Решение № 2-1788/2017 2-1788/2017~М-1742/2017 М-1742/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-1788/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года г.Рязань

Судья Октябрьского районного суда г.Рязани Старовойтова Т.Т.,

при секретаре Бондаренко А.О.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее по тексту ПАО НБ «ТРАСТ», Банк, Кредитор) обратилось в Октябрьский районный суд г.Рязани с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 (далее по тексту Заемщик, Клиент, ответчик) заключен кредитный договор <данные изъяты> в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита (далее Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов ОАО НБ «ТРАСТ» (далее Условия), Тарифах ОАО НБ «ТРАСТ» (далее тарифы), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты>

В Заявлении ответчик согласился, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Как следует из иска, Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении Договора стали действия Банка по открытию банковского счета №

Получение Заемщиком кредитной карты подтверждается распиской в получении карты и пин-кода.

Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В настоящее время за ответчиком имеется задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты>; комиссией в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, штраф за пропуск минимальных платежей в сумме <данные изъяты> Однако истец предъявляет ко взысканию требования о взыскании задолженности без учета суммы штрафа за пропуск минимальных платежей, в связи с чем сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>

На основании изложенного истец ПАО НБ «ТРАСТ» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец ПАО НБ «ТРАСТ» будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, письменным заявлением просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон после ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (в том числе уплата соответствующей суммы)

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.1.5 положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1. ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 (далее по тексту Заемщик, Клиент, ответчик) заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме.

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился ОАО НБ «ТРАСТ» с Заявлением на предоставление кредитной карты.

Согласно данному Заявлению ответчик просит Банк заключить с ним Договор об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, предоставить в пользование кредитную карту, установить кредитный лимит по кредитной карте, осуществить расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита.

В данном Заявлении ответчик согласился, что акцептом его оферты о заключении Договора, предоставлении кредитной карты и установление кредитного лимита являются действия Кредитора по открытию ему счета.

Также ФИО1 обязалась в Заявлении соблюдать и выполнять условия кредитного договора, указанные в данном Заявлении, в Тарифах, Условиях и Графике платежей, которые также являются неотъемлемой частью Заявления и Договора, с которыми ответчик ознакомлен.

Также в данном Заявлении ответчик согласился с тем, что под задолженностью по кредитной карте понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Договору, включая сумму предоставленного кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, сумму неустойки, иные платежи, предусмотренные Условиями, Тарифами.

Подписав данное Заявление, ответчик согласился с условиями предоставления кредитных средств.

Данное предложение Заемщика одобрено Банком, на имя ответчика ФИО1 выпущена кредитная карта №, открыт счет №, на который Банком предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты>

Таким образом, Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении Договора стали действия Банка по открытию банковского счета №.

Получение Заемщиком кредитной карты подтверждается распиской в получении карты и пин-кода.

Указанные обстоятельства подтверждаются также выпиской по счету № на имя ФИО1

Согласно общим положениям Условий (п.2.1) Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащиеся в Заявлении, а именно, путем открытия счета. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему Кредитный лимит путем подписания расписки и передачи ее Банку.

В силу п.2.2 Условий с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности (при ее наличии) в размере и в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Также в соответствии с п.4.2 Условий кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

Согласно п.4.3. Условий Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется Тарифами.

В соответствии с п.4.9 Условий при размещении Клиентом на счете денежных средств Банк в дату поступления средств на счет безакцептно списывает со счета денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме, независимо от момента наступления платежного периода. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей общую задолженность Клиента на дату поступления средств.

Кроме того, в силу п.6.1.5, 6.1.10 Условий Клиент обязан соблюдать Условия, своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального платежа в порядке и сроки, указанные в Условиях.

В силу п.7.2.12 Условий банк вправе списывать с безапцептном порядке со счета Клиента платы, проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные Тарифами, суммы в счет погашения задолженности.

Также в судебном заседании установлено, что ответчик подключен к тарифному плату «Частный-GP-New».

Согласно п.1.1., п.1.2 данного Тарифного плана размер процентов на сумму кредита, предоставленного в расчетном периоде, при условии оплаты клиентом в полном объеме суммы задолженности, указанной в выписке, не позднее срока окончания платежного периода, следующего за данным расчетным периодом, составляет 0%, в остальных случаях – 27,99%.

Согласно Тарифному плану минимальный платеж при погашении кредита равен части (5%) кредитного лимита, но не более суммы задолженности Клиента по Кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии). Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата изготовления карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Платежный период равен одному месяцу. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой окончания расчетного периода.

Пунктом 12 данного Тарифного плана предусмотрен штраф за пропуск оплаты.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов ОАО НБ «ТРАСТ», Тарифе ОАО НБ «ТРАСТ», содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты>

Согласно выписке ПАО НБ «ТРАСТ» по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ФИО1 имеется задолженность по договору в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты>; комиссией в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, штраф за пропуск минимальных платежей в сумме <данные изъяты> Однако истец предъявляет ко взысканию требования о взыскании задолженности без учета суммы штрафа за пропуск минимальных платежей, в связи с чем сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк обратился в суд для взыскания просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, возражения против исковых требований, а также возражения по иску, доказательства в подтверждение возражений суду не представила, правильность расчета исковых требований и основания иска не оспаривала.

Расчет исковых требований, представленный истцом, суд признает достоверным, поскольку он согласуется с имеющимися материалами дела.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком не выполняются надлежащим образом обязательства по возвращению кредитных средств.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту, а именно: сумма основного долга в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты>; комиссией в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>,

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты>

В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г.Рязани в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья Т.Т. Старовойтова