Решение № 2-896/2020 2-896/2020~М-758/2020 М-758/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-896/2020

к делу № 2-896/20 УИД 23RS0013-01-2020-001522-56


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гулькевичи 08 июля 2020 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи ФИО1

при секретаре Степанове И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – <***> 361,22 руб., суммы госпошлины – 12 513,61 руб., об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство NISSAN Теаnа, 2006, №, установив начальную продажную цену в размере 289 577,45 рублей, способ реализации с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 04.10.2019 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 295 260,02 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN Теаnа, 2006, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 06/11/2019, на 29/05/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06/11/2019. на 29/05/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 23200 руб. По состоянию на 29.05.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет <***> 361,22 руб., из них: просроченная ссуда 283439.46 руб.; просроченные проценты 26596.97 руб.; проценты по просроченной ссуде 1366.77 руб.; неустойка по ссудному договору 18571.67 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1237.35 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора № от 04.10.2019г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство NISSAN Теаnа, 2006, №. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 289577,45 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца по доверенности Т.Е. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении иска настаивала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, уведомление вернулось с отметкой об истечении срока хранения. Суд на основании ч. 2 ст. 117 ГПК РФ определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что 04 октября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 295 260,02 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Указанным кредитным договором предусмотрена обязанность ФИО2 погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня указанного в графике платежей, в столбце «дата платежа», начиная с 04.11.2019 года, последний платеж 04.10.2022 года. Согласно информационному графику платежей, размер ежемесячного платежа заемщика ФИО2, включая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 11 410,61 руб.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 04.10.2019 года и п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита - обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства NISSAN TEANA, 2006 года выпуска, VIN №, цвет темно-синий, регистрационный знак №, ПТС серия №.

Истцом обязательства по предоставлению кредита были выполнены. Денежные средства были получены ФИО2

Согласно п. 5.2 Общий условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 04.10.2019 года в случае нарушения заемщиком условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 в течение действия Договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится в нарушение условий договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.11.2019 года, на 29.05.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.11.2019 года, на 29.05.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23 200 руб.

По состоянию на 29.05.2020 года задолженность ответчика перед Банком составляет <***> 361,22 руб., из них: просроченная ссуда 283 439,46 руб.; просроченные проценты 26 596,97 руб.; проценты по просроченной ссуде 1 366,77 руб.; неустойка по ссудному договору 18 571,67 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1 237,35 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб. Истцом ответчику направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требование осталось без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 не надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору: не погашал кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика, в размере <***> 361,22 руб. является правильным.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства \ч. 1\. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца \ч. 2\. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна \ч. 3\.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору в размере <***> 361,22 руб. подлежит взысканию путем обращения взыскания на заложенное имущество, т.к. ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей, период просрочки составляет более четырех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. Способ реализации заложенного имущества следует определить - путем продажи с публичных торгов.

Действующее законодательство не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке. Однако, несмотря на это, данное обстоятельство не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 12 513,61 руб. \из них: 6 513,61 руб. - требование о взыскании суммы долга, 6000 рулей – требование неимущественного характера\.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 04 октября 2019 года по состоянию на 29 мая 2020 года в размере <***> 361,22 руб. (сто девяносто семь тысяч девятьсот двадцать один рубль двенадцать копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 513,61 руб. (одиннадцать тысяч сто пятьдесят восемь рублей сорок две копейки).

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество:

автомобиль марки NISSAN TEANA, 2006 года выпуска, VIN №, цвет темно-синий.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, т.е. с 13.07.2020 года.

судья