Решение № 2-369/2019 2-369/2019~М-307/2019 М-307/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-369/2019

Дело № 2-369/19


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Липской Е.А. при секретаре Кахримановой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Топки 18 июня 2019 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал следующим образом. 17.07.2012г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №. Данный договор является смешанным и состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте от «17» июля 2012 г.,Тарифов по Банковскому продукту, содержащих информацию о расходах потребителя, Условий договора.

Согласно условиям договора, Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на текущий счет,а клиент обязуется возвратитьпредоставленные банком кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора.

Дата начала расчетного периода - 25 число каждого месяца.В соответствии с Условиями договора начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. При наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифному плану.

Согласно п. 7 Тарифного плана Карта «Нашстандарт» размер минимального платежа составляет <данные изъяты>% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> руб.

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится Банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 раздела IV Условий договора).

Согласно п. 4 разд. IV Условий договора «За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка.

Также указывал, что заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в соответствующем разделе заявления.

Согласно п. 6 Тарифов, Банком устанавливаются штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; 3 календарных месяцев - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту, в результате чего Банк был вынужден начислить штрафы.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк 25 июля 2016 г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

По состоянию на 17 мая 2019 г.сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 74185,22 руб., из которых: сумма основного долга – 57620,44 руб.; сумма процентов – 8099,53 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3465,25 руб.; сумма штрафов - 5000 руб.

Взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 74185,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2425,56 руб., зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.37), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 56).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 64 – сведения об извещении),в судебное заседание не явилась. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна (л.д. 64). Ранее предоставила суду письменные возражения на иск, просила отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности, указывая, что истцом пропущен срок исковой давности, т.к. последний платеж по кредиту она произвела 04.04.2016г. (л.д. 52).

С учетом положений ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 17.07.2012 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1, на основании заявления ответчика на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте (л.д. 14), был заключен кредитный договор №. В соответствии с заявлением истца банк активировал предоставленную истцу карту к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> руб. При этом ответчик получила информацию о расходах по кредиту, тарифы банка и Тарифный план «Наш стандарт», что подтверждается ее подписью (л.д. 14,16).

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составила: выданному на оплату товаров или услуг - <данные изъяты>% годовых, выданному на операции получения наличных денежных средств и на просроченную задолженность – <данные изъяты>% годовых; расчетный период – 1 месяц, платежный период – 20 дней, льготный период установлен до 51 дня, минимальный платеж – <данные изъяты>% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 299 рублей; штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей (л.д. 16 – Тарифы по картам, Тарифный план).

Кроме того, Тарифами ООО "ХКФ Банк" по картам предусмотрен штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Банк вправе начислять первый из штрафов, начиная с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было выставлено требование (л.д. 16).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Согласно условиям заключенного договора, ФИО1 обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно, дата начала расчетного периода – 25 число каждого месяца (л.д. 14).

Согласно п.1 раздела IV Условий договора об использовании карты с льготным периодом (далее – Условия договора) Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по договору.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего, за расчетным периодом их начисления (расчета) Банком … (л.д. 18).

В соответствии с п.10 раздела IV Условий договора, если в течение платежного периода заемщик не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифному плану, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода.

Судом установлено, что ФИО1 договорные обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность (л.д. 6-8 – расчет задолженности, л.д.9-13 – выписка по счету).

Дата последнего снятия ответчиком денежных средств – 08.12.2015г. в размере <данные изъяты> руб. После чего ответчик производила платежи в счет погашения долга: 14.12.2015г. в размере <данные изъяты> руб., 24.02.2016г. в размере <данные изъяты> руб., 04.04.2016г. в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 8,20).

Таким образом, последний платеж по кредиту был произведен 04.04.2016г., что не оспаривалось ответчиком и указано в ее возражениях на иск (л.д.52).

Также при заполнении заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте ответчик ФИО1 выразила согласие на участие в Программе коллективного страхования ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» (л.д. 14).

Плата за услугу по подключению к Программе коллективного страхования предусмотрена договором, по указанному условию достигнуто согласие между сторонами, плата взималась согласно условиям договора. Банк не обуславливал получение кредита обязательным приобретением такой услуги, как участие в Программе коллективного страхования.

Расчет задолженности, представленный Банком (л.д.6-8), произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, ответчиком не оспорен.

Согласно предоставленному расчету, по состоянию на 17.05.2019г. задолженность по указанному кредитному договору составила 74185,22 руб., из которых: сумма основного долга – 57620,44 руб.; сумма процентов – 8099,53 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3465,25 руб.; сумма штрафов - 5000 руб.

На основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата, суд приходит к выводу о том, что определенный истцом размер задолженности соответствует приведенным положениям закона, согласованными сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На момент рассмотрения спора, указанная сумма долга ответчиком не погашена.

В своих возражениях на иск ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, с указанием на то, что последний платеж ею был произведен в 04.04.2016, кроме того пропущен шестимесячный срок для подачи иска со дня отмены судебного приказа, в связи с чем ответчик полагает о пропуске срока (л.д. 52).

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.2 раздела VI Условий договора, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору (л.д. 18 оборот).

Учитывая, что в данном случае кредитным договором срок возврата кредитных средств не установлен, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых не определен временными рамками, началом течения срока исковой давности можно считать дату предъявления кредитором требования об исполнении обязательства от 25.07.2016, в котором был установлен срок возврата задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 57).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с 25.08.2016 и истекает 25.08.2019. В суд истец обратился 17.05.2019, в связи с чем основания утверждать о том, что банком пропущен срок исковой давности, отсутствуют.

В ноябре 2017 года истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, 27.11.2017г. данный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика (л.д. 20). С учетом изложенного, данное исковое заявление подано в суд в пределах установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, исчисленной по правилам ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в сумме 2425,56 руб. (л.д. 5)

Определением Топкинского городского суда от 21.05.2019г. на основании ходатайства истца применены меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика ФИО1 в пределах суммы иска – 74185 руб. (л.д. 47-48)

В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска, принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (юридический адрес: 125040, <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.05.2019г.: сумма основного долга – 57620,44 руб.; сумма процентов – 8099,53 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3465,25 руб.; сумма штрафов - 5000 руб., всего взыскать - 74185 (Семьдесят четыре тысячисто восемьдесят пять) руб. 22 коп., а также государственную пошлину в сумме 2425 (Две тысячи четыреста двадцать пять) руб. 56 коп.

Принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пределах суммы иска – 74185 (Семьдесят четыре тысячи сто восемьдесят пять) руб. 22 коп. - сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через суд принявший решение, в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Е.А. Липская

Решение принято в окончательной форме 20 июня 2019 года

УИД 42RS0036-01-2019-000582-02

Решение не вступило в законную силу