Решение № 2-437/2018 2-437/2018~М-403/2018 М-403/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-437/2018

Дело № 2-437/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2018 г., город Верещагино

Верещагинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Файзрахмановой Л.А., при секретаре Заворохиной Д.С., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Макарова В.В., действующего по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 148 000 руб. 76 коп., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 160 руб. 02 коп.

В обосновании своих требований указывает, что (дата) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), лимит кредитования 88 000 рублей.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, банк направил (дата) ответчику заключительный счет.

(дата) между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение об уступке прав (требований). (дата) заключено дополнительное соглашение, согласно акту-передачи прав требования ООО «Феникс» перешло право требования по договору (номер). На дату уступки прав задолженность ответчика составила 148 000 руб. 76 коп. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и судебные расходы.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала и пояснила, что в (дата) она получила в АО «Тинькофф Банк» кредитную карту, последний раз производила платеж (дата), считает, что срок исковой давности по иску истек. К материалам дела приобщены письменные возражения ответчика на иск от (дата) (л.д. 62-63).

Представитель ответчика Макаров В.В. в судебном заседании пояснил, ответчице был выдан кредит, так как договор оформлялся в спешке, она не оценила его условия. Выплаченные ФИО1 по данному кредиту проценты в полной мере компенсировали возможные потери банка. Заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Так же считает, что по данному требованию истек срок исковой давности.

Заслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) Ф по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 807 пункта 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 811 пункта 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 ГК РФ.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Из материалов дела следует, что на основании оферты ФИО1 от (дата), выраженной в заявлении-анкете установленного образца об оформлении ей кредитной карты, в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и Тарифами банка, банком была выпущена кредитная карта на имя ответчицы на условиях, установленных этим предложением. О том, что ответчик ознакомилась с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты следует, что ФИО1 ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Договор кредитной карты согласно Общим условиям был заключен путем активации кредитной карты Банком (дата), полученной по волеизъявлению последней, что подтверждается выпиской по счету.

Тем самым ответчица приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте с лимитом задолженности.

Как следует из материалов дела и достоверно установлено судом, исполнение сделки началось (дата)

Соглашение о размере комиссионных вознаграждений АО «Тинькофф Банк» достигнуто сторонами, по каждому виду операций размер комиссионного вознаграждения указан в тарифах банка.

Согласно тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк»: минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности мин 600 руб., процентная ставка составляет 45,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз-590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности.

Таким образом, Банк как кредитор исполнил перед ответчиком как заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик воспользовалась денежными средствами, но в дальнейшем обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

Согласно п.5.4 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий (плат, штрафов), дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий (плат) на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

В соответствии с п. 5.12 Условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 дней после даты его формирования.

(дата) банком в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором было предложено оплатить образовавшуюся задолженность, однако ответчик мер к ее погашению не предпринял.

В соответствии с частями 1,2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с частями 1,2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.13.8 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

(дата) между ОА «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение (номер) об уступке требования, согласно которому банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Согласно п. 3.3, 3.5 данного соглашения, компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре и взимания таких процентов. Общая сумма задолженности невозвращенной (непогашенной) заемщиком в рамках и в соответствии с кредитным договором, указанным в реестре на дату заключения дополнительного соглашения, права (требования) на получение которой (задолженности) уступаются банком компании в рамках дополнительного соглашения, указана в реестре.

(дата) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению (номер) в отношении уступки прав требований от (дата) Согласно акту приема-передачи прав требования, к ООО «Феникс» перешло право требования по договору (номер), заключенного с ФИО1 на сумму 148 000 руб. 76 коп.

В адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования коллекторскому агентству ООО «Феникс»

Поскольку требования ответчиком в добровольном порядке не исполняется, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка №1 Верещагинского судебного района (дата) вынесен судебный приказ (номер) о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 148 000 руб. 76 коп., расходов по оплате государственной пошлины 2080 руб. 01 коп.

На основании возражений ФИО1 (дата) судебный приказ отменен мировым судьей судебного участка № 1 исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Верещагинского судебного района.

Материалы дела свидетельствуют о том, что в нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 не производила платежи в сроки и в объеме, установленном тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», что подтверждается материалами дела и не опровергнуто стороной ответчика.

Согласно справке о размере задолженности от (дата) (л.д. 8) сумма задолженности по состоянию на (дата) ФИО1 составляет 148000 руб. 76 коп., из которых: 76071 руб. 71 коп. - основной долг, 41 151 руб. 45 коп. - проценты, 30 777 руб. 60 коп. - комиссии и штрафы.

Сумма задолженности ответчиком предметно не оспорена, доказательств необоснованности произведенного расчета предъявлено не было.

Доводы ответчика и его представителя о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд за восстановлением нарушенного права отклоняются судом с учетом того обстоятельства, что последний платеж в счет погашения задолженности по заключенному между сторонами договору был произведен ФИО1 15.09.2016, данные действия свидетельствуют о признании долга ответчиком, ООО «Феникс» с иском обратился в суд (дата), то есть в пределах установленного действующим законодательством трехлетнего срока исковой давности.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, соразмерность начисленной неустойки сумме основного долга, а также учитывая возможные финансовые последствия для каждой из сторон, суд, реализуя право, предоставленное ст.333 ГК РФ, и наличие заявленного ходатайства ответчика, уменьшает договорную неустойку, подлежащую взысканию с ответчика до 5000 рублей.

Требования ответчика о снижении процентов за пользование кредитом основаны на неправильном толковании норм материального права, так как проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Суд взыскивает с ответчика кредитную задолженность в размере 122 223 руб. 16 коп., в том числе основной долг по кредиту - 76 071 руб. 71 коп., проценты - 41 151 руб. 45 коп, иные штрафы- 5000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 подлежит к взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном размере, то есть - 4160 руб. 02 коп., поскольку если размер заявленной неустойки снижается судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 122 223 руб. 16 коп., в том числе основной долг - 76 071 руб. 71 коп., проценты - 41 151 руб. 45 коп, комиссии и штрафы - 5 000 руб., и расходы по уплате госпошлины в сумме 4 160 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Л.А. Файзрахманова