Решение № 2-224/2019 2-224/2019~М-197/2019 М-197/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-224/2019

Дело № 2 - 224/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Новобурейский «04» июня 2019 года

Бурейский районный суд Амурской области

в составе: председательствующего судьи Спиридонова Е.А.,

при секретаре Васильчук Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения № от 16.08.2016 года, заключенного между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 и о взыскании задолженности:

по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24587 рублей 64 копейки рублей 76 копеек,

по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35668 рублей 59 копеек, а всего 60256 рублей 23 копейки,

и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2007 рублей 69 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк» в лице Амурского РФ АО «Россельхозбанк») обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, оплатив при подаче иска государственную пошлину в размере 2007 рублей 69 копеек, в обоснование указав, что согласно Кредитному договору (Соглашению) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор 1) между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО1, Банк как сторона по договору предоставляет Заемщику денежные средства в размере 55 000 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с установленной процентной ставкой 23,9% годовых, а Заемщик обязуется в установленные Графиком погашения кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно Кредитному договору (Соглашению) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор 2) между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик), Банк как сторона по договору предоставляет Заемщику денежные средства в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с установленной процентной ставкой 26,9% годовых. Заемщик обязуется в установленные Графиком погашения кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей.

Из выписок из лицевых счетов, банковского и мемориального ордеров следует, что условия предоставления кредитов Банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные Договорами.

Однако Заемщиком нарушены условия Кредитных договоров и требования ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами исполнялись ненадлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору 1 возникла просроченная задолженность по уплате основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ - просроченная задолженность по уплате процентов. С ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору 2 также возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов. Денежные средства для исполнения принятых на себя обязательств по Кредитным договорам неоднократно поступали от Заемщика в суммах, недостаточных для полного погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или продуцентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 256 рублей 23 копейки, а именно:

1) по Кредитному договору 1 в размере 24 587 рублей 64 копейки, в том числе:

- основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 671 рубль 97 копеек;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 915 рублей 67 копеек;

2) по Кредитному договору 2 в размере 35 668 рублей 59 копеек, в том числе:

- сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 35 362 рубля 99 копеек;

- сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 305 рублей 60 копеек.

В связи с допущенной Заемщиком просроченной задолженностью по Кредитным договорам в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ Банком направлены: требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору 1 в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и требование о возврате задолженности по Кредитному договору 2 в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении Договора. Заемщик предупрежден, что в случае невыполнения условий Договоров Банк будет вынужден обратиться в суд с соответствующими заявлениями о досрочном взыскании в принудительном порядке задолженности по Кредитному договору 1, взыскании в принудительном порядке задолженности по Кредитному договору 2 и его расторжении, а также о взыскании судебных расходов, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности. Однако требования Банка остались неисполненными, задолженность по Кредитным соглашениям непогашенной, предложение о расторжении Кредитного договора нерассмотренным.

В связи с неисполнением кредитных обязательств и оставлением без рассмотрения предложения считаем обязанность по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора исполненной, что дает право на досрочное взыскание задолженности по Кредитному договору 1, а также взыскание задолженности по Кредитному договору 2 и его расторжение в судебном порядке.

Отдельного решения вопроса о расторжении Кредитного договора 1 не требуется.

Просили суд расторгнуть Кредитный договор (Соглашение) №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность: по Кредитному договору (Соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 587 рублей 64 копейки, по Кредитному договору (Соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 668 рублей 59 копеек, а всего 60 256 рублей 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 007 рублей 69 копеек. Рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика ФИО1 надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, извещенного по месту жительства. Судебные извещения, направленные почтовой связью в адрес ответчика возвращены с отметкой почтового работника: «истек срок хранения», что расценивается судом как исполнение обязанности по надлежащему извещению ответчика о дате слушания дела по правилам ст. 113 ГПК РФ, и несоблюдение ответчиком обязанности явиться в судебное заседание, получить почтовую корреспонденцию (ст. 35 ГПК РФ).

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам (п. 68 Постановления).

Таким образом, суд считает судебное извещение, направленное по адресу места жительства и регистрации ответчика доставленным, а ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленный иск надлежит удовлетворить, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок.

В силу положений ст.11, ст.12 ГК РФ судебная защита гражданских прав осуществляется путем присуждения исполнения обязательства в натуре, возмещения убытков, прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другим законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 1 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Частью 2 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Письменными требованиями № от ДД.ММ.ГГГГ, Письменными требованиями № от ДД.ММ.ГГГГ, списком почтовых отправлений доказано, что Банк направил ответчику - заемщику ФИО1 по месту его жительства почтовой связью письменное предложение досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении спорного кредитного договора и возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На день рассмотрения дела в суде, задолженность по указанным кредитным соглашениям ответчиком не погашена в срок, указанный в предложении, ответ не получен. Почтовым конвертом доказано, что с данным иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, поэтому досудебный порядок урегулирования данного спора, предусмотренный ч. 2 ст. 452 ГК РФ истцом - Банком соблюден.

Копией кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, доказано, что между истцом - Банком и ответчиком ФИО3 было заключено кредитное соглашения, в соответствии с которыми кредитор - банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 55 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23,9 % годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Копией кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, доказано, что между истцом - Банком и ответчиком ФИО3 было заключено кредитное соглашения, в соответствии с которыми кредитор - банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 50 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26,9 % годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или продуцентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком обязательства по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены полностью, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, также выписками по лицевым счетам по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита ФИО1.

Ответчик – заемщик ФИО1 неоднократно нарушает обязательства по кредитному соглашению 1 и кредитному соглашению 2, и с ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору 1 возникла просроченная задолженность по уплате основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ - просроченная задолженность по уплате процентов. С ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору 2 также возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов.

В результате нарушений заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитным соглашениям 1 и 2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 60256 рублей 64 копейки:

по Кредитному договору 1 в размере 24 587 рублей 64 копейки, в том числе:

- основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 671 рубль 97 копеек;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 915 рублей 67 копеек;

по Кредитному договору 2 в размере 35 668 рублей 59 копеек, в том числе:

- сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 35 362 рубля 99 копеек;

- сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 305 рублей 60 копеек, что подтверждено расчетом задолженности.

Данные нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного соглашения, в силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, являются существенными нарушениями условий кредитного соглашения, поскольку Банк лишен того, на что, был вправе рассчитывать при заключении договора, - получать ежемесячно возврат кредита и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между истцом - Банком и ответчиком ФИО1 надлежит расторгнуть, удовлетворив в данной части требования истца.

Отдельного решения вопроса о расторжении Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом не заявлено.

Частью 3 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам «Кредит Потребительский без обеспечения», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9 Правил предоставления и использования кредитных карт с даты возникновения просроченной задолженности по Договору кредитный лимит отменяется. В течение 3 рабочих дней с момента возникновения просроченной задолженности Банк уведомляет Клиента посредством следующих каналов связи: телефонная связь, e-mail о наличии и размере просроченной задолженности. В случае если просроченная задолженность погашена Клиентом в течение 15 календарных дней после ее возникновения в полном объеме, кредитный лимит восстанавливается на условиях, предусмотренных Договором. В случае если погашение просроченной задолженности не произошло в течение 15 календарных дней с момента ее возникновения, Банк направляет Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении требование погасить имеющуюся задолженность по Договору (в том числе, при ее наличии, сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность), сведения о которой имеются в распоряжении Банка па дату формирования требования. Клиент обязан оплатить задолженность в размере и в сроки, указанные в требовании.

По истечении 45 календарных дней после отмены кредитного лимита Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется Заключительный счет-выписка. В дату, указанную в таком письме, Клиент обязан погасить всю задолженность по Договору. Задолженность, не оплаченная в срок, является просроченной задолженностью.

Клиент обязан уплатить проценты, начисленные (в том числе просроченные) за период с даты формирования Заключительного счета-выписки по дату окончательного погашения (возврата) задолженности но Договору.

Учитывая, что заемщик ФИО1 нарушает обязательства по кредитному Соглашению и по кредитному Соглашению 2, своевременно возврат кредита и процентов за пользование кредитом, не производит, в результате чего образовалась задолженность по кредитному Соглашению 1 и 2, которая ответчиком по настоящее время Банку не погашена, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с заемщика - ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору 1 в размере 24 587 рублей 64 копейки, в том числе:

- основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 671 рубль 97 копеек;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 915 рублей 67 копеек;

по Кредитному договору 2 в размере 35 668 рублей 59 копеек, в том числе:

- сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 35 362 рубля 99 копеек;

- сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 305 рублей 60 копеек, что подтверждено расчетом задолженности.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ доказано, что истец – Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, государственную пошлину в размере 2007 рублей 69 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что судом исковые требования Банка удовлетворены полностью, то в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в пользу истца - Банка с ответчика ФИО1 надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2007 рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24587 (Двадцать четыре тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 64 копейки;

по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35668 (Тридцать пять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 59 копеек, и государственную пошлину в размере 2007 (Две тысячи семь) рублей 69 копеек, а всего в общей сумме 62263 рубля (Шестьдесят две тысячи двести шестьдесят три) рубля 92 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Е.А.Спиридонов