Решение № 2-422/2026 2-422/2026(2-5330/2025;)~М-4840/2025 2-5330/2025 М-4840/2025 от 23 марта 2026 г. по делу № 2-422/2026

УИД № 50RS0016-01-2025-007425-23

Дело №2-422/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2026 года г.Королёв

Королёвский городской суд Московской области в составе:

судьи Масленниковой М.М.,

при секретаре Губжоковой Л.а.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 1 414 230руб. под залог недвижимости, сроком на 120 мес., под 16,2% годовых, при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 20,7% годовых. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа. Обеспечением обязательств является залог недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес> кадастровым номером №.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование в добровольном порядке исполнено не было.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 356 535,11руб., из которых сумма основного долга – 1 250 216,58руб., просроченные проценты – 105 457,63руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 860,90руб.

АО «Т-Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 356 535,11руб., проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 250 216,58руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с 16.10.2025г. до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости 2 100 748руб., взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 48 565руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном порядке, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч.2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч.2 ст. 56 ГПК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.09.2022г. на основании заявления-анкеты ФИО1 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 414 230руб. (п.1 индивидуальных условий), сроком на 120 мес. (п.2).

Пунктом 4 индивидуальных условий определено, что процентная ставка составляет 20,70%, при участие заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 17.6 индивидуальных условий – 16,2%.

Погашение кредита заемщиком производится ежемесячно, путем внесения регулярных платежей в размере 28 440руб. (п.7).

Согласно п. 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>.

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

20.09.2022г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>.

При заключении кредитного договора определена оценка предмета ипотеки в размере 2 820 518руб.

В силу ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

В нарушение условий договора обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются, по состоянию на 15.10.2025г. задолженность ответчика составляет 1 356 535,11руб., из которых сумма основного долга – 1 250 216,58руб., просроченные проценты – 105 457,63руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 860,90руб.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

08.08.2025г. Банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обязательств.

При таких обстоятельствах, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства в рамках заключенного кредитного договора, ответчик обязательства по возврату кредита и процентов не выполнил.

При определении задолженности ответчика по кредитному договору, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, в соответствии которым размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.10.2025г. составил 1 356 535,11руб. Суд соглашается с данным расчетом, составленным в соответствии с принятыми ответчиком на себя обязательствами и условиями заключенного договора, а также с учетом периода просрочки ответчиком выполнения обязательств по договору, сторона ответчика возражений по данному расчету суду не представил.

Таким образом, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, руководствуясь условиями заключенного между сторонами кредитного договора, учитывая, что обязательство ответчика перед истцом в виде уплаты задолженности по договору в полном объеме не исполнено, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 1 356 535,11руб. законны и обоснованы, вследствие чего подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку сумма кредита не возвращена ответчиком банку на момент вынесения решения, проценты за пользование займом, предоставляющие собой вознаграждение банка за использование его денежных средств, продолжают начисляться согласно условиям договора в размере 20,7% годовых.

Таким образом, суд полагает обоснованным требование АО "ТБанк" о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 20,7% годовых на сумму основного долга 1 250 215,58 руб. за период с 16.10.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 1/366 ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию договорная неустойка, представляющая собой гражданско-правовую ответственность за нарушение обязательств, в размере 1/366 ключевой ставки Центрального Банка (7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с 16.10.2025г по дату фактического исполнения обязательства.

Согласно выписки из ЕГРН, ФИО1 является собственником объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г. <адрес>, с кадастровым номером №№.

На основании п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Принадлежность залогодателю ФИО1 заложенного недвижимого имущества подтверждается выпиской из ЕГРН.

Вид ограничения прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона, дата регистрации 26.09.2022г., срок, на который установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости с 26.09.2022г. на 120 месяцев, лицо в пользу которого установлены ограничения – АО «ТБанк».

Согласно отчету № (2710/2025) от 01.11.2025г., проведенной ООО «Бюро оценки бизнеса» стоимость объекта недвижимости составляет 2 625 935руб.

Учитывая то, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей, установленные графиком возврата кредита и уплаты процентов, а также то, что имущество, заявленное истцом, является предметом залога, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №.

Ответчиком доказательств иной стоимости объекта недвижимости не представлено.

Таким образом, в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 80% от ее рыночной стоимости, указанной в отчете от 2 625 935руб. и должна составлять 2 100 748 руб.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 67 ГПК РФ).

По смыслу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, непредставление доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Таким образом, связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на вышеуказанный объект недвижимости (квартиру) с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 100 руб.

С учетом удовлетворения требований, в силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате оценки в размере 5 000руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в полном размере – 48 565 руб., как подтвержденные документально.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженца <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения №, СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №,ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 1 356 535,11руб., проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 250 216,58руб., начиная с 16.10.2025г. до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.2025г. до дня фактического исполнения обязательств, расходы по уплате госпошлины в размере 48 565руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере 2 100 748руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Королёвский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.М. Масленникова

Мотивированное решение изготовлено 24.03.2026г.

Судья М.М. Масленникова