Решение № 2-2342/2019 2-2342/2019~М-1764/2019 М-1764/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-2342/2019

Дело № 2-2342-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 08 августа 2019 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Баташевой М. В.,

при секретаре Солянской К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что Акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» (сокращенное наименование АО «Меткомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор № от 27.10.2012 г. путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению №5, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № 10 единственного акционера от 12.12.2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк». Банк является правопреемником Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлены денежные средства в размере 662327.62 руб., под 18.25 % годовых, сроком на 96 месяцев, на приобретение автомобиля <данные изъяты>

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора, в обеспеченнее надлежащего исполнения Заемщиком ( обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик передает в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотре1 договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором зе займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в пор. определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в пор: которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по чаcтям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части за займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)», потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. договора потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Заемщик в Кредитном Договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» (далее - Общие условия) и обязался их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив су предоставленного кредита на текущий счет Заемщика открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, у Заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графи платежей и выпиской по счету.

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении (Тридцати) календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в течение 5 календарных дней, с момента получения, а также указав, что непогашение задолженности Банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении Кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, Кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28/01/2013, на 31/05/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 580 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28/01/2013, на 31/05/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 533 дней.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 976761.65 руб.

По состоянию на 31.05.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 226238.09 рублей, из них:

просроченная ссуда 203722.82 руб.;

• просроченные проценты 17799.63 руб.;

• проценты по просроченной ссуде 1413.57 руб.;

• неустойка по ссудному договору 0 руб.;

• неустойка на просроченную ссуду 2219.17 руб.;

• неустойка на просроченные проценты 1082.9 руб.;

• неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде 0 руб.;

• комиссия за смс-информирование 0 руб.;

Что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить (.удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.25.7 Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 25.10 Кредитного договора, с применением к ней дисконта 81,73% Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 104510 (Сто четыре тысячи пятьсот десять) рублей 65 копеек.

На основании изложенного просит суд:

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 238.09 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11462.38руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 104510 (Сто четыре тысячи пятьсот десять) рублей 65 копеек.

Представитель истца в судебное заседание ФИО2, А.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования, доводы иска и пояснений к нему поддержала, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о судебном заседании, направила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные возражения на иск. Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что Акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» (сокращенное наименование АО «Меткомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор № от 27.10.2012 г. путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению №5, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № 10 единственного акционера от 12.12.2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк».

Банк является правопреемником Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлены денежные средства в размере 662327.62 руб., под 18.25 % годовых, сроком на 96 месяцев, на приобретение автомобиля LIFAN 215800 215800 БЕЛЫЙ/КОЖА БЕЖЕВАЯ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <***>/

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора, в обеспеченнее надлежащего исполнения Заемщиком ( обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик передает в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)», потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. договора потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Заемщик в Кредитном Договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» (далее - Общие условия) и обязался их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив су предоставленного кредита на текущий счет Заемщика открытый в АО «Меткомбанк».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении (Тридцати) календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в течение 5 календарных дней, с момента получения, а также указав, что непогашение задолженности Банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении Кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, Кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

В соответствии с заявлением на страхование, предоставленным в Банк Ответчиком 22.10.2012 г., Ответчик выразила согласие быть Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заёмщика «Меткомбанк» в соответствии с «Условиями участия в Программе по организации страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков ОАО «Меткомбанк».

В связи с наступлением у Ответчика Страхового случая (11.05.2017 г.), Ответчик обратилась в ООО «Страховая компания «КАРДИФ» (далее Страховая компания) для получения страхового возмещения по договору страхования.

29.01.2019 г. Страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере 326786,17 рублей.

По состоянию на 11.05.2017 года (дата наступления страхового случая) задолженность Ответчика перед Банком составляла 392160,75руб., из которых:

Задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) - 326786,17 руб

Задолженность по просроченному основному долгу- 24385,62 руб.

Задолженность по непогашенным процентам, начисленным на основной долг - 35628,27 руб.

Задолженность по непогашенным процентам, начисленным на просроченный основной долг - 1131,70 руб.

Непогашенные пени, начисленные на просроченный основной долг - 1776,69 руб.

Непогашенные пени, начисленные на просроченные проценты - 2 452,30 руб., что следует из представленного истцом расчёта задолженности.

В соответствии с п. 3.2.5 «Условий участия в Программе по организации страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков ОАО «Меткомбанк» (далее - Условия страхования) Страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме Кредита, предоставленного Банком/остатку ссудной задолженности по основному долгу, увеличенному на 10% но не более 3 000 000 рублей (75 000 Евро для автокредитов и 1 500 000 рублей (34 500 Евро) для потребительских кредитов, далее равной остатку ссудной задолженности Заёмщика по Кредиту, но не более Страховой суммы за первый день страхования.

Задолженность Ответчика по основному долгу (ссудная задолженность) на дату наступления страхового случая (11.05.2017 года) составляла - 326786,17 руб.

Данную сумму, в соответствии с Условиями страхования (п. 3.2.5.), Страховая компания перечислила на счёт Ответчика 29.01.2018 года.

По состоянию на дату 28/01/2018, задолженность Ответчика составляла 478527,34 рублей, из которых

Задолженность по основному долгу - 283128.21 руб.

Задолженность по просроченному основному долгу - 68043.58 руб.

Задолженность по текущим процентам - 5771.17 руб.

Задолженность по просроченным процентам - 80620.98 руб.

Задолженность по процентам по просроченной ссуде - 8936.72 руб.

Неустойка на просроченный основной долг - 14142,21 руб.

Неустойка на просроченные проценты - 17884,47 руб.

В соответствии с п. 14.5 Кредитного договора № заключённого 27.10.2012 года между ОАО «Меткомбанк» (правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (далее - Кредитный договор), пои получении Банком как Выгодоприобретателем страхового возмещения по договору страхования, указанному в п. 16.2.2 Кредитного договора, сумма возмещения направляется Банком на погашение задолженности за кредитное обслуживание в соответствии с очерёдностью, приведённой в п. 20.1 Кредитного договора.

Пункт 20.1 Кредитного договора предусматривает, что в случае нарушения сроков возврата Кредита или начисленных по нему процентов, независимо от назначения платежа, указываемого плательщиком, Банк распределяет поступающие денежные средства в следующей очерёдности:

• издержки Банка по получению исполнения.

• пени, начисленные на просроченную задолженность первого просроченного платежа;

• проценты, начисленные на просроченную к уплате часть Кредита первого просроченного платежа;

• 20.1.4. просроченная задолженность по уплате начисленных процентов за пользование Кредитом первого просроченного платежа;

• просроченная задолженность по возврату Кредита первого просроченного платежа;

• пени, начисленные на просроченную задолженность второго просроченного платежа;

• проценты, начисленные на просроченную к уплате часть Кредита второго просроченного

платежа;

• просроченная задолженность по уплате начисленных процентов за пользование Кредитом второго просроченного платежа;

• просроченная задолженность по возврату Кредита второго просроченного платежа, и т.д. до погашения просроченной задолженности;

20.1.10. начисленные проценты за пользование кредитом;

20.1.11. сумму основного долга по Кредиту.

Поступившая 29.01.2018 года сумма страхового возмещения (326786,17 руб.) была списана следующим образом:

29.01.2018 г. списана Задолженность по просроченным процентам - 80 620.98 руб. V""

29.01.2018 г. списана Задолженность по просроченному основному долгу - 68 043.58 руб.

29.01.2018 г. списана Неустойка на просроченные проценты - 17 884,47 руб.

29.01.2018 г. списана Неустойка на просроченный основной долг - 14 142,21 руб.

29.01.2018 г. списана Задолженность по текущим процентам - 5590,81 руб. м

29.01.2018 г. списана Задолженность по процентам по просроченной ссуде - 8439.33 руб.

29.01.2018 г. списана Задолженность досрочной уплате процентов - 579,04 руб.

29.01.2018 г. списана Задолженность по основному долгу - 5 854,80 руб.

Итого 29.01.2018 г. была списана сумма задолженности в размере - 201 155,23 рубля.

При этом, после списания(по состоянию на 29.01.2018г.) сумма долга составила,

Сумма Основного долга

277273.41

Сумма просроченного основного долга

0
Проценты

360.71

Просроченные проценты

0
Текущие проценты по просроченной ссуде

0
Пеня по процентам

0
Комиссия

0
Итого:

277595.81

Далее, ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, со счета плательщика списывались части суммы задолженности по основному долгу в общем размере - 73 550,59 копеек, а также части суммы задолженности по уплате процентов в общем размере - 52 080,35 рублей.

Между тем, суд не может согласиться с позицией истца относительно порядка списания денежных средств по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Учитывая, что кредитный договор между сторонами заключен до введения в действие Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу 1 июля 2014 г., условия кредитного договора должны соответствовать требованиям законодательства, действовавшего на момент его заключения, то есть статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения сделки) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из приведенных законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, при этом возможность изменения по соглашению сторон очередности погашения требований ограничена только теми требованиями, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, поскольку на момент поступления денежных средств со страховой компании 29.01.2018г. в размере 326786 рублей, 17 рублей, сумма долга составляла:

Задолженность по основному долгу - 283128.21 руб.

Задолженность по просроченному основному долгу - 68043.58 руб.

Задолженность по текущим процентам - 5771.17 руб.

Задолженность по просроченным процентам - 80620.98 руб.

Задолженность по процентам по просроченной ссуде - 8936.72 руб.

Неустойка на просроченный основной долг - 14142,21 руб.

Неустойка на просроченные проценты - 17884,47 руб.

Следовательно, первоначальному списанию подлежали проценты - задолженность по просроченным процентам 80620,98 рублей, задолженность по текущим процентам в сумме 5771,71 рубль, задолженность по процентам по просроченной ссуде 8936,72 рубля, ( общая сумма процентов составляет 95328,87 рублей), а затем задолженность по просроченному основному долгу 68043,58 рублей, а также задолженность по основанному долгу в пределах суммы, оставшейся после оплаты указанных выше платежей, в результате чего, после произведений списания, сумма оставшегося основного долга составляет 119714 рублей 49 копеек. (95328,87 + 68043,58 + 283128,21 ) – 326786,17 р.

Неустойка не подлежала списанию до списания процентов и суммы основного долга, поскольку условия кредитного договора в указанной части противоречит закону, является ничтожной.

При этом, учитывая изложенное, суд полагает, что оснований для списания 29.01.2018г. суммы в размере только 201155 рублей 23 копейки, при том, что размер страховой выплаты составил 326786,17 рублей, у банка не имелось,.

Таким образом, размер суммы основного долга после списания процентов и суммы основного долга, составлял 119714 рублей 49 копеек, которые и подлежали выплате заемщиком с соответствии с условиями договора, что заемщиком не исполнялось.

Учитывая условия договора относительно размера процентной ставки, ответственности за нарушение условий денежного обязательства, на настоящий момент задолженность составляет

Дата

платежа

Задолженность по просроченному оси. долгу

Задолженность по процентам

Основной долг

Задолженность по неустойке на осн. долг.

Задолженность по неустойке на

просроченные

проценты

28.02.2018

6 749,98

1 735,86

112 964,51

30.03.2018

13541,35

3430,33

106 173,14

202,50

52,08

03.05.2018

20381,51

5 076,01

99 332,98

406,24

102,91

30.05.2018

27377,36

6566

92 337,13

692,97

196,98

02.07.2018

34431,97

7 997,23

85 282,52

903,45

239.92

30.07.2018

41638,57

9276,47

78 075,92

964,10

278,29

30.08.2018

48914,23

10486,65

70 800.26

1707,18

314,60

01.10.2018

56302,87

11584,05

63 411,82

1516,34

347,52

30.10.2018

63837,33

12535.23

55 877,16

1632,78

376,06

30.11.2018

71457,07

13401,33

48 257,42

1978,96

402,04

09.01.2019

79219,05

14125,19

40 495,44

2 929,74

423,76

30.01.2019

87077,21

14752,87

32 637,28

1584,38

442,59

28.02.2019

95089,81

15226,11

24 624,68

2 525,24

456,78

01.04.2019

103206,28

15595,48

16 508,21

3 042,87

467,86

30.04.2019

111436,24

15851,36

8 278,25

2992,98

475,54

30.05.2019

119714,49

15975,53

0,00

3565,96

479,27

Итого задолженность по основному долгу -119 714,49 руб.

Задолженность по процентам - 15975,53

Неустойка на просроченный основной долг -14142,21 руб. + 3565,96 = 17 708,17

Неустойка на просроченные проценты - 17884,47 руб. + 479,27 = 18 363,74

Общая сумм, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца – 171761 рубль 93 копейки.

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору ответчиком исполнены не были, заемщиком денежные средства истцу не вносились, что не отрицалось ответчиком в ходе судебного разбирательства, доказательств такой оплаты суду в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчик брал на себя определенные обязательства по погашению кредита и не исполнил их своевременно, в том числе и после оплаты страховой суммы.

Доводы ответчика относительно того, что страховое возмещение должно составлять иную сумму, а именно достаточную для покрытия все суммы задолженности, не могут быть приняты во внимание и являться основанием для отказа в иске, поскольку факт несогласия с размером страховой выплаты не является основанием для освобождения заемщика от исполнения условий обязательства. Поскольку выплаченная сумма страхового возмещения составила сумму по состоянию на момент наступления страхового случая, подлежала списанию в соответствии с порядком, установленным положениями ст.319 ГК РФ, остаток основного долга имел место быть, следовательно заемщик, действуя добросовестно, не оспаривая на тот момент суммы страхового возмещения, должна была исполнять условия кредитно договора, вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком таковых.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору подлежащими удовлетворению в размере 171761 рубль 93 копейки.

Согласно п. 6.5 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникши из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ ст. 1 Закона «О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя; может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LIFAN 215800 215800 БЕЛЫЙ/КОЖА БЕЖЕВАЯ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащий и зарегистрированный за ФИО1., путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, и с определением начальной продажной стоимости, установленном Законом.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30000 рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат судебные издержки в виде возврата государственной пошлины, в сумме пропорционально удовлетворенному иску.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору №) от 27.10.2012 г. в размере 171761 рубль 93 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов и с определением начальной продажной стоимости, проводимых в порядке, установленном Законом Российской Федерации «Об исполнительном производстве».

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10635 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 августа 2019 года

Председательствующий: