Решение № 2-1013/2019 2-65/2020 2-65/2020(2-1013/2019;)~М-889/2019 М-889/2019 от 16 февраля 2020 г. по делу № 2-1013/2019

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Заверуха О.С.,

при секретаре Богдановой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 308 913,62 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, последнему выдан кредит в размере 128 504,67 рублей под 27% годовых сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался своевременно производить погашение кредита и процентов за его использование, однако, обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер которой составляет 308 913,62 руб., в том числе: просроченная ссуда – 86 379,01 руб., просроченные проценты – 3 363,20 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 173 175,57 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 45 995,84 руб. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6289,14 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признал, суду пояснил, что не согласен с заявленным Банком размером задолженности, просил снизить размер неустойки, в порядке ст. 333 ГК РФ, суду пояснил, что на его иждивении находится двое несовершеннолетних детей, кроме того, мать его супруги перенесла инсульт, в настоящее время ей необходимо оказывать помощь. Кроме того, заявил о применении срока исковой давности, поскольку денежные средства в виде кредита предоставлены ему ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности по требованиям Банка о возврате данных средств истекает ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском Банк обратился в ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока. Также пояснил, что в период приказного производства с него были удержаны денежные средства в размере 16 033, 75 руб.

Представитель третьего лица – ЗАО «Метлайф» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, с учетом заявления представителя истца, мнения ответчика полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями п.п. 3, 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 той же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-оферты ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 128 504,67 рублей под 27% годовых сроком на 36 месяцев <данные изъяты>

Согласно разделу Е договора о потребительском кредитовании, ответчик обязался производить погашение кредита, а также уплату процентов, ежемесячно в сумме 5 246,23 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 566,55 руб.

В соответствии с п. 3.4. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней, соответственно); срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно <данные изъяты>

Пунктом 3.5. Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком; если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

В силу п. 6.1. Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Как следует из раздела Б договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что последний платеж в погашение кредита и процентов по нему был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 04 руб. <данные изъяты>

Пунктом 5.2. Условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней. заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу 5.3. Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление, в котором предложил ФИО1 в течение 30 дней с даты направления уведомления погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в размере 310 268,71 руб. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 324 862,81 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 3 224,31 руб., который был отменен по заявлению ответчика определением того же и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

На основании судебного приказа с ответчика удержаны денежные средства в размере 16 033,75 руб., которые учтены Банком при формировании расчета задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 составляет 308 913,62 руб., из которых: 86 379,01 руб. – просроченная ссуда, 3 363,20 руб. – просроченные проценты, 173 175,57 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 45 995,84 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>

Оснований усомниться в правильности произведенного истцом расчета, учитывая, что ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, у суда не имеется.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в пп. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

По рассматриваемому договору кредит был предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ и подлежал возвращению ежемесячными платежами в соответствии с графиком.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю), и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ и по заявлению ФИО1 отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, согласно квитанции об отправке иска на электронный портал « ГАС Правосудие», обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения установленного законом трехлетнего срока исковой давности, следовательно, ходатайство стороны ответчика о применении срока исковой давности не основано на законе и удовлетворению не подлежит.

Оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы по просроченной ссуде в размере 86 379,01 руб., по просроченным процентам в размере 3 363,20 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Вместе с тем, учитывая ходатайство ответчика ФИО1 о снижении размера неустойки, а также учитывая материальное положение ответчика ФИО1 то, что он имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, при наличии ходатайства ответчика, суд вправе уменьшить неустойку, и снизить сумму пени за просрочку возврата кредита с 173 175,57 руб. до 15 000 руб., сумму пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 45 995,84 руб. до 5 000 руб.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 107 742,21 руб.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в связи с уменьшением взыскиваемой суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям у суда не имеется.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 289,14 руб. <данные изъяты> которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 109 742,21 руб., возврат государственной пошлины в сумме 6 289,14 руб., а всего 116 031 (сто шестнадцать тысяч тридцать один) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: О.С. Заверуха