Решение № 2-320/2019 2-320/2019~М-327/2019 М-327/2019 от 10 ноября 2019 г. по делу № 2-320/2019

Дело 2-320/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вяземский 11 ноября 2019г.

Вяземский районный суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Логиновой И.А.,

при секретаре Зотовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, в обоснование указывая, что 01.04.2014 между сторонами был заключен договор кредитования №14/2239/00000/400130, согласно которому ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 94988 рублей под 29,7 % годовых, сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, по условиям договора заемщик обязан был погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Свои обязательства по договору банком исполнены надлежащим образом, денежные средства получены ответчиком в полном объеме. Однако ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, по состоянию на 08.08.2019 задолженность по договору составила 121014,07 рублей, в том числе основного долга – 67509,78 рублей, процентов за пользование кредитом 53504,29 рублей, которые просит взыскать с ответчика в пользу истца, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3620,28 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный», представила письменный отзыв, в котором просила отказать в применении срока исковой давности ввиду необоснованности заявленного ответчиком требования его применения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на иск, где просит применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.04.2014 в соответствии с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 94988 рублей под 29,7% годовых, сроком до 36 месяцев, заключив с ним договор кредитования №14/2239/00000/400130, по условиям которого заемщик обязался осуществлять возврат кредита погашать основной долг, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами, ежемесячно внося платежи в размере 4020,00 рублей, согласно графику. Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Кредитная карта была активирована и использовалась заемщиком, денежные средства с кредитной карты были ответчиком получены, получение указанных денежных средств сам ответчик не оспаривает.

Погашение задолженности заемщиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно п.4 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п.п.4.1); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования (п.п.4.2); проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.п.4.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.п.4.3);возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.п.4.4).

В соответствии с п.5 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.п.5.1.10); клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке (п.п.5.4.1); исполнить требования банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.п.5.1.11 (п.п. 5.4.8).

В силу ст. ст. 309,310 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства ответчик перед истцом не исполнил, согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 08.08.2019 задолженность по договору составила 121014,07 рублей, в том числе основного долга – 67509,78 рублей, процентов за пользование кредитом 53504,29 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 письменно ходатайствовал о применении срока исковой давности с момента последнего вносимого ответчиком платежа в счет погашения задолженности.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.04.2014 по 08.08.2019, заемщику были перечислены на счет кредитные денежные средства всего в размере 94988,00 рублей, ответчик осуществлял платежи в счет погашения задолженности с 03.04.2014, всего было уплачено ответчиком основного долга в сумме 27478,22 рублей, последний платеж был осуществлен 01.06.2015.

Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В материалы дела представлены общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, которые устанавливают сроки возврата заемщиком кредита и уплаты процентов ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, согласно графику, который является приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита.

Таким образом, договором кредитования установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом не менее установленного минимального лимита оплаты.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно ст.207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с тем, что последний очередной, платеж в счет уплаты долга ответчиком произведен 01.06.2015, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с июня по июль 2015 г. наступила 02 июля 2015г., соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение минимальной части задолженности, срок исковой давности следует применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.

Как следует из материалов дела, истец направил исковое заявление почтовой связью 07.09.2019, которое поступило в суд 11.09.2019.

Таким образом, срок исковой давности применим к требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о кредитовании до 07.09.2016, взысканию подлежат суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами, образовавшиеся в период с 03.10.2016 по 03.04.2017, согласно графику гашения кредита, всего в сумме 28122,37 рублей, в том числе основного долга – 25529,35 рублей, процентов за пользование кредитом – 2593,02 рублей.

Расчет долга по кредиту, представленный стороной ответчика, с учетом применения срока исковой давности суд находит арифметически неверным, судом произведен свой расчет.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №14/2239/00000/400130 от 01.04.2014 в размере 28122,37 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1043,68 рублей, а всего 29166,05 рублей (двадцать девять тысяч сто шестьдесят шесть руб. 05 коп.).

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Вяземский районный суд.

Судья И.А. Логинова

Решение в окончательной форме изготовлено 16.11.2019