Решение № 2-728/2021 2-728/2021~М-585/2021 М-585/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-728/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 июля 2021 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.,

при секретаре Проскуриной А.А., помощнике судьи Зубовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 728/2021 по иску индивидуального предпринимателя ФИО5 <данные изъяты> к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец в иске указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО4 заключили кредитный договор № от 09.03.2014 г.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 36 214,88 рублей на срок до 07.03.2019 г. из расчета 39,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 07.03.2019 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 26.06.2015 по 23.04.2021 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 23.04.2021 г. составила: 33 699,74 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015г.; 4 829,65 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.06.2015 г.; 76 588,90 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015 г. по 23.04.2021 г.; 358 733,73 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015 г. по 23.04.2021 г.

Расчёт взыскиваемых сумм:

Таблица расчета суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015 по 23.04.2021

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

с
по

дней

33 699,74

26.06.2015

31.12.2015

189

365

33 699,74 х 189/365 x 39,00 %

6 805,50 р.

33 699,74

01.01.2016

31.12.2016

366

366

33 699,74 х 366 / 366 х 39,00 %

13 142,90 р.

33 699,74

01.01.2017

31.12.2019

1095

365

33 699,74 х 1095 / 365 х 39,00 %

39 428,70 р.

33 699,74

01.01.2020

31.12.2020

366

366

33 699,74 х 366 / 366 х 39,00 %

13 142,90 р.

33 699,74

01.01.2021

23.04.2021

113

365

33 699,74 х 113 /365 x 39,00 %

4 068,90 р.

Итого:

76 588,90 руб.

Сумма основного долга: 33 699,74 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 358 733,73 руб.

В свою очередь Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 358 733,73 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 30 000 руб. Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 30 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26.05.2015 г.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО2 и индивидуальным предпринимателем ФИО9 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020 г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО9 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО9 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020 г.

Между ИП ФИО3 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования № от 19.04.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО5 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № от 26.05.2015 г. переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом было получено письмо № от 30.12.2020 г. от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Из письма следует: «В соответствии с пунктом 3 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию всё полученное от должника в счёт уступленного требования. Права требования к физическим лицам по кредитным договорам, полученные Цессионарием по договорам уступки прав от БАНК РСБ 24 (АО) переданы последующему Цессионарию - ИП ФИО5

Таким образом, в рассматриваемой ситуации Цессионарии, уступая полученные ими по договору права (требования) другим лицам, сами становятся Цедентами и несут обязанность по предоставлению последующему Цессионарию всех документов, относящихся к уступаемым правам (требованиям). На первоначальном Цеденте, то есть БАНК РСБ 24 (АО), данная обязанность не лежит. Правом получения выписок по ссудным счетам, открытым в рамках кредитных договоров, в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены, наделены исключительно ООО «Инвест-Проект», ООО «ССТ», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Финансовый советник», ООО «САЕ», в лице своего представителя.»

Также из текста данного письма следует, что учитывая отсутствие между Банком и ИП ФИО5 <данные изъяты> договорных отношений, касающихся уступленных прав требования, представитель ГК «АСВ» ФИО6 считает, что оснований для удовлетворения требований ИП ФИО5 отсутствуют. Таким образом, на основании изложенного Истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно.

Ссылаясь на ст.ст. 307,309,310,330,819,810,811 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО4 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО5 33 699,74 руб. — сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015 г.; 4 829,65 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на 25.06.2015 г.; 76 588,90 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанную по состоянию с 26.06.2015г. по 23.04.2021г.; 30000руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.06.2015 по 23.04.2021 года; проценты по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 33 699,74 руб. за период с 24.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 33 699,74 руб. за период с 24.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

После заявления ответчиком о пропуске срока истцом исковой давности, от истца 21.07.2021г. поступило уточненное исковое заявление, в котором указано, что в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание положение вышеуказанного постановления, последний платеж по кредитному договору № должен был поступить от Ответчика 07.03.2019 г. Кроме того, учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим иском в суд (08.06.2021), срок исковой давности по оплате основного долга за период с 18.06.2018 г. по 07.03.2019г.- не истек.

На основании графика платежей, общая сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору № от 09.03.2014 г., по которому не истек трёхлетний срок исковой давности, составляет 11 878, 59 рублей.

С ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 39% в размере 14 418,33 рублей за период с 10.06.2018 г. по 20.07.2021 г.

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

с
по

дней

11878,59

10.06.2018

31.12.2019

570

365

11878,59 х 570/365 x 39,00 %

7234,550 р.

11878,59

01.01.2020

31.12.2020

366

366

11878,59 х 366/366 x 39,00 %

14632,65 р.

11878,59

01.01.2021

20.07.2021

201

365

11878,59 х 2010/365 x 39,00 %

2551,13 р.

Расчет неустойки

Задолженность

Период просрочки

Формула

с
по

дней

11878,59

10.06.2018

20.07.2021

1137

11878,59 х 1137 x 0,5 %

67529,78 р.

Истцом добровольно снижен размер неустойки до 10 000 рублей, до разумных пределов.

Истец просит взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО5: 11 878,59 рублей сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 09.06.2018г.; 14 418,33 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых долга за период 10.06.2018 по 20.07.2021г.; 10 000 рублей сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 10.06.2018 по 20.07.2021г.; проценты по ставке 39 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 11 878,59 рублей за период с 21.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 11 878,59 рублей за период с 21.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец отказался от исковых требований в части взыскания с ФИО4: суммы невозвращенного основного долга за период с 26.06.2015 по 08.06.2018 г.; суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых за период с 26.06.2015 г. по 09.06.2018 г.; суммы неустойки за период с 26.06.2015 г. по 09.06.2018г.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании заявила о пропуске срока исковой давности, просила в иске отказать в полном объеме, поскольку перестала оплачивать кредит около 5 лет назад. Заключение договора, на основании указанных истцом условий и свою подпись в договоре не оспаривала. На неправильность расчета задолженности не указала.

Суд, изучив материалы дела, находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как следует из пункта 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Статья 199 ГК РФ гласит, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании установлено, что 09.03.2014г. между КБ «Русский Славянский банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № от 09.03.2014 сумма кредита 36214, 88 рублей, проценты 39% годовых, срок кредита до 07.03.2019 г.

Ответчик обязался ежемесячными платежами производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом. Однако ответчик выплаты производить перестал, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.04.2021 г. составила: 33699,74 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015г.; 4829, 65 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.06.2015 г.; 76 588,90 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015 г. по 23.04.2021 г.; 358 733, 73 рубля - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015 г. по 23.04.2021 г.

При заключении кредитного договора ответчик дала согласие на передачу банком прав требования по договору третьим лицам.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) от 26.05.2015 г.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО2 и ИП ФИО9 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020 г.

Между ИП ФИО9 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020 г.

Между ИП ФИО7 и ИП ФИО5 <данные изъяты> заключен договор уступки прав требования от 19.04.2021 г.

На основании указанных договоров к истцу – ИП ФИО5 перешло право требования задолженности к ФИО8 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

До настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена. Указанные выше обстоятельства не оспорены ответчиком в судебном заседании.

Заявление ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности обосновано в соответствии с положениями ст. 196,200,201ГК РФ, но не в отношении всего долга.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При заключении кредитного договора стороны оговорили погашение задолженности повременными (ежемесячными) платежами, о чем свидетельствует представленный график платежей. Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженности за предшествующие три года до момента обращения в суд. Исходя из представленного истцом расчета за период с 10.06.2018г. по 20.07.2021 г. у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в сумме 11878, 59 рублей, по процентам с 10.06.2018г. по 20.07.2021 г. в сумме 14418, 33 рублей. Сумму неустойки истец добровольно снизил с 67529,78 рублей до 10000 рублей, оснований для иного снижения суммы неустойки суд не усматривает.

Расчет проверен судом и является математически верным, не оспорен ответчиком. Суд считает необходимым удовлетворить требования в части взыскания задолженности в указанной сумме.

Также подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга 11 878, 59 рублей за период с 21.07.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 11878, 59 рублей за период с 21.07.2021 г. по дату фактического погашения задолженности. При этом суд учитывает, что в силу ст. 425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение. Договор действует до момента окончания исполнения сторонами обязательств. С истечением срока действия договора, не исполненные сторонами обязательства сохраняются, если в законе или договоре не предусмотрено обратное. В силу ст. 809 ч.3 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Установленный договором срок возврата кредита не является основанием для освобождения должника, нарушившего условия договора, от обязанности уплачивать проценты за пользованием кредитом до момента фактического его возврата. Задолженность по основному долгу не погашена, взыскание процентов до фактического исполнения обязательств, правомерно.

В силу положения статьи 103 ГПК РФ с ответчицы подлежит взысканию государственная пошлина, поскольку издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО5 <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать в пользу индивидуального предпринимателя ФИО5 <данные изъяты> с ФИО1 <данные изъяты>:

11 878,59 рублей сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 09.06.2018г.;

14 418,33 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых долга за период с 10.06.2018 по 20.07.2021г.

10 000 рублей сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 10.06.2018 по 20.07.2021г.;

проценты по ставке 39 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 11 878,59 рублей за период с 21.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности;

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 11 878,59 рублей за период с 21.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в доход бюджета муниципального района Кинель-Черкасский государственную пошлину в сумме 1288,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Кинель-Черкасский районный суд в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 30.07.2021 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>