Решение № 2-1583/2019 2-1583/2019~М-1456/2019 М-1456/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-1583/2019

Дело № 2-1583/2019 <данные изъяты>

(УИД 74RS0037-01-2019-001838-37)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2019 года г. Сатка

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.Т.,

при секретаре Ермолаевой Н.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о перерасчете суммы платежей, остатка по итоговой сумме кредита, итоговой сумме процентов и приведении его в соответствие с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, последующих дополнительных соглашений к ним № от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении перерасчета графика платежей, заверенный уполномоченным лицом ПАО «Сбербанк России», о взыскании компенсации морального вреда в размере 114 850 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему предоставлен потребительский кредит под залог объектов недвижимого имущества в сумме 1 300 000 рублей под 13,5 % годовых, сроком на 84 месяца. Согласно графика платежей итоговая сумма погашения кредита составляла 1 300 000 рублей, общая сумма за пользование кредитом составляет 717 719 рублей 49 коп., им ежемесячно производились оплаты в размере 24 000 рублей. В связи с потерей работы и изменением материального положения ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Сбербанк России» за реструктуризацией ипотечного кредита. ДД.ММ.ГГГГ было подписано дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, однако, расчеты ответчика после реструктуризации противоречат ранее заключенного кредитному договору, а именно итоговая сумма погашения кредита составляет 1 321 854 руб. 82 коп., итоговая сумма процентов составляет 810 717 руб. 10 коп.. ДД.ММ.ГГГГ банк изменил дату платежей с 14 числа на 22 число.

Считает, что банком нарушены его права, досудебная претензия, направленная в адрес банка, оставлена без рассмотрения. Также против взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в соответствии с Законом «О защите прав потребителя».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика- ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом. Просят рассмотреть дело без участия представителя, предоставили письменный отзыв на исковое заявление.

3-е лицо - представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области, Территориальный отдел в Саткинском, Ашинской и Катав-Ивановском района в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом. Причины не явки не сообщили.

3-е лицо - ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела уведомлена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения искового заявления по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на сумму 1 300 000 рублей под 13,5 процентов годовых на срок 84 месяца.

Согласно статьи 2 кредитного договора во исполнение обязательств по кредитному договору было предоставлено следующее обеспечение:

- залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>

-поручительство физического лица ФИО2.

Судом установлено, что в связи с потерей работы ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем предоставления отсрочки начисляемых процентов на срок 12 месяцев с условием ежемесячного погашения 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; увеличения срока пользования кредитом на 12 месяцев.

С заявлением о проведении реструктуризации в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ" Истец в Банк не обращался.

В связи с проведением реструктуризации, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключено дополнительное соглашение № к договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, которым внесены изменения в пункт 2.3 договора и изложено в следующей редакции: Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств кредитному договору предметом залога, в том числе по следующим условиям:

2.3.1. по возврату кредита 1 300 000 рублей в срок 96 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита;

2.3.2. по уплате процентов за пользование кредитом в размере: процентная ставка 13,5 % годовых;

2.3.3. по уплате неустойки:

-за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно);

2.3.4. по покрытию всех издержек, которые несет залогодатель в связи с исполнением кредитного договора;

2.3.5. возврат кредита производится в следующем порядке:

-ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ;

2.3.6. уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: ежемесячно одновременно с погашением кредита в срок, определенный графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

2.3.7. целевое назначение кредита –на индивидуальное строительство.

На основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ платежная дата по договору по соглашению сторон была изменена с 14 на 22 число каждого месяца.

Доводы Истца относительно необходимости перерасчета суммы задолженности по основному долгу и процентам не обоснованы.

По условиям Кредитного договора сумма кредита составляет 1 300 000 рублей. На указанную сумму кредита в течение всего срока пользования денежными средствами подлежат начислению проценты из расчета 13,5% годовых. Срок пользования кредитом изначально был равен 84 месяцам.

В соответствии с условиями Кредитного договора истцу был предоставлен график платежей, по которому погашению подлежала сумма в размере 2 017 719,49 рублей, в том числе: 1 300 000 рублей - сумма основного долга, 717 719,49 рублей - сумма процентов, начисленных на сумму кредита.

В связи с проведением реструктуризации между Истцом и Банком было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору, в соответствии с которым истцу была предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов по кредиту на 12 месяцев с условием ежемесячного погашения 10 % от суммы причитающихся процентов на дату платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, накопленная за льготный период задолженность по процентам по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся Приложением № к Дополнительному соглашению №, отменяются все неустойки, начисленные на дату заключения Дополнительного соглашения №, банком восстанавливается сумма просроченного основного долга на счетах по учету срочной задолженности со дня заключения дополнительного соглашения, срок кредитования увеличен на 12 месяцев (с 84 месяцев до 96).

О проведении реструктуризации именно на таких условиях Истец просил Банк, что следует из Заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Графика платежей, который является Приложением № к Дополнительному соглашению № 1, общая сумма задолженности, составляет 1 585 945.42 рубля, в том числе: 1 077 352,09 - сумма основного долга, 374 100.80 рублей - сумма процентов. 134 492,53 - сумма отложенных процентов.

Согласно выписке по ссудному счету, на момент заключения дополнительного соглашения № к Кредитному договору задолженность истца составляла:

основной долг в сумме 1 043 777,28 рублей;

просроченная задолженность в сумме 33 574,81 рублей.

На момент заключения Дополнительного соглашения № Истец уплатил Банку основной долг в сумме 222 647,22 рублей. В связи с чем на момент заключения дополнительного соглашения сумма основного долга была в размере 1 077 352,09 рубля (1 300 000 - 222 647,92).

Общая сумма основного долга составила 1 077 352,09 рублей, которая была обоснованно указана в банке в дополнительном соглашении.

По мнению Истца, итоговая сумма основного долга, согласно графикам, составляет 1 321 854.82 рублей. Разница составляет 21 854,82 рублей. Заблуждение Истца связано с наличием просроченной задолженности в сумме 33 574.81 рублей, которая образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. На основании условий Дополнительного соглашения № указанная задолженность была восстановлена на счетах срочной задолженности и была включена в график, являющийся приложением № к Дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, разница в сумме основного долга в 21 854,82 рублей связана с допущенными в расчетах Истца арифметическими ошибками, в том числе, при подсчете суммы основного долга Истцом не учтен платеж за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 719,99 рублей (если произвести математическое действие, сложив 21 854,82 рублей и 11 719,99 рублей (21 851,22+11 719,99), получается сумма основного долга, вынесенная на просрочку (33 574,81 рублей).

Истец не учитывает того, что сумма в размере 33 574,81 рублей была учтена и в первом графике и в графике от ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма была восстановлена на счетах срочной задолженности в ДД.ММ.ГГГГ. В первом графике от ДД.ММ.ГГГГ указанная задолженность отражалась как срочная и подлежала уплате за период января по ДД.ММ.ГГГГ В дальнейшем была допущена просрочка в размере 35 075 рублей 38 копеек. ( 11 637 рублей 69 копеек + 11 789 рублей 30 копеек + 12 703 рублей 48 копеек). Затем данная сумма была оплачена в размере 1 500 рублей 57 копеек и составила 33 574 рублей 81 копеек. (35 075 рублей 38 копеек - 1500 рублей 57 копеек). Данная сумма задолженности была учтена в графике к дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ

По мнению истца, общая сумма процентов, подлежащих уплате по кредитному договору должна составлять 717 719 рублей 49 копеек, исходя из первоначального графика погашения задолженности. При этом истцом

не учитывается, что срок по кредиту в силу действия дополнительного оглашения № был увеличения на 12 месяцев не только в части уплаты процентов, но в и в части возврата суммы основного долга, что повлекло начисления процентов с учетом вновь установленного срока. График от ДД.ММ.ГГГГ был подписан ответчиком. В связи с реструктуризацией долга и составлением нового графика первоначальный график утратил свое действие.

При указанных обстоятельствах суд считает, что в удовлетворении требования о перерасчете и обязывании ответчика предоставить ему перерасчет графика платежей следует отказать. Так как судом не установлено нарушение прав истца, компенсация морального вреда подлежит взысканию только в случае, если установлены нарушения прав потребителя, суд считает, что в взыскании компенсации морального вреда истцу следует отказать.

Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГП РФ суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу « Сбербанк России» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий / подпись / Л.Т. Тарасова

Мотивированное решение изготовлено «30» декабря 2019 года

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Л.Т. Тарасова

Секретарь Н.Д. Ермолаева