телефон с выходом в «Интернет»), либо в местах доступных для пользователей информацией.

Принимая во внимание то, что ответчику извещение о назначенном на ДД.ММ.ГГГГ судебном заседании было направлено по месту его регистрации, а в силу ст.165.1 ГК РФ на получателе письма лежит обязанность по получении корреспонденции. ФИО1, несмотря на почтовое извещение, в судебное заседание не явился, тем самым распорядился своими процессуальными правами.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учётом положений ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 952 ГК РФ имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.

В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 57 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно (пункт 1 статьи 965 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ФИО1 заключён кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1028789 руб. 97 коп., под 18,2% годовых, сроком до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по договору сумм), дата последнего платежа заёмщика указана в графике платежей по кредитному договору (л.д. 10-12).

Кредит предоставлялся ФИО1 для приобретения товара - транспортного средства марки CHERYCHERYTIGGO 2 2017 года выпуска. Идентификационный номер (VIN) - №, а также на любые потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (путём оплаты в безналичном порядке со счёта) (п.11 Индивидуальных условий).

Согласно п.10 Индивидуальных условий с момента перехода к заёмщику права собственности на товар он признавался находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Из индивидуальных условий договора следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, с Общими условиями договора, согласился с ними и обязался их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщиком банку предоставлен автомобиль марки CHERYCHERYTIGGO 2 2017 года выпуска.

В соответствии с Договором страхования предпринимательских рисков № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между АО КБ «РУСНАРБАНК» (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) застрахован риск возникновения у страхователя - АО КБ «РУСНАРБАНК» убытков из-за нарушения контрагентом - должником страхователя обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.2.2 договора страховщик обязуется при наступлении страховых случаев (раздел 3 настоящего договора) произвести страховую выплату в пределах страховой суммы (раздел 4 договора) в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленном разделом 5 договора.

Страховым случаем являлось - наличие у страхователя убытков по причине неисполнения ненадлежащего исполнения по любой причине контрагентом обязательств по кредитному договору (п. 3.1).

Страховая сумма по договору - сумма остатка обязательств по оплате платежей. Страховая сумма в отношении упущенной выгоды составляет сумму процентов, подлежащих оплате первыми 3 платежами в соответствии с графиком платежей по кредитному договору и указывается в декларации (п.4.1).

Как указано в п.7.3 договора страхования, сумма убытков включает: сумму предоставленного контрагенту кредита, проценты за пользование кредитом, подлежащие оплате в соответствии с графиком платежей по кредитному договору в период до его расторжения; убытки страхователя по кредитному договору в сумме расходов страхователя, связанных со взысканием задолженности по кредитному договору и реализацией предмета залога с привлечением третьих лиц, за вычетом произведения полученных страхователем от контрагента платежей по кредитному договору, включая полученное страховое возмещение по страхованию жизни и здоровья контрагента иное страховое возмещение, а также сумму денежных средств, полученных страхователем после реализации предмета залога в рамках исполнительного производства или от контрагента в случае добровольной реализации контрагентом предмета залога по согласованию со страхователем и разницы между 1 и собственным удержанием.

Ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, АО КБ «РУСНАРБАНК» ДД.ММ.ГГГГ направил ему уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки. Однако в срок для исполнения требования (в течение 30 дней с момента отправки уведомления) ответчик свои обязательства не исполнил (лд. 22).

Данные обстоятельства стороной ответчика в судебном заседании не оспорены, подтверждены письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Доказательств отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательств до ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с наступлением риска возникновения у страхователя убытков, в соответствии с договором страхования предпринимательских рисков, АО «СОГАЗ» признало указанное событие страховым случаем, АО «СОГАЗ» была произведена выплата страхового возмещения АО КБ «РУСНАРБАНК» в размере 845112 руб. 94 коп., что подтверждается страховым актом № и платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26).

Размер страховой выплаты определён в соответствии с п.7.3 договора страхования предпринимательских рисков №.

Согласно п.2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (п.1).

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Вместе с тем, право требования в порядке суброгации вытекает не из договора имущественного страхования, а переходит к страховщику от страхователя, то есть является производным от того, которое потерпевший приобретает вследствие причинения ему вреда в рамках деликтного обязательства, в связи с чем, перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между потерпевшим и лицом, ответственным за убытки (пункт 2).

Как установлено п.7.8 договора страхования предпринимательских рисков от ДД.ММ.ГГГГ после осуществления страховой выплаты к страховщику переходит, в пределах выплаченной суммы, право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещённые по настоящему договору.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, в соответствии с положениями ст.965 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями договора страхования предпринимательских рисков, с учётом наступления страхового события по данному договору, а именно, возникновения у страхователя АО КБ «РУСНАРБАНК» убытка в результате неисполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, признания данного события страховым случаем и выплате страхователем страховщику суммы в размере 845117 руб. 94 коп., возникновении у страховщика убытков в связи с данным событием, суд признаёт обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» в порядке суброгации денежной суммы.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд на сумму 21902 руб. 00 коп., что подтверждено представленным истцом платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный размер уплаченной государственной пошлины, на основании положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № впользу акционерного общества «СОГАЗ» ИНН <***>, ОГРН <***> причинённый ущерб в размере 845117 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21902 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Алексеенкова