Решение № 2-959/2019 2-959/2019~М-827/2019 М-827/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-959/2019

Дело №2-959/19

42RS0023-01-2019-001138-90


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 19 июля 2019 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего: Коптевой А.Г.

при секретаре Сладковой М.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 244 316 рублей 35 копеек, (в том числе: просроченную ссудную задолженность – 194 983,40 рублей, просроченные проценты – 43 135,39 рублей, неустойку за просроченную ссудную задолженность - 3 337,57 рублей, неустойку за просроченные проценты –2 859,99 рублей), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 643 рубля 16 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Сбербанк России» предоставил ответчику кредит в сумме 209 536,69 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,9% годовых. Поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению задолженности, банк на основании п.4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и неустойку, однако ответчик задолженность по кредиту не погасил.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Суду пояснила, что никакой кредитный договор с истцом не заключала, денег не получала. Истцом не представлено доказательств перечисления на ее счет денежных средств, поскольку выписка по счетам по форме не соответствует требованиям закона. Индивидуальные условия не содержат реквизитов кредитного договора. На какой счет и на чье имя были Банком перечислены денежные средства, истцом не представлено. Полномочия представителя ФИО3, подписавшего исковое заявлении, не подтверждены оригиналом доверенности.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» подано заявление – анкета на получение Потребительского кредита в размере 245 536 руб на срок 60 месяцев в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

ФИО1 в этот же день, ДД.ММ.ГГГГ подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита», предложила ПАО «Сбербанк» заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 209 536,69 рублей на следующих условиях.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между нею и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ею и Кредитором своих обязательства по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1 рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечение 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п.17 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора, а в случае если данный счет не действует или закрыт, просит зачислить сумму кредита на иной действующий счет, открытый у кредитора банковской карты №.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом.

Кредитный договор, исходя из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным его условиям: размере кредита, сроке и процентной ставке.

Доводы ответчик о том, что кредитный договор она не заключала и денежные средства от Банка не получала суд находит не состоятельными и основанными на неправильном толковании норм материального права.

В судебном заседании обозревались и исследовались подлинник заявления – анкеты ФИО1, Индивидуальных условий «Потребительского кредита». На основании поданного ФИО1 заявления и подписанных ею Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ПАО «Сбербанк России» принято решение о предоставлении ФИО1 кредита в размере 209 536,69 руб. Как следует из выписки по счету денежные средства в размере 209 536,69 руб были перечислены в соответствии с п.17 Индивидуальных условий на счет истца №.

Таким образом, как установлено судом выше, между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в рамках достигнутого соглашения Банк зачислил на счет ФИО1 денежные средства в согласованной ими сумме – 209 536,69 рублей, в связи с чем суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Принадлежность ФИО1 банковского счета №, на который истец зачислил денежные средства, ответчиком не оспаривалась.

Доводы ФИО1 о том, что Индивидуальные условия «Потребительского кредита» не содержат номера кредитного договора, на который ссылается истец в исковом заявлении, необоснованны. Так, в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» указано, что номером договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитования). Из графика платежей усматривается, что кредитный договор с ФИО1 имеет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1-3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Между тем, из искового заявления, отчета об операциях следует, расчета задолженности (л.д.35-36) следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила194 983,40 руб.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по возврату кредита.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 983,40 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 14,9 % годовых, о чем свидетельствует п.4 Индивидуальных условий Потребительского кредита, оплата которых осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

В судебном заседании также нашло свое подтверждение то обстоятельство, что ответчик проценты за пользование полученные кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ не платила, доказательств обратному не представлено.

Таким образом, поскольку обязанность по уплате процентов ответчиком не исполнена, суд находит требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере 43 135,39руб, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 3.3 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов своевременно не исполнено, ФИО1 допустила просрочку уплаты кредита и процентов, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просроченную ссудную задолженность в размере 3 337,57 руб. и неустойки за просроченные проценты 2 859,99руб, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, учитывая при этом характер нарушенного обязательства, а также период его неисполнения.

Пунктами 4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования предусмотрено право Кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту производились не в полном объеме, о чем свидетельствует расчет задолженности, суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, доводы ФИО1 о том, что полномочия представителя истца Мосейко на подписание искового заявления не подтверждены надлежащим образом, не нашли своего подтверждения.

Так, в материалы дела представлена копия листа записи Единого государственного реестра юридических лиц, согласно которой руководителем постоянно действующего исполнительного органа является ФИО4, который выдал Генеральную доверенность на имя ФИО5 (л.д.103-107), доверяя ему совершать любые сделки и операции, направленные на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей, в том числе сделки кредитования, подписывать и предъявлять исковые заявления в суд, а также удостоверять копии документов. Указанная доверенность выдана ФИО5 с правом передоверия. Пользуясь предоставленным правом передоверия, ФИО5 выдал доверенность ФИО6 (108-112), доверяя ей совершать любые сделки и операции, направленные на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей, в том числе сделки кредитования, подписывать и предъявлять исковые заявления в суд, а также удостоверять копии документов. Эта доверенность выдана ФИО5 с правом передоверия работникам Отделения, дополнительных офисов части полномочий, в том числе на совершение любых сделок и операций, направленных на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей, в том числе сделок кредитования, подписания и предъявления исковых заявлений в суд, а также удостоверения копии документов. В свою очередь ФИО6 в порядке передоверия передала полномочия на совершение любых сделок и операций, направленных на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей, в том числе сделок кредитования, подписания и предъявления исковых заявлений в суд, а также удостоверения копии документов, работникам отделения, организационно подчиненного филиалу ФИО3(л.д.20) и ФИО7 (л.д.66).

Таким образом, подписавший исковое заявление ФИО3 и участвующий в судебном заседании и удостоверивший документы, исходящие от истца ПАО «Сбербанк России», ФИО7 надлежащим образом наделены соответствующими правами.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям (л.д.3,4) истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 643,16 руб, которую суд с учетом постановленного решения, считает необходимым взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 244 316 рублей 35 копеек, (в том числе: просроченную ссудную задолженность – 194 983,40 рублей, просроченные проценты – 43 135,39 рублей, неустойку за просроченную ссудную задолженность - 3 337,57 рублей, неустойку за просроченные проценты –2 859,99 рублей), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 643 рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Г.Коптева