Решение № 2-258/2024 2-258/2024~М-138/2024 М-138/2024 от 11 апреля 2024 г. по делу № 2-258/2024

№ 2-258/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Божко О.А.,

при секретаре судебного заседания Каревой Г.Б.,

12 апреля 2024 года в г. Суровикино Волгоградской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ФИО2, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 5.8 общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Таким образом, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, состоящая из просроченных процентов в сумме 10678 рублей 46 копеек и просроченного основного долга в сумме 65992 рубля 43 копейки.

ФИО2 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

При выяснении причин нарушения условий кредитного договора было установлено, что ФИО2 умер. Истец полагает, что наследниками ФИО2, являются ФИО3 и ФИО4. Установив наследников, ПАО Сбербанк предприняло попытку урегулировать спор в досудебном порядке и направило в адрес наследников требование о досрочном возврате всей суммы займа, ответа на которое не поступило. Страхование жизни и здоровья заемщика в рамках данного кредитного договора не производилось.

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО4 сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76670 рублей 89 копеек, из которых: 10 678 рублей 46 копеек - просроченные проценты; 65 992 рубля 43 копейки - просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2500 рублей 13 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, подтверждены документально и подлежат частичному удовлетворению. Такой вывод основан на следующем.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанка. ФИО2 была выдана кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ФИО2, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте, Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 66000 рублей, возобновление кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор действует со дня его подписания до выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора. Согласно п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23.9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка в размере 36% годовых; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 5.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ФИО2 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76670 рублей 89 копеек, из которых 10 678 рублей 46 копеек - просроченные проценты; 65 992 рубля 43 копейки - просроченный основной долг.

ФИО3 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования выполнены не были.

Страхование жизни и здоровья заемщика в рамках эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ не производилось.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, родившийся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, умер. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитные обязательства не связаны неразрывно с личностью должника и предполагают возможность перехода в порядке наследования к наследникам.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По запросу суда нотариусом <адрес> ФИО7 была предоставлена копия наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, из которого следует, что после смерти последнего открылось наследство в виде индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>; автомобиля <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; счетов №, №, №, №, №, № в ПАО Сбербанк.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сыном умершего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ подано заявление нотариусу <адрес> ФИО7 о принятии наследства по закону. Свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3 не выдавались.

Как следует из положения ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В связи с чем, суд считает, что к наследнику, принявшему наследство – ФИО3, перешли и имущественные обязательства по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Поскольку ответчик ФИО4 не принял наследство после смерти ФИО2, соответственно к нему не перешли имущественные обязательства по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2. В связи с чем, ПАО Сбербанк следует отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО4.

Судом установлено, что рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, составляет 170000 рублей, что подтверждается отчётом ИП ФИО8 № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющемся в материалах наследственного дела №, открывшегося после смерти ФИО2.

Также судом установлено, что на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк были открыты счета: №, остаток на счёте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 рублей; №, остаток на счёте - <данные изъяты>; №, остаток на счете - 0 рублей; №, остаток на счёте - 0 рублей; №, остаток на счёте - <данные изъяты>; № – счет кредитной карты с долгом 73307 рублей 83 копейки. На дату смерти на счетах ФИО2 находилось <данные изъяты>.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость индивидуального жилого дома, площадью, <адрес> расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1164426 рублей 98 копеек; кадастровая стоимость земельного участка, площадью, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>. Иных сведений о стоимости указанного наследственного имущества стороны не представили.

Таким образом, общая стоимость наследства составляет 1715479 рублей 11 копеек (170000 рублей + 247 рублей 35 копеек + 1164426 рублей 98 копеек + 380804 рубля 78 копеек).

Учитывая вышеуказанные обстоятельства и нормы права, суд приходит к выводу о том, что эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, подлежит расторжению.

С ФИО3 необходимо взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества (1715479 рублей 11 копеек) задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76670 рублей 89 копеек, из которых: 10 678 рублей 46 копеек - просроченные проценты; 65 992 рубля 43 копейки - просроченный основной долг.

ПАО Сбербанк при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2500 рублей 13 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которую Банк просит взыскать с ответчиков.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО3 в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд, в размере 2500 рублей 13 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества (1715479 рублей 11 копеек) задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76670 (семьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят) рублей 89 копеек, из которых: 10 678 рублей 46 копеек - просроченные проценты; 65 992 рубля 43 копейки - просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 2500 (две тысячи пятьсот) рублей 13 копеек.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76670 рублей 89 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2024 года.

Судья О.А. Божко