Решение № 2-2432/2019 2-2432/2019~М-2220/2019 М-2220/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-2432/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2019 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2432/2019 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование указал, что 02.01.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор (данные изъяты), путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 27.09.2006 (данные изъяты), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». На основании вышеуказанного предложения 02.01.2007 банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет (данные изъяты), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с 02.01.2007 по 06.08.2019 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение своих обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на условиях, предусмотренных договором. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не погашена и составляет 118 813 рублей 00 копеек.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору (данные изъяты) в размере 118 813 рублей 00 копеек, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3 576 рублей 26 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объёме, поддержала представленное 31.10.2019 письменное заявление о применении срока исковой давности, суду пояснила, что её дочь Ф.И.О5 украла данную кредитную карту, в июле 2012 года обналичила денежные средства в размере 70 000 рублей и потратила их на личные нужды, на приобретение наркотических средств, 30.04.2013 её дочь умерла. В полиции отказали в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием состава уголовного преступления. Прокуратурой г. Усолье-Сибирское после проведённой проверки также не было обнаружено оснований для принятия мер реагирования.

Представитель третьего лица ЗАО «Русский стандарт Страхование» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в деле имеется почтовое уведомление о вручении (л.д. 97).

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца, третьего лица.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 27.09.2006 (данные изъяты) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 8-9), анкеты к заявлению от 27.09.2006 (л.д. 10-11) между ЗАО «Банк Русский Стандарт», сменившим впоследствии организационно-правовую форму на Акционерное общество, и ФИО1 был заключен договор (данные изъяты) о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого на имя ответчика банком выпущена карта, открыт банковский счет (данные изъяты), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств счета карты, установлен лимит и осуществлялось кредитование счета карты в рамках установленного лимита, на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 19-44) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (л.д. 13-18).

В заявлении ответчик указала и своей подписью подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», что она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

Рассмотрев оферту ФИО1 о заключении договора о карте, банк произвел акцепт, а именно 02.01.2007 открыл клиенту банковский счет (данные изъяты) и выпустил на её имя карту, в связи с чем, между банком и ФИО1 с соблюдением письменной формы сделки был заключен договор о карте (данные изъяты), который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента от 27.09.2006, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт», при этом номер договору был присвоен в момент открытия банком ответчику счета.

Ответчиком получена кредитная карта, которая была ею активирована. Факт того, что ответчик воспользовалась предоставленными ей банком кредитными денежными средствами по карте, подтверждается выпиской из лицевого счета (данные изъяты) (л.д. 48-69).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений) пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (пункт 4.2.).

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (пункт 7.10.).

Банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту лимит, в том числе уменьшить клиенту ранее установленный лимит вплоть до нуля (пункт 8.11.).

Тарифным планом ТП 217 «Русский Стандарт» (л.д. 16-18) предусмотрен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 32 %, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 32%; минимальный платеж – 5 %; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей; льготный период кредитования до 55 дней.

Пунктом 4.23. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке) клиент выплачивает банк неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной пунктом 4.12. Условий.

Таким образом, установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед клиентом, предоставил ответчику ФИО1 кредитную карту по договору о предоставлении и обслуживании карты (данные изъяты) от 02.01.2007.

Из представленных суду истцом доказательств следует, что ответчиком обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 107 398 рублей 42 копейки, неустойка после даты оплаты в размере 11 414 рублей 58 копеек, что подтверждается расчетом суммы задолженности, представленным истцом по состоянию на 06.08.2019 (л.д. 70-72).

Как следует из выписки из лицевого счета (данные изъяты), за период пользования ответчиком кредитными денежными средствами совершены расходные операции на общую сумму 209 014,79 рублей, внесены денежные средства на общую сумму 188 810 рублей (л.д. 48-69). При этом ответчику за пользование кредитными средствами банком начислялись проценты, комиссии. Таким образом, при определении общей суммы задолженности банком были учтены все платежи, внесенные ответчиком по кредитному договору, а потому суд принимает расчеты, представленные истцом, находя их арифметически верными.

Ответчику 03.05.2013 выставлялся заключительный счет-выписка о погашении задолженности по договору (данные изъяты), с лимитом 137 000 рублей, в размере 107 697 рублей 38 копеек в срок до 02.06.2013 (л.д. 45-47).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 суду не представлено, однако, ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.

Возражений относительно пропуска срока исковой давности истцом, о восстановлении срока не было заявлено.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 3 статьи 107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что течение процессуального срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъясняется, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно выписке из лицевого счета, последний платеж произведен ответчиком 02.06.2013, следовательно, 03.06.2013 истцу стало известно о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств в части возврата долга.

Таким образом, с 03.06.2013 начинает исчисляться срок, в течение которого банк имеет право обратиться в суд с иском о защите нарушенного права.

По заявлению банка 30 июля 2013 года мировым судьёй судебного участка № 7 Правобережного округа г. Иркутска был вынесен судебный приказ № 2-2774/2013 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, госпошлины, следовательно, с указанной даты в силу положений пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет. Течение срока продолжилось после отмены судебного приказа 11 октября 2013 года.

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» направило в Усольский городской суд Иркутской области исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов только 27.08.2019, что подтверждается штемпелем почтового отделения на почтовом конверте (л.д. 74), 03.09.2019 данное исковое заявление поступило в суд, что подтверждается штампом входящей корреспонденции (л.д. 2), то есть по истечении срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд.

Судья А.Н. Касимова