Решение № 2-356/2020 2-356/2020~М-204/2020 М-204/2020 от 23 апреля 2020 г. по делу № 2-356/2020

61RS0047-01-2020-000317-46 Дело № 2-356/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2020 года пос. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Сухоносовой Е.Г.,

при секретаре Арзамасовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерчески Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 27.03.2012 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (325269784). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 185000,00 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.05.2012, на 10.02.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 2445 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.04.2012, на 10.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2855 дней. По состоянию на 10.02.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 236932,46 руб., из них: - просроченная ссуда 150391,27 руб.; -просроченные проценты 44981,95 руб.; - проценты по просроченной ссуде 0 руб.; - неустойка по ссудному договору 11831,29 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 29727,95 руб.; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Совкомбанк» задолженность, сумму задолженности в размере 236932,46 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5569,32 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ФИО2 извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, представили отзыв на иск, из которого следует, что ответчик с иском не согласна, считает его не подлежащим удовлетворению в связи с тем, что ее задолженность по договору составляет 236 932,46 рублей, из них: -просроченная ссуда 150 391,27 рублей; -просроченные проценты - 44 981,95 рублей; - неустойка по ссудному договору 11 831,29 рублей; - неустойка на просроченную ссуду 29 727,95 рублей. Срок исковой давности по взысканию просроченной ссудной задолженности в размере 150 391,27 рублей истек 30.11.2017 года, так как согласно расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № (№ от 27.03.2012 года, представленного истцом следует, задолженность по ссуде в размере 150391,27 рублей была начислена за период с 26.11.2014 по 30.11.2014. С учетом того, что срок исковой давности для взыскания основной суммы задолженности начал течь с 30.11.2014 года и истек 30.11.2017 года, то в силу пункт 1 статьи 207 ГК РФ истек срок исковой давности по взысканию просроченных процентов - 44 981,95 рублей, неустойки на остаток основного долга по ссудному договору в размере 11831,29 рублей, неустойки на просроченную суду в размере 29 727,95 рублей. Указанные суммы не подлежат взысканию также как и сумма основного долга в размере 150 391,27 рублей. Как следует из уведомления ЗАО «ДжиИ Мани Банк» по состоянию на 04.12.2013г. сумма просроченной задолженности по договору № (№) от 27.03.2012 года составляла 156291,27 рублей. Согласно уведомления ЗАО «ДжиИ Мани Банк» по состоянию на 11.12.2013 г. договоры переданы в работу группы индивидуального, сопровождения клиентов - сумма задолженности: 154 992,7 рублей. Согласно требования об исполнении обязательств по договору из ЗАО «ДжиИ Мани Банк» по состоянию на 03.05.2014 года сумма просроченной задолженности по договору № № от 27.03. 2012 года составляла 168 949,42 рублей. Также ею было получено уведомлении из ООО «Национальной службы взыскания» от 10.06.2014 г., в котором было указано, что указанное общество, действуя в интересах ЗАО «Современный Коммерческий. Банк» (ранее ЗАО «ДжиИ Мани Банк») на основании Агентского договора уведомил его о том, по состоянию на 07.06.2014 года её задолженность по договору № (№) от 27.03.2012 года исчисляется в размере - 172 475,8 рублей. Также из уведомления о намерении передачи дела в суд ООО «М.Б.А.. Финансы» ОТ 14.07.2015 года указано, что «несмотря на неоднократные попытки решить вопрос по погашению задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по договору № от 27.03.2012 в добровольном порядке, ФИО1 не проявила заинтересованности в урегулировании сложившейся ситуации, то ФИО1 предоставлена последняя возможность для досудебного решения вопроса и произвести оплату всей суммы просроченного долга до 13.08.2015 г.» На обратной стороне уведомления указаны реквизиты для погашения долга в размере 195 373,22 рублей с требованием о погашении задолженности в течении 3-х дней. К указанному уведомлению о намерении передачи дела в суд был приложен бланк извещения для погашения задолженности - сумма долга, в котором указана 195 373 рублей 22 коп.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.По смыслу ст. ст. 421, 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Суд установил, что 27.03.2012г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (№).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 185000,00 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.9,10).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК Российской Федерации. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия.

05.05.2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерчески Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2014 года положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Разблокировка счета карты осуществляется автоматически после оплаты суммы просроченной задолженности.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, согласно расчету задолженности по договору № (325269784) на 10.02.2020г. сумма задолженности посуде за период с 11.05.2012г. по 10.02.2020г. составила 236 932,46 рублей, из них: -просроченная ссуда 150 391,27 рублей; -просроченные проценты - 44 981,95 рублей; - неустойка по ссудному договору 11 831,29 рублей; - неустойка на просроченную ссуду 29 727,95 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11-12).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, представитель ответчик в лице представителя по доверенности ФИО2 в отзыве на иск заявила о пропуске банком срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Принимая во внимание вид и условия кредитного договора, заключенного между сторонами, а также приведенные нормы гражданского законодательства, в данном случае срок исковой давности для обращения в суд должен исчисляться с момента истечения срока, установленного в требовании о полном досрочном погашении долга.

Истец представил в суд досудебное уведомление ответчика направленное ФИО1 о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течении 30-ти дней с момента получения требования в размере 236 932,46 рублей, требование направлено 28.05.2019г. (л.д. 14-16).

В силу пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

При таких обстоятельствах имеются основания считать, что срок исковой давности в данном случае следует исчислять с даты последней операции по счёту №, которая согласно представленной банком выписке имела место 24.12.2013, то есть срок давности был обращения в суд истек 25.12.2016 года (л.д.9,10).

Поскольку в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору банк обратился 02.03.2020, то доводы представителя ответчика ФИО1 о пропуске банком срока исковой давности являются обоснованными.

При этом, суд не может принять во внимание обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и на отмену выданного судом судебного приказа, исходя из следующего.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из содержания и смысла приведенной нормы закона, обращение в суд не прерывает срока исковой давности, но время осуществления судебной защиты не засчитывается в срок исковой давности.

Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору банк обратился в сентябре 2019, судебный приказ постановлен 16.09.2019г., определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского судебного района Ростовской области судебный приказ №2-1127/2019 от 16.09.2019 отменен (л.д.17), следовательно, срок исковой давности прервался с 16 по 26 ноября 2019, однако, данное обстоятельство при обращении банка с иском в суд 02.03.2019г., не свидетельствует о том, что исковое заявление было подано банком в пределах срока исковой давности.

Таким образом, суд полагает необходимым ПАО «Совкомбанк» отказать в удовлетворении заявленных исковые требования в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения мотивированного текста решения 06.05.2020г.

Судья Е.Г. Сухоносова