Решение № 2-383/2019 2-383/2019~М-95/2019 М-95/2019 от 10 марта 2019 г. по делу № 2-383/2019

№2-383/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Фроловский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Грошевой О.А.,

при секретаре Любимовой Д.А.,

рассмотрев в городе <адрес> в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 501112,47 рублей под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная заложенность по ссуде и по процентам возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 174 дня. ФИО1 за период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63163 рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 583696,85 рублей, из них: просроченная ссуда 483531,18 рублей; просроченные проценты 58932,08 рублей; проценты по просроченной ссуде 1502,99 рублей; неустойка по ссудному договору 38588,83 рублей; неустойка на просроченную ссуду 1141,76 рублей. Согласно п.10 кредитного договора и п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед Банком, заемщик передает Банку в залог транспортное средство автомобиль марки FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года, VIN №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 262235,35 рублей. В адрес ответчика Банком направлялись требования о досрочном возвращении суммы кредита, однако до настоящего времени задолженность не возвращена, в связи с чем Банк обратился с настоящим иском в суд, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 583696,85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15036,97 рублей, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 262235,35 рублей.

Впоследствии истец указал, что установление начальной продажной стоимости предмета залога не входит в круг обстоятельств, подлежащих установлению по данному делу, в связи с чем просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 583696,85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15036,97 рублей, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года, VIN №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факта заключения между сторонами кредитного договора в указанной денежной сумме, сумму задолженности по нему, исковые требования признал полностью, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. В настоящее время им не выплачиваются денежные средства в связи с материальными трудностями, однако им принимаются все необходимые меры к погашению долга. Расчет задолженности, указанный истцом, он не оспаривает, фактически автомобиля в его пользовании не имеется, поскольку он его продал лицу, личностные данные которого не помнит, договор купли-продажи у него отсутствует.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Так, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

Более того, пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 этой же статьи указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ - совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 501112,47 рублей под 27,7 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года, VIN №.

В п.2.1 заявления Банку ФИО1 указал о том, что просит рассмотреть его заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использование кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления будет являться направлением Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Обеспечением настоящего обязательства по договору является залог транспортного средства марки FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года, VIN №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» ( далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

Кредитный договор заключен в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п.п.1,4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита сумма кредита составила 501112,47 рублей, с процентной ставкой 27,70% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредиту составил 15524,33 рублей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

ФИО1 был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними, о чем имеется подпись ФИО1 в договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с частью 3 статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса РФ, заключен Договор, который считается заключенным в письменной форме.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что между сторонами на основании представленных документов был заключен иной, не кредитный, договор, ответчиком в судебное заседание в соответствие с требованиями статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Банком был предоставлен ответчику график ежемесячных платежей по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи ФИО1 было приобретено транспортное средство - автомобиль FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года выпуска, VIN №, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи автомобиля №-АН от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом выполнил, предоставил заемщику кредит для приобретения транспортного средства, что подтверждается выпиской по счету Банка, а ответчик принял денежные средства и обязался вернуть их в соответствии с условиями, предусмотренными кредитным договором.

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушились предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 583696,85 рублей, из них: просроченная ссуда 483531,18 рублей; просроченные проценты 58932,08 рублей; проценты по просроченной ссуде 1502,99 рублей; неустойка по ссудному договору 38588,83 рублей; неустойка на просроченную ссуду 1141,76 рублей.

Указанный расчёт ответчиком не опровергнут и не оспорен, доказательств иного размера задолженности либо её отсутствия в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. Данный расчёт судом проверен, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора и добровольно принятыми сторонами на себя обязательствам.

В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 515500,91 рубль.

До настоящего времени задолженность перед ПАО «Совкомбанк» ФИО1 не погашена, возражений относительно суммы долга ответчиком не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 583696,85 рублей подлежат удовлетворению.

Материалами дела также подтверждено, что согласно п. 10.1 Индивидуальных условий в целях обеспечения своевременного возврата суммы кредита приобретаемое транспортное средство на приобретение транспортного средства FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года выпуска, VIN №, передано банку в залог. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 356000 рублей (п.2.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита).

То обстоятельство, что ФИО1 в период время рассмотрения дела является собственником указанного транспортного средства, подтверждается сведениями ОГИБДД МО МВД России «Фроловский». Довод ответчика о том, что он продал автомобиль неизвестному ему лицу ничем не подтвержден, а с учетом отсутствия у суда сведений о новом собственнике автомобиля, отсутствует возможность привлечения предполагаемых владельцев к участию в деле.

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Из п.1 ст.334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Исходя из положений ст.350 ГК РФ, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.

Поскольку заемщиком обязательства по договору займа не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 и п.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По соглашению сторон Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 356000 рублей (п.2.1 Индивидуальных условий).

При этом п.8.149 Общих условий установлено, если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

С учетом этих положений истцом определена начальная продажная стоимость предмета залога в размере 262235,35 рублей с применением дисконта 26,34 %.

Указанная стоимость спорного транспортного средства залогодателем не оспорена.

Учитывая, что при рассмотрении настоящего дела спора о цене заложенного имущества не имеется, суд при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества считает необходимым руководствоваться стоимостью, определенной истцом с учетом согласованных условий договора в размере 262235,35 рублей.

Частью 1 ст.88 и ч.1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15036,97 рублей. Сумма уплаченной государственной пошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 583696,85 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки FORD ФОРД ФОКУС, цвет черный, 2007 года выпуска, VIN №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 262235,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15036,97 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд <адрес>.

Судья О.А. Грошева

Изг. 18.03.2019