Решение № 2-1123/2020 2-1123/2020~М-1175/2020 М-1175/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-1123/2020

И

Дело № 2-1123/2020

УИД №76RS0015-01-2020-001361-78

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2020 г.

город Ярославль

Ленинский районный суд города Ярославля в составе председательствующего судьи Куклевой Ю.В.,

при секретаре Рябцеве М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество (ранее - Открытое акционерное общество) «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20 января 2012 г. по состоянию на 26 мая 2020 г. в сумме 227 029 рублей 73 копейки, в том числе по основному долгу - 87 841 рубль 40 копеек, по просроченному основному долгу 86 557 рублей 22 копейки, по процентам 40 228 рублей 06 копеек, пени за неуплату основного долга 8 776 рублей 47 копеек, пени за неуплату процентов 3 626 рублей 58 копеек. Также просит взыскать с ответчиков проценты по кредиту за время фактического пользования по дату вынесения решения суда (включительно) по ставке 13% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 470 рублей и обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, по адресу: <...>, принадлежащее ФИО2 и ФИО1, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1 040 000 рублей. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1 и ФИО2, банк предоставил заемщикам кредит на сумму 550 000 рублей с уплатой процентов по кредиту в размере 13% годовых. Окончательный срок возврата кредита - 20 декабря 2021 г. Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения по адресу: <...>, залоговой стоимостью 1 040 000 рублей. Должниками обязанность по уплате задолженности в установленный договором срок не была выполнена, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, что послужило основанием для вынесения заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 20 января 2012 г. между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк», с одной стороны, и ФИО1 и ФИО2, с другой стороны, был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 550 000 рублей со сроком возврата, установленном в пункте 1.5 Кредитного договора, - до 20 декабря 2021 г. По условиям кредитного договора, заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых (пункт 1.3 кредитного договора).

Из текста кредитного договора следует, что кредит предоставлен исключительно на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>

С 04 августа 2015 г. Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» переименовано в Акционерное общество «Россельхозбанк», соответствующие изменения внесены в Устав Общества.

В обеспечение обязательств кредитным договором предусмотрена ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения по адресу: <...>, залоговой стоимостью 1 040 000 рублей.

В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора.

Банковским ордером, копия которого имеется в материалах дела, подтверждается выполнение истцом своего обязательства по кредитному договору, а именно, что 20 января 2012 г. Ярославский региональный филиал Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» выдал заемщику кредит в размере 550 000 рублей.

Однако, как видно из выписки по лицевому счету плательщика, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору заемщики платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносили не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по основному долгу составляет 87 841 рубль 40 копеек, по просроченному основному долгу 86 557 рублей 22 копейки, по процентам 40 228 рублей 06 копеек, пени за неуплату основного долга 8 776 рублей 47 копеек, пени за неуплату процентов 3 626 рублей 58 копеек.

Указанный расчет задолженности основного долга, процентов по кредиту, пени за неуплату основного долга и процентов судом проверен, представляется правильным. Ответчиками представленный расчет задолженности не оспорен.

В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном кредитным договором. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору; неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

В соответствии с пунктами 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии со статьями 363, 450, 811 пункт 2 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся сумы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, у заемщика, и предъявить аналогичные требования к поручителю.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора установлено, что заемщики отвечают солидарно (пункт 1.1).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с заемщиков в солидарном порядке.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчики ненадлежаще выполняли свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для предъявления требований истцом по возврату суммы кредита с применением санкций, установленных этим кредитным договором.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования Акционерного общества «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу 87 841 рубль 40 копеек, по просроченному основному долгу 86 557 рублей 22 копейки, по процентам 40 228 рублей 06 копеек, пени за неуплату основного долга 8 776 рублей 47 копеек, пени за неуплату процентов 3 626 рублей 58 копеек.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязаны уплачивать проценты за пользование денежными средствами по ставке 13% годовых.

В связи с чем, требования о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вынесения решения суда (включительно) подлежат удовлетворению.

Разрешая требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 349 ГК РФ залогодержатель вправе по решению суда удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что заемщиком были нарушены условия заключенного с ними кредитного договора, таким образом, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 54 данного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона предусмотрено, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 5.5 Кредитного договора, заключенного между сторонами, залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 1 040 000 рублей, в связи с чем, сумма с которой начнутся торги должна быть определена в указанном размере, что соответствует принципу соразмерности, положениям статьи 348 ГК РФ, а также условия договора.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 11 470 рублей подтверждены платежным поручением, и на основании пункта 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в его пользу в полном объеме в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 20 января 2012 г. в следующем размере: основной долг 87 841 рубль 40 копеек, просроченный основной долг 86 557 рублей 22 копейки, проценты 40 228 рублей 06 копеек, пени за неуплату основного долга 8 776 рублей 47 копеек, пени за неуплату процентов 3 626 рублей 58 копеек, а также возврат государственной пошлины в сумме 11 470 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты по кредиту за время фактического пользования с 27 мая 2020 г. по дату вынесения решения суда (включительно) по ставке 13% годовых.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение по адресу: <адрес>, принадлежащее ФИО1, ФИО2, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1 040 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Куклева