Решение № 2-1481/2020 2-1481/2020~М-1275/2020 М-1275/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-1481/2020

Дело №2-1481/2020

54RS0013-01-2020-003175-45

Поступило 08.09.2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года г.Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Кадашевой И.Ф., при секретаре судебного заседания Козиной К.П., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности,

у с т а н о в и л :

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты №25036562 от 18.04.2004 г. в размере 154 052,61 руб., расходов по госпошлине 4 281 руб. по тем основаниям, что договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 29.09.2003г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 29.09.2003 года клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В рамках Договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях, Тарифах выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. Согласно п.2 ст.432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл на имя ответчика банковский счет № (№), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах, а также выполнил иные условия договора.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документ, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом, уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ. Пункт 3 ст.434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую-" сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с п.1.9. Условий Банк согласно ст.850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае совершения клиентом операций либо списания Банком комиссий на сумму, превышающую остаток средств на счете. Срок возврата кредита по договору о карте определяется моментом востребования его Банком Возврат суммы задолженности клиента перед Банком должен быть произведен клиентом в порядке, определенном в разделе 4 Условий, в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом. Кредит предоставляется Банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты (п.3.13.3 Условий). Согласно выписке из лицевого счета Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. В соответствии с п.4.2. Клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в выписке в следующем порядке. Клиент размещает на счете денежные средства. При этом в соответствии с настоящими Условиями стороны договорились, что наличие средств на счете при одновременном наличии у клиента любого вида задолженности в соответствии с п. 4.1. является достаточным основанием для списания Банком в безакцептном порядке денежных средств со счета в погашение задолженности Клиента (п.4.2.1. Условий). Банк в безакцептном порядке списывает со счета, поступившие денежные средства и направляет их в погашение задолженности клиента. Средства списываются ежедневно в размере, достаточном для погашения задолженности клиента в полном объеме (при наличии такой суммы на счете), либо в объеме имеющихся на счете средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п.4.2.2. Условий). В соответствии с п.4.3. Условий с целью подтверждения своего права на пользование картой либо на перевыпуск и продление карты клиент в срок не позднее даты, указанной в выписке, размещает на счете денежные средства, в размере не менее суммы минимального платежа. При возникновении по счету клиента сверхлимитной задолженности и/или при наличии у клиента пропущенных (не полностью оплаченных) минимальных платежей, очередной минимальный платеж увеличивается на суммы такой задолженности и/или платежей (п.4.8. Условий). Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты № (№). В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п.1.9. Условий срок возврата кредита по договору определяется моментом востребования его Банком. В соответствии с п.4.11 Условий, в случае направления Банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед Банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке. Формирование и направление клиенту заключительной выписки осуществляется Банком по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента приостановления/прекращения действия карты в соответствии с настоящими Условиями. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 21.12.2011 г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке её погашения - 20.01.2012 г.. По настоящее время задолженность клиента перед Банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из счета карты № (№). После выставления ЗСВ на счет карты денежные средства в достаточной для погашения задолженности сумме не поступали. Сумма задолженности в соответствии с расчетом задолженности составляет 154052 руб. 61 коп.. представитель истца не явился. Извещен, что подтверждается распечаткой с сайта «Почта России» (л.д.35).

Ответчик иска не признал. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать на этом основании в иске, т.к. заключительная счет-выписка была направлена с требованием погасить задолженность до 20.01.2012, а с настоящим иском Банк обратился в 2020 г..

Как указано в 4.1. ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При этом статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности установлен в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно заключительному Счету-выписке от 21.12.2011 г. (л.д.15) задолженность по договору заемщику предлагалось погасить до 20.01.2012 г..

Как указано в ст.200 ГК РФ, в редакции действовавшей на 20.01.2012 г., течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (2).

Исходя из выше изложенного, а также пп.1.9 и 4.11 Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» (л.д.12-14), о нарушении права кредитор узнал или должен был узнать 20.01.2012 г..

С заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору №25036562 в размере 152 052,61 руб. обратился в январе 2012 г.. Судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 02.03.2012 г. (л.д.22).

Настоящий иск предъявлен в суд 04.09.2020 г. (л.д.25).

Доказательств перерыва либо приостановления срока исковой давности истцом не представлено.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Отказать АО «Банк Русский Стандарт» во взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты №25036562 от 18.04.2004 г. в размере 154 052,61 руб., расходов по госпошлине 4 281 руб..

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд через суд, принявший решение.

Судья (подпись) Кадашева И.Ф.