Решение № 2-357/2017 2-357/2017(2-3689/2016;)~М-3934/2016 2-3689/2016 М-3934/2016 от 30 января 2017 г. по делу № 2-357/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре Касачёвой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению «ВТБ 24» (ПАО) к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец «ВТБ 24» ПАО обратилось в суд с иском к <ФИО>2, в обоснование указав, что <дата> Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и <ФИО>2 заключили Кредитный договор <номер>, путем присоединения Ответчика к Общим условиям потребительского кредита и подписания заемщиком Заявления на предоставление потребительского кредита «Кредит наличными». В соответствии с Заявлением, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 609000 рублей на срок по <дата> с взиманием за пользование Кредитом 16,9 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6-го числа каждого календарного месяца.

Согласно Заявления в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку пени в размере 20 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет <номер>.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: 06.09.2014г. Заемщику был предоставлен кредит в размере 609000 рублей.

<дата> между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) был заключен Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования <номер>/СФО-КН, согласно которого все права и обязанности по кредитному договору <номер> от <дата> перешли к ВТБ 24 (ПАО) (номер в Приложении к Договору об уступке- 1091).

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 615 317,36 рублей.

Кроме того, <дата> Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общей и <ФИО>2 заключили Кредитный договор <номер>, путем присоединения Ответчика к Общим условиям потребительского кредита и подписания заемщиком Заявления на предоставление потребительского кредита «Кредит наличными». В соответствии с Заявлением, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 100000 рублей на срок по <дата> с взиманием за пользование Кредитом 22,9 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца.

Согласно Заявления в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку пени в размере 20 % суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет <номер>.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: <дата>. Заемщику был предоставлен кредит в размере 100000 рублей.

<дата>. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Банком ВТБ 24 (публичное акционер» общество) был заключен Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования <номер>/СФО-КН, согласно которого все права и обязанности по кредитному договору <номер> от <дата>. перешли к ВТБ 24 (ПАО) (номер в Приложении к Договору уступке - 348).

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 14.10.2016г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 114 394,53 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с <ФИО>2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

1) по кредитному договору от <дата><номер> в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 607 584,81 рублей, из которых:

- 524 157,30 рублей - основной долг;

- 76 806,89 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 5 761,44 рублей - проценты на просроченный основной долг;

- 398,32 рублей - пени за просрочку уплаты процентов;

- 460,86 рублей - пени за просрочку уплаты основного долга.

2) по кредитному договору от <дата><номер> в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 113 001,24 рублей, из которых:

- 93 479,49 рублей - основной долг;

- 18 338,31 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 1 028,62 рублей - проценты на просроченный основной долг;

- 93,27 рублей - пени за просрочку уплаты процентов;

- 61,55 рублей - пени за просрочку уплаты основного долга.

Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10 405,86 рублей.

Представитель истца ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Согласно ч. 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от <дата><номер> «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания.

Суд на основании статьи 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Исходя из заявленных требований и существа иска суд применяет нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения по кредитному договору, договору займа, согласно которым по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 ГК РФ); по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статья 807 ГК РФ); заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статья 810 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ); обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (статья 309 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ); обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок (пункт 1 статья 314 ГК РФ); исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 ГК РФ); за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Так, судом установлено, <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и <ФИО>2 был заключен Кредитный договор <номер> путем присоединения Ответчика к Общим условиям потребительского кредитования (и подписания заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита «Кредит наличными».

По условиям указанного договора истец обязался предоставить ответчику сумму кредита в размере 609000 рублей с процентной ставкой 11,83% годовых на первый процентный период и 16,9% годовых - на второй и последующий процентные периоды. Срок возврата кредита согласно п. 2 условий – <дата>

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен размер ежемесячного платежа по кредиту, который составляет 15076 рублей (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 13495 рублей, размер последнего платежа – 15567,08 рублей.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в Кредитном договоре, и также отражен в Графике погашения кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку пени в размере 20,0% годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет <номер>.

Кроме того, <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и <ФИО>2 был заключен Кредитный договор <номер> путем присоединения Ответчика к Общим условиям потребительского кредитования (и подписания заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита «Кредит наличными».

По условиям указанного договора истец обязался предоставить ответчику сумму кредита в размере 100000 рублей с процентной ставкой 22,9% годовых. Срок возврата кредита согласно п. 2 условий – <дата>

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен размер ежемесячного платежа по кредиту, который составляет 2813 рублей (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 2813 рублей, размер последнего платежа – 3027,48 рублей.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в Кредитном договоре, и также отражен в Графике погашения кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку пени в размере 20,0% годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет <номер>.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской по счету.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Оценивая представленные кредитные договоры, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами согласованы, договоры соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, вследствие чего являются заключенными, порождают между его сторонами взаимные права и обязанности.

Также судом установлено, что <дата> между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) был заключен Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования <номер>/СФО-КН, согласно которого все права и обязанности по кредитному договору <номер> от <дата> перешли к ВТБ 24 (ПАО).

<дата> между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Банком ВТБ 24 (публичное акционер» общество) был заключен Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования <номер>/СФО-КН, согласно которого все права и обязанности по кредитному договору <номер> от <дата> перешли к ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

В силу статьи 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, к «ВТБ 24» (ПАО) перешло право требования исполнения денежных обязательств должника <ФИО>3, возникшие перед АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в соответствии с кредитными договорами от <дата> и от <дата> и неисполнением должником обязательств на момент перехода прав к «ВТБ 24» (ПАО).

При заключении кредитных договоров ответчиком было заполнено и подписано заявление на получение кредита, в соответствии с п. 13 которого должник дает свое согласие на передачу прав требования по кредитному договору.

Согласно п. 4.4.5 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного Кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек путем направления требования.

Требование о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, неустоек, иных платежей в соответствии с Кредитным договором направляется Заемщику заказным письмом по адресу регистрации Заемщика, указанному в Индивидуальных условиях Договора, либо по новому адресу регистрации Заемщика сообщенному Заемщиком Банку в соответствии с п. 5.1.6 и п. 7.7 настоящих Общих условии Договора.

Пунктом 4.4.6 Общих условий установлено, что при предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным п. 4.4.5.2 и п.4.4.5.3 настоящих Общих условий Договора, Заемщик обязан досрочно вернуть Кредит уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, и неустойки, произвести иные платежи в соответствии с Договором не позднее 14 (Четырнадцати) календарных дней (включительно) с даты направления Банком указанного требования.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита, ввиду неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору, истцом в адрес Заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. Вместе с тем, до настоящего момента требование Банка со стороны Заемщика не исполнено.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Просроченная задолженность по Кредитному договору <номер> по состоянию на <дата> составила 615 317,36 рублей.

При этом, истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 607 584,81 рублей, из которых: 524 157,30 рублей - основной долг, 76 806,89 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 5 761,44 рублей - проценты на просроченный основной долг, 398,32 рублей - пени за просрочку уплаты процентов, 460,86 рублей - пени за просрочку уплаты основного долга.

Общая сумма задолженности по Кредитному договору <номер> по состоянию на <дата> составила 114 394,53 рублей.

В расчете задолженности задолженность по пени истцом не учитывается, в связи чем, задолженность составляет 113 001,24 рублей, из которых: 93 479,49 рублей - основной долг, 18 338,31 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 1 028,62 рублей - проценты на просроченный основной долг, 93,27 рублей - пени за просрочку уплаты процентов, 61,55 рублей - пени за просрочку уплаты основного долга.

Поскольку кредитные обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, Банк правомерно обратился к заемщику с требованием о взыскании кредита.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты неустоек.

Кроме того, согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Так, судом установлено, что для восстановления своего нарушенного права в связи с неисполнением обязательств по кредиту истец оплатил государственную пошлину в размере 10405,86 рублей, что подтверждается платежным поручением, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «ВТБ 24» (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата><номер> в общей сумме 607 584,81 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата><номер> в общей сумме 113 001,24 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 10 405,86 рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое решение подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.С. Краснова