Решение № 2-97/2019 от 15 апреля 2019 г. по делу № 2-97/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Шатки ДД.ММ.ГГГГ

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Лапаева А.В.,

при секретаре Коротковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, по иску <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование займом, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 и, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 348-350 ГК РФ, ст.50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 829 968 руб. 58 коп., из которых: 1 742 175 руб. 26 коп. - задолженность по основному долгу, 81 909 руб. 48 коп. - задолженность по процентам, 5 883 руб. 84 коп. - задолженность по пени; а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру общей площадью 62,6 кв.м. по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 741 600 руб. 00 коп..

В обоснование иска истец указывает, что между <данные изъяты> банк (первоначальный кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 150 000 руб. сроком на 165 календарных месяцев, под 9,5% годовых для целевого использования - на приобретение квартиры общей площадью 62,6 кв.м. по адресу: <адрес> кадастровый №.

Стороны пришли к соглашению, что:

- заем предоставляется заемщику после зачисления на его счет средств Целевого жилищного займа в размере 700 000 руб. для оплаты первоначального взноса (п.2 кредитного договора);

- платежи в счет исполнения обязательств поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих уполномоченным органом (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №370 (п.1.1.4 кредитного договора). При этом заемщик исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств в случае: исключения заемщика из Реестра участников НИС; недостаточности суммы страхового возмещения; недостаточности 1/12 размера накопительного взноса участника НИС для погашения ежемесячного платежа.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. сделана соответствующая запись.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика в соответствии с п.2.4 кредитного договора, ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.2.4.2 кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - <данные изъяты>. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. права (требования) по закладной были переданы - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. смена наименования на АО «ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст.13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, в отношении предмета ипотеки зарегистрирована также последующая ипотека в силу закона. Запись о последующей ипотеке в пользу Российской Федерации.

В соответствии с п.4 ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в сок до 23.11.2018г.. Указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.334, 811 ГК РФ, ст.50Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.п. «б» п.4.4.2 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.50Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 829 968 руб. 58 коп., из которых: 1 742 175 руб. 26 коп. - задолженность по основному долгу, 81 909 руб. 48 коп. - задолженность по процентам, 5 883 руб. 84 коп. - задолженность по пени.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нем сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и п.п.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в ЕГРП, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 2 177 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом №-АИ/ВТБ-С/18 об оценке квартиры, изготовленном <данные изъяты>». На основании данного отчета считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 741 600 руб. (80% рыночной цены).

В соответствии со ст.52 Закона об ипотеке, иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из вышеуказанных норм следует вывод: поскольку истец (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение денежных требований к должнику из стоимости заложенного имущества, но не право в отношении данного недвижимого имущества, следовательно, иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, не преследует цели установления прав истца в отношении заложенного недвижимого имущества - поэтому правила об исключительной подсудности (рассмотрение споров по месту нахождения объекта недвижимости) в данном случае неприменимы, и такие иски рассматриваются по месту жительства (нахождения) ответчика.

Исполнителем функций сервисного агента <данные изъяты> и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) договору об оказании услуг № является <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела третье лицо, заявляющее самостоятельные требования на предмет спора - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») предъявило к ФИО1 требования о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование займом, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ междуФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемому участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного <данные изъяты> для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 62,6 кв.м., состоящего из 2 комнат, расположенного на 4 этаже, кадастровый №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 700 000 рублей.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №370, п.4 договора ЦЗЖ, находится одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований <данные изъяты>

В настоящее время, в соответствии со ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является АО «Дом.РФ».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ. за номером регистрации №

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №

В соответствии с п.6 и 7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1,2 и 4 ст.10 ФЗ и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п.7 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно п.п «в» п.85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих МО РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 21.02.2005г. №89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005г. №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Именной накопительный счет участника НИС ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ., поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу.

На дату закрытия именного накопительного счета у указанного участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 1 962 597 руб. 97 коп.. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п.2 ст.15 Федерального Закона.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако должник в настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 2 154 104 руб. 69 коп, в том числе:

- 1 962 597 руб. 97 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательства по ипотечному кредиту;

- 181 321 руб. 25 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 10 185 руб. 47 коп. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании п.89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.3 ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п.3 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценивается сторонами в 2 850 000 рублей.

Истец - АО «Дом.РФ» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в суд не явился, в своем заявлении просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования на предмет спора - ФГКУ «Росвоенипотека» о времени и месте рассмотрения дела извещено, представитель в суд не явился, в своем заявлении просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд не явился, в своем заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие и согласии с заявленным иском полностью.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, подлежат удовлетворению, также следует удовлетворить требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора- ФГКУ «Росвоенипотека».

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации дано понятие обязательства, в соответствии с которым одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации (пункт 2 ст.307).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения обязательства кредитор имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки, предусмотренной условиями договора (статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить кредитору (банку или иной кредитной организации) полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> (первоначальный кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 150 000 руб. сроком на 165 календарных месяцев, под 9,5% годовых для целевого использования - на приобретение квартиры общей площадью 62,6 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Стороны пришли к соглашению, что:

- заем предоставляется заемщику после зачисления на его счет средств Целевого жилищного займа в размере 700 000 руб. для оплаты первоначального взноса (п.2 кредитного договора);

- платежи в счет исполнения обязательств поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих уполномоченным органом (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №370 (п.1.1.4 кредитного договора). При этом заемщик исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств в случае: исключения заемщика из Реестра участников НИС; недостаточности суммы страхового возмещения; недостаточности 1/12 размера накопительного взноса участника НИС для погашения ежемесячного платежа.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в ЕГРП 07.04.2014г. сделана соответствующая запись.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика в соответствии с п.2.4 кредитного договора, ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.2.4.2 кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - <данные изъяты> Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. права (требования) по закладной были переданы - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. произведена смена наименования на АО «ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, в отношении предмета ипотеки зарегистрирована также последующая ипотека в силу закона. Запись о последующей ипотеке в пользу Российской Федерации.

Задолженность ответчика перед АО «Дом.РФ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 829 968 руб. 58 коп., из которых: 1 742 175 руб. 26 коп. - задолженность по основному долгу, 81 909 руб. 48 коп. - задолженность по процентам, 5 883 руб. 84 коп. - задолженность по пени.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ междуФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемому участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, предоставленного <данные изъяты> для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>А <адрес>, общей площадью жилого помещения 62,6 кв.м., состоящего из 2 комнат, расположенного на 4 этаже, кадастровый №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 700 000 рублей.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №370, п.4 договора ЦЗЖ, находится одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований <данные изъяты>

В настоящее время, в соответствии со ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является АО «Дом.РФ».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ. за номером регистрации №

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №

В соответствии с п.6 и 7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1,2 и 4 ст.10 ФЗ и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п.7 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно п.п «в» п.85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих МО РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 21.02.2005г. №89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005г. №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Именной накопительный счет участника НИС ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ., поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу.

На дату закрытия именного накопительного счета у указанного участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 1 962 597 руб. 97 коп.. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п.2 ст.15 Федерального Закона.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако должник в настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 2 154 104 руб. 69 коп, в том числе:

- 1 962 597 руб. 97 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательства по ипотечному кредиту;

- 181 321 руб. 25 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 10 185 руб. 47 коп. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения в ДД.ММ.ГГГГ письменного уведомления от истца и третьего лица о погашении задолженности ответчик оплату задолженности по кредиту и целевому займу не производил.

Исходя из изложенного, суд считает, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора и целевого жилищного займа, что повлекло причинение истцу и третьему лицу задолженности по основному долгу и процентам, размер которой ответчиком не оспаривается. С ответчика следует взыскать сумму задолженности, указанную в соответствующих расчетах.

Расчет задолженности представленный истцом и третьим лицом судом проверен и принимается в качестве доказательства по делу, ответчиком данный расчет не оспаривается, оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает. При вынесении решения об удовлетворении иска суд также принимает во внимание фактическое признание иска ответчиком, что следует из его заявления от ДД.ММ.ГГГГ. о согласии с исковыми требованиями в полном объеме.

Как следует из содержания частей 1,2,3 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 данного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно частям 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

Рыночная стоимость предмета залога - квартиры, установлена заключением независимого оценщика - Отчетом №, выполненным <данные изъяты>», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. предмет ипотеки был оценен в размере 2 177 000 руб..

На основании данного отчета считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 741 600 руб. (80% рыночной цены).

Необходимо обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога позакладной от ДД.ММ.ГГГГ: квартиру общей площадью 62,6 кв.м. по адресу: <адрес> кадастровый №, путемпродажиспубличныхторгов, сустановлениемначальнойценыпродажив размере 80 % рыночной стоимости, установленной в заключении независимого оценщика - Отчете №, выполненным <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, - 1 741 600 рублей.

Оснований для установления иной начальной цены продажи квартиры, о чем просит третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека», суд не усматривает.

Также следует взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ - 8,25% годовых (п.7 договора целевого жилищного займа).

Поскольку удовлетворены исковые требования АО «Дом.РФ» о взыскании задолженности, постольку с ответчика следует взыскатьв пользу истца расходы по уплаченной государственной пошлине.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 829 968 (один миллион восемьсот двадцать девять тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 58 копеек и расходы по оплате государственной пошлины 23 349 (двадцать три тысячи триста сорок девять) рублей 84 копейки.

Обратитьвзысканиеназаложенноеимуществопозакладной от ДД.ММ.ГГГГ: квартиру общей площадью 62,6 кв.м. по адресу: <адрес>А <адрес>, кадастровый №, путемпродажиспубличныхторгов, сустановлениемначальнойценыпродажив размере 80 % рыночной стоимости, установленной вОтчете № ДД.ММ.ГГГГ, - 1 741 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 154 104 (два миллиона сто пятьдесят четыре тысячи сто четыре) рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ - 8,25% годовых (п.7 договора целевого жилищного займа).

Обратитьвзысканиеназаложенноеимущество: квартиру общей площадью 62,6 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путемпродажиспубличныхторгов, сустановлениемначальнойценыпродажив размере 80 % рыночной стоимости, установленной вОтчете № от ДД.ММ.ГГГГ, - 1 741 600 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 суток со дня получения копии решения подать заявление об отмене этого решения, по истечении данного срока решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Шатковский районный суд Нижегородской области.

Судья: А.В.Лапаев