Решение № 2-1382/2018 2-54/2019 2-54/2019(2-1382/2018;)~М-1360/2018 М-1360/2018 от 3 февраля 2019 г. по делу № 2-1382/2018

Дело № 2-54/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 04 февраля 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Васильевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-54/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк», с учётом уточнения исковых требований от 24.12.2018, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 261921 рубль 17 копеек, из них: просроченная ссуда 96 008,28 рублей; сумма процентов 127619,26 рублей; неустойка по просроченной ссуде 38294,16 рублей, а также государственная пошлина в размере 5819,44 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствие с законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 107141 руб.58 копеек под 37,7% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита), и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: ««Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20400 рублей. Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая, что кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что Ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определён условиями договора, ПАО «Совкомбанк» считает возможным применить срок исковой давности за пределами трёхлетнего срока. ПАО «Совкомбанк» с исковыми требованиями о взыскании задолженности с ответчика к мировому судье обратился ДД.ММ.ГГГГ. С учётом изложенного, требования Истца по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 261921,17 рублей, из них: 96008.28 рублей - сумма основного долга, 127619,26 рублей - сумма процентов, 38294,16 рублей - неустойка по просроченной ссуде, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5819.44 руб. Согласно расчёту: - Просроченная ссуда: п- процент за 1 день, к - процент за 1 год; - 96008,28 - остаток основного долга по состоянию на 30.07.2015г.; - 37,70 % - проценты по кредитному договору. Сумма просроченной задолженности + к х 37,70 % / 202 = п - процент за 1 день (2015) п х количество дней просрочки = к. Сумма просроченной задолженности х 37,70 % / 366 = п- процент за 1 день (2016г.) п х количество дней просрочки = к. Сумма просроченной задолженности х 37,70 % / 365 = п - процент за 1 день (2017г.) п х количество дней просрочки = к. Сумма просроченной задолженности х 37,70 % / 355 = п - процент за 1 день (2018г.) п х количество дней просрочки = к. 2015 год - 202 дней просрочки: -96008,28 х 37,70 %/100/365 = 99,16 х 202 = 20030,32 руб. (2015г.). 2016 год - 366 дней просрочки: 96008,28 х 37,70 %/100/366 = 98,89 х 366 = 36193,74 руб. (2016 г.). 2017 год - 365 дней просрочки: 96008,28 х 37,70 %/100/365 = 99,16 х 365 = 36193,4 руб. (2017 г.). 2018 год - 355 дней просрочки: 96008,28 х 37,70 %/100/365 = 99,16 х 355 = 35201,8 руб. (2018 г.). 20030,32 + 36193,74 + 36193,4 + 35201,8 = 127619,26руб.. Неустойка по просроченной ссуде: 96008,28 рублей - остаток просроченной задолженности; 20% - размер неустойки: - 96008,28 *20%/100/365=52,60*202=10625,2 (2015г.); - 96008,28 *20%/100/366=52,46*366=19200,36 (2016г.); - 96008,28 *20%/100/365=52,60* 161=8468,6 (2017г.). 10625,2 + 19200,36 +8468,6 = 38294,16 руб. (л.д.4, 39-41).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного разбирательства извещены, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть в его отсутствие, представил уточнение к иску, в котором просит отказать ответчику в удовлетворении заявления о пропуске исковой давности, ссылаясь на п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду письменные возражения, согласно которых с иском не согласен, просит применить срок исковой давности, и отказать истцу в иске полностью (л.д.31).

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд определил приступить к рассмотрению дела при отсутствии явки сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими полному удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В обоснование искового заявления ПАО «Совкомбанк» в суд представил следующие документы: - анкета заёмщика (л.д.13-14);- заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.12);- индивидуальные условия кредитования (л.д.10); - общие условия договора потребительского кредита (л.д. 11-12);- график погашения задолженности (л.д.12);- досудебное уведомление, направленное Ответчику (л.д.15);- расчет суммы задолженности, составленнойпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в тексте уточненного иска (л.д.39-41); - копия выписки по ссудному счёту Заёмщика (л.д. 8); - копия определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9); - уведомление перед направлением иска в суд (л.д.17).

Согласно выписке по счету ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме 107141 рублей 58 копеек Банком зачислены со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования. Свои обязательства Банк перед Заёмщиком выполнил. Лимит кредитования установлен в сумме 99,898,35 рублей (л.д.8).

Согласно графику платежей, дата платежа по кредиту установлена ежемесячно 29, 30 числа (л.д.12).

В соответствии с выпиской по счету условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов, и как следствие штрафные санкции за несвоевременное и неполное исполнение обязательств по договору.

Заемщику предоставлен кредит в сумме 107141 руб. 58 копеек под 37,7 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п.п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита), и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец перед направлением иска в суд направлял Ответчику требование о необходимости досрочного возврата задолженности по договору потребительского кредита, о чем в материалах дела имеется уведомление.

Представленный уточненный расчет задолженности по кредиту судом проверен, ответчиком иной расчёт не представлен.

В связи с образовавшейся задолженностью Истцом подавалось заявление к Мировому судье судебного участка № Ишимского судебного района <адрес> о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору с ФИО1 Определением Мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района <адрес>, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений от Должникаотменён (л.д. 9), что послужило основанием обращения Банка в суд с иском.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Статьёй 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском согласно данных почтового отправления 06.11.2018 (л.д. 21), то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (л.д. 9), с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по периодичным начислениям, с учетом уточнения периода взыскания от даты вынесения судебного приказа (13.06.2018), то есть с 13.06.2015, заявленный к применению ответчиком срок исковой давности по спорным взаимоотношениям -не пропущен.

При таких обстоятельствах стороной истца обоснованно заявлены исковые требования о взыскании с ответчика состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общей задолженности по кредиту в размере 261921,17 рублей, из них: 96008.28 рублей - сумма основного долга, 127619,26 рублей - сумма процентов, 38294,16 рублей – договорная неустойка по просроченной ссуде.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В абз. 3 п.72 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 указано, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Таким образом, по смыслу приведённых выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст.333 Гражданского кодекса РФ ниже предела, установленного в п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ.

Ответчиком данныхо явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в суд не представлено, заявлений о снижении неустойки не подавалось

При таких обстоятельствах суд оснований к снижению заявленной к взысканию неустойки в размере38294,16 рублей – не находит.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру уточненных исковых требований, в размере 5819 рублей (л.д. 2,3).

Руководствуясь ст. ст. 196, 200, 204, 310, 329, 330, 333, 421, 432, 433, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 56, 98, 194, 195, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 261921 рубль 17 копеек, из них: просроченная ссуда 96 008,28 рублей; сумма процентов 127619,26 рублей; неустойка по просроченной ссуде 38294,16 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру уточненных исковых требований, в размере 5819 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 февраля 2019 года.

Председательствующий: Засорин М.А.