Решение № 2-917/2020 2-917/2020~М-851/2020 М-851/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-917/2020

Дело № 2-917/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Малышевой В.Г.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, указав, что 24.03.2016 между Банком и Т.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 15 000 рублей, включающий в себя заявление-анкету Т.А. от 11.03.2016 на получение кредитной карты, Тарифы Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк"). Свои обязательства по оплате обязательного минимального платежа Т.А. надлежащим образом не исполняла. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Задолженность перед банком составляет: 16 088, 01 руб., из которых 13 902 рубля – основной долг, 1062, 88 руб. - проценты, 1123, 13 руб. – штрафные проценты.

Просит взыскать с наследников умершего заемщика, указанные суммы задолженности по договору кредитной карты и возмещение судебных расходов на уплату госпошлины в размере 643, 52 руб.

Определением суда от 08.10.2020 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО2, ФИО1 В качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом, просившего о рассмотрении дело без его участия.

Ответчик ФИО1 согласился с исковыми требованиями.

Ответчик ФИО2 извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что 11.03.2016 Т.А. обратилась к АО "Тинькофф Банк" с заявлением - анкетой на получение кредитной карты, в котором просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении - анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы Банк".

В заявлении - анкете на получение кредитной карты от 11.03.2016 Т.А. указала, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы Банк", согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении Т.А. подтвердила своей подписью.

Указанные документы свидетельствуют о том, что между АО "Тинькофф Банк" и Т.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №.

Из представленных по делу доказательств следует, что АО "Тинькофф Банк" выпустило на имя Т.А. кредитную карту с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, с 0,20 % годовых беспроцентного периода на протяжении двух лет, 34,5 % годовых при погашении кредита минимальными платежами. Т.А. получила и активировала кредитную карту, с ДД.ММ.ГГГГ производила расходные операции с использованием кредитной карты.

Указанное свидетельствует, что письменная форма договора считается соблюденной, поскольку письменное предложение Т.А. заключить договор принято АО "Тинькофф Банк" в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 24.03.2016 № кредитором исполнены в полном объеме.

Юридически значимым обстоятельством при определении даты заключения договора является дата активации кредитной карты и совершения расходных операций по карте.

Судом установлено, что свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 27.03.2016 № заемщик Т.А. не исполнила.

Выпиской по счету заемщика, представленной в материалах дела, подтверждается совершение Т.А. расходных операций с использованием карты.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям договора о выпуске и обслуживании кредитной карты от 24.03.2016 №, Тарифам Банка, закону не противоречит, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Т.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес>.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из наследственного дела № следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти Т.А., являются ее дети ФИО1 и ФИО2 в ? доле каждый. Наследство состоит из денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк, компенсаций и квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой – 708223,61 руб.

Также из материалов дела следует, что в заявлении от 11.03.2016 Т.А. выразила согласие быть застрахованной по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с Условиями участия в Программе страховой защиты заемщиков банка. Из Условий страхования по «Программе страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней» следует, что страховая защита предоставляется на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая. Лица, являющиеся на момент включения в Программу страхования инвалидами 1,2, 3 группы, принимаются на страхование только по риску «смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая». Установление инвалидности 1 или 2 группы или смерть застрахованного лица признаются страховыми случаями, если: несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица; болезнь, вследствие которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя при получении кредита. Факт и дата первичного подключения к программе страхования страхователя фиксируется в заявлении-анкете, подаваемой застрахованным лицом банку в целях получения кредита. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности на дату смерти.

Выгодоприобретателями является клиент банка, в случае смерти клиента - его наследники.

Из п. 2 Условий страхования следует, что при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственниками необходимо сообщить страхователю (банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события и предоставить необходимые для страховой выплаты документы.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

Вместе с тем, судом установлено, что ответчики с заявлением и необходимыми документами ни к страховщику, ни в банк не обращались, что лишает страховщика установить наличие страхового случая. При этом данные обстоятельства не могут затрагивать права Банка на взыскание кредитной задолженности.

Кроме того, ответчики не лишены права после принятия судом решения по настоящему делу, представить в Банк либо в страховую компанию документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, для реализации выгодоприобретателем права на получение страховой выплаты и покрытия кредиторской задолженности. Также после разрешения вопроса о наступлении страхового случая они не лишены возможности обратиться в суд с соответствующим иском о защите своих прав, если будет считать, что они нарушены.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу, у ответчиков возникла обязанность по погашению долга по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками не представлены доказательства погашения кредитной задолженности.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчики обязаны возместить истцу судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 643,52 руб., подтвержденные платежным поручением № от 23.07.2020.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору N 0201230067, заключенному 24.03.2016 с Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 16 088, 01 руб., из которых 13902 руб. – основной долг, 1062, 88 руб. – проценты, 1123, 13 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 643, 52 руб., а всего взыскать 16 731, 53 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2020 года.