Решение № 2-452/2020 2-452/2020~М-466/2020 М-466/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-452/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 июля 2020 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Солдатовой М.С.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании денежных средств,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 75 000 руб. с процентной ставкой 0% годовых, сроком на 120 месяцев, факт предоставления которого подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Из Общих условий договора потребительского кредита усматривается, что банк вправе потребовать с заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков вовзрата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью)) более чем на ДД.ММ.ГГГГ дней в течение ДД.ММ.ГГГГ дней.

Просроченная задолженность по ссуде позникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 67 673 руб. 32 коп., при этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 227 735 руб. 54 коп., из которых просроченная задолженность в размере 199 389 руб. 55 коп., неустойка по ссудному договору 6 157 руб. 47 коп., неустойка за просроченную ссуду в размере 568 руб. 93 коп., штраф за просроченный платеж в размере 7 751 руб. 69 коп., иные комиссии в размере 13 867 руб. 90 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

С целью досудебного урегулирования возникшего спора, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ФИО1 выполнено не было, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по данному договору в размере 227735 руб. 54 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 477 руб. 36 коп. и 6 000 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Возражений по иску не представил. Ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не подавал. Согласно отчетам об отслеживании отправления, письма с судебными повестками адресату не доставлены с отметкой «неудачная попытка вручения».

В силу ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи».

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (приложение № 1 к приказу федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от 31.08.2005 года № 343).

Так, в соответствии с п.п. 3.2 - 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Кроме того, в силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах.

Следовательно, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти, в данном случае судом, судебных извещений.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденции, является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебной повестки, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, судом были приняты все меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, неполучение ответчиком направляемой судом повестки с указанием времени и места рассмотрения дела, свидетельствует о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца и в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения стороны истца, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и ПАО «Совкомбанк» (кредитор) заключен договор потребительского кредита (далее - договор), в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия договора), в рамках которого ФИО1 предоставлен лимит кредитования при открытии договора потрбительского кредита: 75000 руб., порядок измнения которого определяется Общими условиями договора.

Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных Индивидуальными условиями, уменьшить размер неустойки (штрафы, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить Общие условия договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размере существенных денежных обязательств по договору потребительского кредита, направив уведомление об изменении условий договора посредством сервисаИнтернет-банк sovcombank.ru, либо иных способов обмена информацией, предусмотренных Индивидуальными условиями, не позднее чем за пять рабочих дней до момента изменения условий (п. 5.7 Общих условий)

Изложенное указано в подписанных сторонами Индивидуальных условиях.

Исходя из п. 1.3 тарифов по финансовому продукту «Карта «<данные изъяты>», лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, при этом мимнимальный лимит – 0,1 руб., максимальный лимит – 350 000 руб.

В примечании 2 данных тарифов указано, что для увеличения лимита кредита по действующему договору карта «<данные изъяты>» клиенту достаточно обратиться в офис банка предоставив свой паспорт и справку 2-НДФЛ либо клиент может увелить лимит кредита самостоятельно через мобильное приложение «<данные изъяты>».

Банк на основании заявления представляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1 Общих условий договора).

Согласно п. 3.2 Общих условий договора, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий и передачи суммы кредита заемщику.

Из п. 3.5 Общих условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется период со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (часть кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности учитываемый на соответствующем счете, за начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 3.6 Общих условий договора).

Исходя из условий п. 4.1.1., п. 4.1.2. Общих условий договора, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях, а за нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной п. 4.1.6 Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3 000 руб. за каждый факт нарушения (п. 6.1, п. 6.2 Общих условий).

В соответствии с п. 1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 Гражданского кодекса РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

При этом в силу ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из Индивидуальных условий усматривается, что ФИО1 был ознакомлен с условиями данного договора, расписавшись в разделе «подпись заемщика», что подтверждает законность его заключения в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.

Из расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что ФИО1 банком был предоставлен лимит в размере 75 000 руб., впоследствии неоднократно увеличивался по инициативе ответчика, однако последний платеж ФИО1 во исполнение его обязательств перед истцом по кредитному договору производился ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 000 руб.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

В связи с отсутствием поступления денежных средств в счет погашения задолженности ответчиком, ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 досудебную претензию, согласно которой общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 227 735 руб. 54 коп. Досрочный возврат должен был быть осуществлен в течение ДД.ММ.ГГГГ с момента направления настоящей претензии.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Поскольку ФИО1 не были выполнены требования ПАО «Совкомбанк», относительно погашения образовавшейся задолженности, последний обратился в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, который был направлен в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 227 735 руб. 54 коп., из них: просроченная задолженность в размере 199 389 руб. 55 коп.; неустойка по ссудному договору 6 157 руб. 47 коп.; неустойка за просроченную ссуду в размере 568 руб. 93 коп.; штраф за просроченный платеж в размере 7 751 руб. 69 коп.; иные комиссии в размере 13 867 руб. 90 коп.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, ответчиком не оспорен.

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению основного долга, уплате процентов, не представил ранее возражения относительно заявленных требований и ходатайство об уменьшении размера неустойки, учитывая все существенные обстоятельства дела, сумму обязательства по кредитному договору, а также сумму основного долга ответчика, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки (пени), суд приходит к выводу о том, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности в размере 199 389 руб. 55 коп.; неустойки по ссудному договору 6 157 руб. 47 коп.; неустойки за просроченную ссуду в размере 568 руб. 93 коп.; штрафа за просроченный платеж в размере 7 751 руб. 69 коп.; иных комиссий в размере 13 867 руб. 90 коп., а всего общей суммы задолженности - 227 735 руб. 54 коп. подлежат удовлетворению.

Поскольку согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а при рассмотрении данного гражданского дела судом достоверно установлено существенное нарушение ФИО1 заключенного им с истцом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что имеются правовые основания для расторжения данного кредитного договора и удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В обоснование несения судебных расходов на оплату государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 477 руб. 36 коп.

Поскольку заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования были удовлетворены в полном объеме, с учетом положений п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 477 руб. 36 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании денежных средств удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 227 735 рублей 54 копейки, из которых просроченная задолженность в размере 199 389 рублей 55 копеек, неустойка по ссудному договору 6 157 рублей 47 копеек, неустойка за просроченную ссуду в размере 568 рублей 93 копейки, штраф за просроченный платеж в размере 7 751 рубль 69 копеек, иные комиссии в размере 13 867 рублей 90 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 477 рублей 36 копеек, а всего 239 212 (двести тридцать девять тысяч двести двенадцать) рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в Алексинский городской суд Тульской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 08.07.2020.

Председательствующий М. С. Солдатова