Решение № 2-4217/2019 2-4217/2019~М-3519/2019 М-3519/2019 от 18 ноября 2019 г. по делу № 2-4217/2019

дело № 2-4217/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Ореховой Т.Ю.

при секретаре Гиенко М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО1 к АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) о признании незаконным отказа в установлении льготно периода по договору займа, обязании изменить условия договора займа,

у с т а н о в и л:

Истец АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) в лице представителя обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ОАО «ЮУ КЖСИ», взыскании со ФИО1 в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) задолженности по договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 967 741 руб. 86 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 2 055 539 руб. 22 коп., задолженности по процентам в размере 43 700 руб. 73 коп., пени по кредиту в размере 726 617 руб. 20 коп., пени по процентам в размере 105 884 руб. 71 коп., взыскании процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на остаток основного долга в размере 2 055 539 руб. 22 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере <данные изъяты> годовых, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 29 039 руб., расходов по оценке в размере 4 500 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 956 800 руб., указав на то, что ответчиком не исполняются обязательства по договору займа, образовалась задолженность (л.д. 5-8, 206 т.1).

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) о признании незаконным отказа АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) об изменении условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа, обязании АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) изменить условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа. В обоснование встречных исковых требованиях указала на то, что письмом от ДД.ММ.ГГГГ №-и, банк отказал ФИО1 в изменении условий договора займа по предоставлении льготного периода, в связи с наличием просроченной задолженности по договору займа, что не соответствует действительности, отказ Банка является незаконным, со ссылкой на ст. 5.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 33-ФЗ (л.д. 38-39 т.2).

Представитель истца АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 116 т.2), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав на то, что поддерживает исковые требования Банка и представил письменные возражения на встречный иск (л.д. 75-76 т.2), согласно которым, с ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по договору займа ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ, остаток основного долга по договору займа был перенесен на счет просроченной задолженности, вся кредитная задолженность истребована Банком, срок исполнения обязательств наступил ДД.ММ.ГГГГ, требования ФИО1 не подлежат удовлетворению, заложенное имущество не является единственным жилым помещением ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д. 123 т.2), просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика- ФИО2 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 223 т.1), просил в удовлетворении исковых требований Банка отказать, указал на то, что на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика отсутствовала просроченная задолженность по договору займа, просил снизить размер неустойки, поддержал отзыв на иск (л.д. 1-2 т.2), встречные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 124 т.2).

Представитель третьего лица АО «ЮУ КЖСИ» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 113 т.2).

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные исковые требования Банка не подлежат удовлетворению, встречные исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом.

Согласно п.1 ст.343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе страховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения.

Пункт 3 ст.343 ГК РФ предусматривает, что при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

Согласно положениям статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, и в частности, в случае неуплаты или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части (п.1); в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п.4).

Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, исходя из смысла, заложенного в вышеприведенных нормам права, само по себе неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору со стороны должника, не влечет безусловное право залогодержателя на обращение взыскания.

Для этого требуется, чтобы обязательство было нарушено должником по обстоятельствам, за которые он несет ответственность, а также, чтобы допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства было достаточно значительно, поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу, в том числе и к залогодержателю.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены статьей 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п.3 ст. 401 ГК РФ).

Исходя из положений ст.ст. 395, 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в п. 51 Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», после досрочного взыскания кредитором суммы займа по правилам ч. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, и процентов за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором, если законом, иными правовыми актами или договором, не определен более короткий срок.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора займа №С+ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ЮУ КЖСИ» предоставил ФИО1 займ в размере 2 472 000 руб. под <данные изъяты> годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры <адрес>. В соответствии с условиями займа, размер ежемесячного платежа на дату заключения составляет 33 362 руб. (л.д. 33-47 т.1). Факт предоставления ОАО «ЮУ КЖСИ» ФИО1 займа по данному договору в размере 2 472 000 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55 т.1).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером № Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», о чем сделана отметка о смене владельца закладной ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56-68 т.1 – закладная, л.д. 197-205 т.1- выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним).

Из материалов дела следует, что квартира <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 197-205 т.1).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в указанной квартире зарегистрированы: ФИО5, ФИО3, ФИО6 99-101 т.2).

Согласно представленному расчету задолженность по договору займа №С+ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 2 967 741 руб. 86 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 2 055 539 руб. 22 коп., задолженности по процентам в размере 43 700 руб. 73 коп., пени по кредиту в размере 726 617 руб. 20 коп., пени по процентам в размере 105 884 руб. 71 коп., взыскании процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на остаток основного долга в размере 2 055 539 руб. 22 коп. (л.д. 27-32 т.1).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры <адрес> кадастровый №, составляет 2 446 000 руб. согласно отчету № ООО <данные изъяты>» (л.д. 101-158 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика истцом направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору, расторжении договора (л.д. 95-97 т.1).

В судебном заседании установлено и как следует из материалов дела, ФИО1 допускалась просрочка по исполнению обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, обязательств по возврату займа исполняются ФИО1 надлежащим образом ежемесячно, путем оплаты в срок по графику сумм по договору займа, что подтверждается представленными приходно-кассовыми ордерами (л.д. 8-36 т.2).

В соответствии со ст. 56 ГК РФ «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались».

В силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Таким образом, доказательств того, что на момент выставления Банком ФИО1 требования от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 была просроченная задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено, материалы дела не содержат, в связи с чем, требования Банка о расторжении договора займа №С+ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ОАО «ЮУ КЖСИ», взыскании со ФИО1 в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) задолженности по договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 967 741 руб. 86 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 2 055 539 руб. 22 коп., задолженности по процентам в размере 43 700 руб. 73 коп., пени по кредиту в размере 726 617 руб. 20 коп., пени по процентам в размере 105 884 руб. 71 коп., взыскании процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на остаток основного долга в размере 2 055 539 руб. 22 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере <данные изъяты> годовых, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 956 800 руб., не подлежат удовлетворению.

Кроме того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Банк предано требование об изменении условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа, с приложением справок 2НДФЛ за ДД.ММ.ГГГГ года по изменению дохода ФИО1 (л.д. 40 т.1).

АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) письме от ДД.ММ.ГГГГ №-и отказал ФИО1 в изменении условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств о договору займа, неисполнении направленного требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43 т.2).

Из материалов дела следует, что ФИО1 состоит в зарегистрированном браке со ФИО7 с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 102 т.2), между супругами имеется брачный договор от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение об изменения к брачному договору от ДД.ММ.ГГГГ о раздельном имуществе супругов, доходах супругов (л.д.103-106 т.2).

Согласно приложенным к требованию от ДД.ММ.ГГГГ, справкам 2-НДФЛ за ДД.ММ.ГГГГ год на ФИО1, у последней за период с мая по ДД.ММ.ГГГГ года уменьшился заработок по сравнению с за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в среднем на 20 000 руб. (л.д. 41-42 т.2).

В соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы; 2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности; 3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд; 4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика; 5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать: 1) указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода; 2) указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи. К требованию заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, должно быть приложено согласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку. 7. Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, или выдать доверенность кредитору при его согласии на получение документов, указанных в настоящей части.

Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи, являются: 1) выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости - для подтверждения условия, установленного в пункте 3 части 1 настоящей статьи; 2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации" - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 1 части 2 настоящей статьи; 3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 2 и 5 части 2 настоящей статьи; 4) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 3 части 2 настоящей статьи; 5) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 4 и 5 части 2 настоящей статьи; 6) свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 5 части 2 настоящей статьи.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку. В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения требования заемщика, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 9 настоящей статьи, исчисляется со дня предоставления заемщиком запрошенных документов. Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в части 8 настоящей статьи.

Несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 9 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении его требования льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 9 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

В течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить суммы (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода, пока данные суммы платежей не достигнут сумму платежей по основному долгу и по процентам, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода, если бы ему не был установлен льготный период. При достижении указанной суммы платежей действие льготного периода прекращается и кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее трех рабочих дней после прекращения льготного периода по обстоятельствам, указанным в настоящей части.

Учитывая вышеизложенные нормы закона, а также то, что среднемесячный доход заемщика снизился по сравнению со среднемесячным доходом рассчитанным за 12 месяцев предшествующих месяцу обращения, а так же то, что на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 отсутствовала просроченная задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, банк не проверил, является ли предмет ипотеки единственным жилым помещением пригодным для постоянного проживания ФИО1, суд приходит к выводу о том, что отказ АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) изложенный в письме от ДД.ММ.ГГГГ №-и об изменении условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа является формальным, без исследования всех обстоятельств,

незаконнен, в связи с чем, полагает возможным, в целях восстановления нарушенных прав ФИО1, возложить на АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) обязанность рассмотреть повторно требование ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа. В данной части встречные требования ФИО1 законны.

Поскольку суд не вправе подменять полномочия Банка на изменение условий договора займа, встречные требования ФИО1 в части Н. обязания АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) изменить условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа, не подлежат удовлетворению.

Поскольку АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) отказано в удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ, со ФИО1 не подлежат взысканию в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере 29 039 руб., расходы по оценке квартиры в размере 4 500 руб. (л.д. 4, л.д. 207 т.1).

На основании ст. 98 ГПК РФ, с АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 300 руб. за подачу встречного иска (л.д. 37 т.2).

Руководствуясь ст. ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) к ФИО1 о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ОАО «ЮУ КЖСИ», взыскании со ФИО1 в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) задолженности по договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 967 741 руб. 86 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 2 055 539 руб. 22 коп., задолженности по процентам в размере 43 700 руб. 73 коп., пени по кредиту в размере 726 617 руб. 20 коп., пени по процентам в размере 105 884 руб. 71 коп., взыскании процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на остаток основного долга в размере 2 055 539 руб. 22 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере <данные изъяты> годовых, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 29 039 руб., расходов по оценке в размере 4 500 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 956 800 руб., отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконным отказ АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) изложенный в письме от ДД.ММ.ГГГГ №-и об изменении условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа. Обязать АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) рассмотреть повторно требование ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа.

В удовлетворении остальной части встречных исковых требований ФИО1 к АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) об обязании изменить условий договора займа №С+ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении с ДД.ММ.ГГГГ льготного периода 6 месяцев в течении которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору займа, отказать.

Взыскать с АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) в пользу ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Т.Ю. Орехова

Мотивировочная часть решения суда изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.