Решение № 2-327/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-327/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 сентября 2018 года

Приволжский районный суд <адрес>

в составе: судьи Калякиной Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Металлургический коммерческий банк» (далее - АО «Меткомбанк», банк) по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Меткомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-С1-М№ (1364974298), путём подписания индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

В соответствии условиями банк предоставил ответчику кредит в сумме 1352809 рублей 73 копейки под 17.2% годовых сроком на 60 месяцев, на приобретение автомобиля – FORD Focus, 2016 г.в., VIN – №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.

Указанное транспортное средство заёмщик передал в залог Банку в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора заемщик до 28 числа каждого месяца должен был вносить установленный графиком платежей ежемесячный платёж.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1345800 рублей 49 копеек, из них: просроченная ссуда – 1193294 рубля 91 копейка, просроченные проценты – 130065 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10799 рублей 60 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 1345800 рублей 49 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 14929 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль легковой FORD Focus, 2016 г.в., VIN – №, паспорт транспортного средства серии N, определив способ реализации автомобиля путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 800289 рублей 50 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлено перед судом ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что от выплаты кредита не отказывается, не согласен с оценкой предмета залога. В связи с чем заявил перед судом ходатайство о назначении оценочной экспертизы. Однако в связи с материальными проблемами оплатить стоимость экспертизы не сможет.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает необходимым удовлетворить иск ПАО «Совкомбанк» частично.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Металлургический коммерческий банк» (далее - АО «Меткомбанк», банк) по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Меткомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-С1-М№ (1364974298), путём подписания индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

В соответствии условиями банк предоставил ответчику кредит в сумме 1352809 рублей 73 копейки под 17.2% годовых сроком на 60 месяцев, на приобретение автомобиля – FORD Focus, 2016 г.в., VIN – № (л.д. 9-13 – индивидуальные условия договора потребительского кредита, л.д. 16 – распоряжение на предоставление кредита и отражение обеспечения).

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика, открытый в АО «Меткомбанк».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту (л.д. 5-8).

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора заемщик до 28 числа каждого месяца должен был вносить установленный графиком платежей ежемесячный платёж (л.д. 5-8).

ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами (л.д. 16 оборотная сторона-18 – договор купли продажи автомобиля, л.д. 22 – заявление о перечислении денежных средств, л.д. 31 - акт), однако взятые на себя обязательства по договору не исполняет, допустив тем самым образование задолженности, чем нарушает условия договора и график платежей (л.д. 5-8 – выписка, л.д. 14 – график).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 261 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 246 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 324804 рубля 57 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1345800 рублей 49 копеек, из них: просроченная ссуда – 1193294 рубля 91 копейка, просроченные проценты – 130065 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10799 рублей 60 копеек (л.д. 3-4 – расчёт задолженности).

Пунктом 9.2.1. кредитного договора предусмотрено, что заёмщик обязуется в период действия кредитного договора обеспечить непрерывное действие договора индивидуального страхования жизни (л.д. 24 оборотная сторона-25 – договор страхования жизни и здоровья).

Пунктом 9.2.2. кредитного договора предусмотрено, что заёмщик обязуется в течение всего срока действия кредитного договора своевременно перезаключать договор страхования, обеспечив непрерывное действие страховой защиты транспортного средства по рискам КАСКО (л.д. 28-29 – полис).

В соответствии с общими условиями банк вправе требовать в одностороннем порядке от заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные

кредитным договором сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заёмщика было направлено уведомление о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления (л.д. 32 – уведомление).

Согласно выписки по счету заёмщика указанные требования банка ответчиком не исполнены.

ФИО1 никаких доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору, суду не представил.

Таким образом, установлен факт нарушения ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором.

При этом суд усматривает основания для уменьшения неустойки на просроченную суду.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая условия кредитного соглашения, заключенного между сторонами, конкретные обстоятельства дела, суммы неисполненного обязательства и штрафных санкций, характер последствий неисполнения обязательств ответчиком, суд приходит к выводу о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижает размер начисленной неустойки до 9000 рублей.

Таким образом, с учётом снижения суммы неустойки, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма долга в размере 1332360 рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда – 1193294 рубля 91 копейка, просроченные проценты – 130065 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9000 рублей.

На основании п. 10.1 кредитного договора, заёмщик передал в залог банку в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора, транспортное средство – автомобиль: FORD Focus, 2016 г.в., VIN – №, приобретенное на заёмные денежные средства.

В соответствии с п. 25.7 кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Т.е. в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку в нарушение условий договора, заёмщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, то суд принимает решение об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи его с публичных торгов.

Пунктом 25.10. общих условий предусмотрено, что если банк и заёмщик не придут к соглашению о цене, то продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 21 кредитного договора (1384500 рублей), которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации.

С учётом установленного порядка определяется начальная продажная цена предмета залога в размере 800289 рублей 50 копеек.

Обоснованных доводов ответчика по оценке транспортного средства не имеется.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек, в том числе статьи 98 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Поэтому согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной, в размере 14929 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№-С1-М№ (1364974298) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1332360 (один миллион триста тридцать две тысячи триста шестьдесят) рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда – 1193294 рубля 91 копейка, просроченные проценты – 130065 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» возврат госпошлины в размере 14929 (четырнадцать тысяч девятьсот двадцать девять) рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство: идентификационный номер (VIN) - №, марка, модель № - FORD Focus, наименование (тип ТС) – легковой, год изготовления ТС – 2016, модель № двигателя – M8DA GA14895, кузов (кабина, прицеп) № №, цвет кузова (кабины, прицепа) - чёрный.

Взыскание производить путём продажи с публичных торгов в порядке установленном процессуальным законодательством, начальная продажная цена заложенного имущества, транспортного средства марки IVECO EURO CARGO, определяется судом в 800289 (восемьсот тысяч двести восемьдесят девять) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Самарского областного суда в течение месяца.

Судья: /подпись/ Е.В. Калякина

Копия верна Е.В. Калякина