Решение № 2-109/2020 2-109/2020(2-2005/2019;)~М-1555/2019 2-2005/2019 М-1555/2019 от 26 февраля 2020 г. по делу № 2-109/2020

Дело № 2-109/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Толстик Н.В.

при секретаре Улямаевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании объединенные в одно производство гражданские дела по искам ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о выплате страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 21.03.2018 выдало ФИО1 кредит в сумме 165 797 рублей на срок 37 месяцев под 19,9% годовых. В соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, пунктом 3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, за ним за период с 29.04.2018 по 12.07.2019 образовалась просроченная задолженность в сумме 207 572 рубля 68 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 162 567 рублей 83 копейки;

- просроченные проценты в сумме 38 904 рубля 09 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг в сумме 3 552 рубля 03 копейки;

- неустойка за просроченные проценты в сумме 2 548 рублей 73 копейки.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данные требования до настоящего времени не исполнены. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящим иском, в котором банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 275 рублей 73 копейки (л.д.1-2).

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения (л.д.48-50).

Исковые требования обоснованы следующим. 21.02.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № для потребительских нужд. В этот же день 21.02.2018 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и дал согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни».

Кроме того, 21.03.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № для потребительских нужд. В этот же день 21.03.2018 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и дал согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни».

18.05.2018 ФИО1 попал в дорожно-транспортное происшествие, в результате чего временно утратил трудоспособность, что подтверждается листками нетрудоспособности. Одним из страховых рисков по заключенным договорам страхования является временная нетрудоспособность застрахованного лица. 19.08.2018 ФИО1 обратился в ООО «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о страховом случае. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ отсутствием листков нетрудоспособности. ФИО1 считает, что представленных документов было достаточно для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения. За защитой своих нарушенных прав ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, в котором просил:

- взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 путем перечисления денежных средств в ПАО «Сбербанк России» по договору № от 21.02.2018 сумму страховой выплаты в размере 67 232 рубля 98 копеек, неустойку в размере 10 217 рублей 21 копейка;

- взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 путем перечисления денежных средств в ПАО «Сбербанк России» по договору № от 21.03.2018 сумму страховой выплаты в размере 101 136 рублей 17 копеек, неустойку в размере 15 796 рублей 31 копейка;

- взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования банка поддержала, относительно требований ФИО1 возражала по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д.146-147).

ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен, получил ведение дела своему представителю.

Представитель ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности, просила исковые требования ФИО1 к страховой компании удовлетворить, иск банк удовлетворить частично, взыскав задолженность частично за счет страховой компании.

Из объяснений представителя ФИО1 следует, что оригиналы всех листков нетрудоспособности были представлены ФИО1 в ООО «Сбербанк страхование жизни», в настоящее время на руках у него имеются только их копии. При этом передача ФИО1 части листков нетрудоспособности подтверждается его заявлением в страховую компанию от 03.08.2018 (больничные листы указаны в декларации заявителя). Последующие листки нетрудоспособности передавались ФИО1 сотрудникам страховой компании в Новосибирском офисе, никаких расписок о принятии данных листков нетрудоспособности ему не выдали.

Представитель ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, был извещен, о причинах неявки не сообщил.

Руководствуясь пунктом 4,5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение договора займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, 21.03.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ФИО1 кредит в сумме 165 797 рублей на срок 37 месяцев под 19,9% годовых.

В соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, пунктом 3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ФИО1 допустил просрочку в исполнении кредитного обязательства по договору № от 31.03.2019, в результате чего у него перед банком образовалась задолженность за период с 29.04.2018 по 12.07.2019 в размере 207 572 рубля 68 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 162 567 рублей 83 копейки;

- просроченные проценты в сумме 38 904 рубля 09 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг в сумме 3 552 рубля 03 копейки;

- неустойка за просроченные проценты в сумме 2 548 рублей 73 копейки.

Представленный банком расчет судом проверен и признан правильным, поскольку является математически верным и соответствует периоду просрочки ответчика.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком не представлено каких-либо доказательств, оспаривающих факт заключения кредитного договора с банком, его условия, не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора со своей стороны и не оспорена сумма долга, суд полагает заявленные исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, при определении денежных сумм, подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу банка, необходимо изначально рассмотреть его требования к ООО «Сбербанк страхование жизни».

Как установлено судом и следует из материалов дела, в день заключения с банком кредитного договора № для потребительских нужд, а именно 21.03.2018 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и дал согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» (л.д.64-66).

Помимо рассматриваемого договора № от 21.03.2018, задолженность по которому взыскивается банком в рамках настоящего дела, установлено, что 21.02.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен еще один кредитный договор № для потребительских нужд на сумме 110 218 рублей под 19,9% годовых на срок 36 месяцев (л.д.53-55).

В этот же день 21.02.2018 ФИО1 также обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и дал согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» (л.д.61-63).

По заявлению на страхование от 21.02.2018 ФИО1 уплачена страховая премия в размере 10 217 рублей 12 копейка, по заявлению на страхование от 21.03.2018 ФИО1 уплачена страховая премия в размере 15 796 рублей 31 копейка, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д.11-14).

Таким образом, между ООО «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 возникли правоотношения личного добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1.1 Заявлений на страхование от 21.02.2018 и от 31.03.2018, страховым риском по расширенному страховому покрытию, для лиц, не относящихся к категориям, указанными в пунктах 2.1, 2.2 заявления на страхование, в частности является «временная нетрудоспособность» (пункт 1.1.5 заявлений на страхование).

Согласно пункту 3.1.3 Заявлений на страхование от 21.02.2018 и от 21.03.2018 дата начала срока страхования: по страховым рискам «Временная нетрудоспособность»: дата, следующая за 60 календарным днем с даты заполнения настоящего заявления. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой заполнения заявления.

Таким образом, срок страхования по заявлению от 21.02.2018 начинает течь с 23.04.2018; срок страхования по заявлению от 21.03.2018 начиная течь с 21.05.2018.

В соответствие с пунктом 6.2 Заявлений на страхование от 21.02.2018 и от 21.03.2018 по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно пункту 5.1 настоящего заявления, но не более 2000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32 календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности включительно.

Согласно пункту 5.1 заявления на страхование от 21.02.2018, страховая сумма совокупно по всем рискам, установленным согласно настоящему заявлению для принимаемого на страхование лица в зависимости от того, к какой категории относится физическое лицо, составляет 110 218 рублей.

При этом максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня.

Согласно пункту 5.1 заявления на страхование от 21.03.2018, страховая сумма совокупно по всем рискам, установленным согласно настоящему заявлению для принимаемого на страхование лица в зависимости от того, к какой категории относится физическое лицо, составляет 165 797 рублей.

При этом максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня.

Из материалов дела следует, что 18.05.2018 ФИО1 попал в дорожно-транспортное происшествие, в результате чего получил многочисленные травмы и с 18.05.2018 временно утратил трудоспособность.

Исходя из приведенных выше пунктов 6.2 Заявлений на страхование от 21.02.2018 и от 21.03.2018, оплачиваемый период нетрудоспособности по двум этим заявлениям должен исчисляться с 20.06.2018 (32-й календарный день нетрудоспособности).

Как указано выше, максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которое может быть произведена страховая выплата, составляет 122 календарных дня.

В дело представлены копии листков нетрудоспособности ФИО1 за период с 18.05.2018 по 10.10.2018, а также с 30.03.2019 по 10.04.2019, то есть за период превышающий 122 календарных дня (л.д.67-70).

Как указано выше, страховая выплата может быть произведена только за 122 календарных дня, что по заявлению от 21.02.2018 составляет 67 232 рубля 98 копеек (122 * 0,5% * 110 218 (страховая сумма)), а по заявлению от 21.03.2018 составляет 101 136 рублей 17 копеек (122 * 0,5% * 165 797 (страховая сумма)).

Как следует из материалов дела, 19.06.2018 ФИО1 обратился в ООО «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате (л.д.128-129).

На данное заявление ответа от ООО «Сбербанк страхование жизни» не последовало.

Впоследствии, 03.08.2018 ФИО1 обращался в ООО «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (л.д.130-131).

В декларации заемщика, являющейся приложением к заявлению о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от 03.08.2018, в качестве приложений указаны больничные листы, выписки с больницы, справка с больницы, ксерокопия паспорта (л.д.131).

Как следует из объяснений представителя ФИО1, оригиналы листков нетрудоспособности за более поздние даты ФИО1 передавал сотрудникам страховой компании в Новосибирском офисе ООО «Сбербанк страхование жизни», никаких расписок ему при этом не выдавалось, на руках у ФИО1 остались только копии листков нетрудоспособности, которые и представлены в материалы дела.

На данные заявления (обращения) ФИО1 ответа от ООО «Сбербанк страхование жизни» также не последовало.

Еще позднее 19.04.2019 ФИО1 еще раз обращался в ООО «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (л.д.132-133).

В ответ на данные заявления ФИО1 поступили письма от ООО «Сбербанк страхование жизни», в которых для принятия решения по заявленному событию ему предложено представить оригиналы или заверенные работодателем либо выдавшим учреждением копии закрытых листков нетрудоспособности (л.д.73,74).

В соответствии с пунктом 3.9.3 Условий страхования в отношении страхового риска временная нетрудоспособность необходимо представить следующие документы:

- закрытые листки нетрудоспособности или в качестве альтернативного документа (если листок нетрудоспособности для такого застрахованного лица не в соответствии с действующим законодательством не оформляется) справку или иной документ из медицинской организации, в которой должны быть указаны сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз, в связи с которым застрахованное лицо проходило такое лечение. Данный документ может предоставляться за весь период нетрудоспособности (период временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица) или периодически по мере получения застрахованным лицом, но не чаще, чем один раз в месяц;

- медицинская карта амбулаторного или стационарного больного или выписка из медицинской карты застрахованного лица за 5 лет, предшествующих вступлению договора в силу, содержащих информацию об имевшихся у застрахованного лица заболеваниях.

- выписку из медицинской карты амбулаторного больного в случае, если застрахованное лицо получало медицинскую помощь в амбулаторных условиях;

- выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного, если застрахованное лицо получало лечение в стационаре.

Как следует из объяснений представителя ФИО1 полный пакет документов, необходимых для страховой выплаты, предоставлялся в страховую компанию, но был проигнорирован.

Судом неоднократно предпринимались меры к проверке данных доводов истца, в частности, в адрес ООО «Сбербанк страхование жизни» направлялись письменные судебные запросы с просьбой подтвердить или опровергнуть факт предоставления ФИО1 запрашиваемых страховой компанией оригиналов листков нетрудоспособности, а также указать какое окончательное решение было принято по результату рассмотрения заявления ФИО1 о страховой выплате (л.д.88,117,140).

Ответа на судебные запросы не последовало, соответствующая информация не предоставлена, письменный отзыв относительно заявленных ФИО1 требований не предоставлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Учитывая, что ООО «Сбербанк страхование жизни» удерживает находящиеся у нее доказательства и по запросу суда не предоставляет полный перечень документов, предоставленных ФИО1 вместе с заявлениями о страховой выплате, руководствуясь приведенной выше нормой права, суд считает возможным обосновать свои выводы объяснениями ФИО1, настаивающего на том, что полный пакет документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, в страховую компанию был предоставлен.

Из объяснений ФИО1 следует, что в материалы дела и на обозрение суда оригиналы листков нетрудоспособности, представленных в копиях, он представить не может, поскольку они находятся у ответчика.

Вместе с тем, из представленных в дело копий медицинских документов и листков нетрудоспособности следует, что страховой случай по риску «временная нетрудоспособность» наступил по двум рассматриваемым договорам личного страхования и оснований для отказа в выплате страхового возмещения в данном случае у страховой компании не имелось.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 в части взыскания с ООО «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты по двум договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку выгодоприобретателем по таким договорам является ПАО «Сбербанк России», выплату страхового возмещения суд возлагает производить в пользу ФИО1 путем перечисления денежных средств в ПАО «Сбербанк России» по договору № от 21.02.2018 в размере 67 232 рубля 98 копеек, по договору № от 21.03.2018 в размере 101 136 рублей 17 копеек.

Учитывая выводы приведенные выше, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.03.2018 подлежат удовлетворению в части, оставшейся непогашенной после взыскания в пользу банка страховой выплаты в размере 101 136 рублей 17 копеек.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Учитывая приведенную выше норму права, страховая выплата в размере 101 136 рублей 17 копеек погашает издержки банка по уплате государственной пошлины в сумме 5275 рублей 73 копейки, просроченные проценты в сумме 38 904 рубля 09 копеек и частично основной долг на сумму в размере 56 956 рублей 35 копеек.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию оставшаяся непогашенной задолженность по кредитному договору № от 21.03.2018 в размере просроченного основного долга в размере 105 611 рублей 48 копеек, неустойки за просроченные проценты в размере 2 548 рублей 73 копеек, неустойки за просроченный основной долг в размере 3552 рубля 03 копейки.

Как разъяснил Верховный суд РФ в пункте 2 постановления Пленума от 28.06.2012 №7 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

ФИО1 заключал с банком договоры потребительского кредитования, договоры страхования заключал в пользу банка по указанным кредитным договорам.

При таких обстоятельствах на рассматриваемые правоотношения подлежат распространению положения закона о защите прав потребителя в части, не урегулированной специальными нормами о договоре страхования.

В частности, при добровольном личном страховании применяются положения пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, которым предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3% цены оказания услуги или общей цены заказа (в данном случает страховой премии).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Как установлено судом, ООО «Сбербанк страхование жизни» нарушило сроки осуществления страховой выплаты по заявленным ФИО1 страховым случаям по двум договорам страхования, что является основанием для взыскания законной неустойки, указанной выше.

Представленный ФИО1 принцип расчета неустойки (л.д.49-оборот) судом проверен и признан правильным. Поскольку в данном случае закон ограничивает размер неустойки общей ценой заказа, по договору страхования от 21.02.2018 неустойка не может превышать 10 217 рублей 21 копейка (размер страховой премии), по договору от 21.03.2018 неустойка не может превышать 15 796 рублей 31 копейка (размер страховой премии).

Указанные суммы неустойки подлежат взысканию с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1

Требования ФИО1 о компенсации ему причиненного действиями ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» морального вреда также подлежат частичному удовлетворению.

Согласно статье 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации потребителю морального вреда, причиненного в результате нарушения прав потребителя, при наличии вины второй стороны в обязательстве. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлена ответственность ООО «Сбербанк страхование жизни», вытекающая из неисполнения обязательств по договору добровольного личного страхования, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требования истца о компенсации ему морального вреда как потребителю.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истца, и находит обоснованной и справедливой сумму в размере 2000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пункт 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» дает разъяснение, что указанный выше штраф подлежит взысканию в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая изложенного, суд принимает решение о взыскании с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 суммы штрафа в размере 97 191 рубль 34 копейки ((67 232,98 + 101 136,17 + 10 217,21 + 15 796,31) : 2 = 97 191,34)

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 путем перечисления денежных средств в ПАО «Сбербанк России» по договору № от 21.02.2018 сумму страховой выплаты в размере 67 232 рубля 98 копеек, неустойку в размере 10 217 рублей 21 копейка.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 путем перечисления денежных средств в ПАО «Сбербанк России» по договору № от 21.03.2018 сумму страховой выплаты в размере 101 136 рублей 17 копеек, неустойку в размере 15 796 рублей 31 копейка.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, штраф в размере 97 191 рубль 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 21.03.2018 по состоянию на 12.07.2019 в размере 111 712 рублей 24 копейки, в том числе:

- неустойку за просроченные проценты - 2 548 рублей 73 копейки;

- неустойку за просроченный основной долг – 3 552 рубля 03 копейки;

- просроченный основной долг в размере 105 611 рублей 48 копеек.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение составлено 06 марта 2020 года

Судья Н.В. Толстик