Решение № 2-207/2021 2-207/2021~М-86/2021 М-86/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-207/2021

дело № 2-207/2021

УИД 56RS0015-01-2021-000173-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 17 марта 2021 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Полтевой В.А.,

при секретаре Юдиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 августа 2012 года,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО «Экспресс-Кредит») обратилось к ФИО1 с вышеназванным иском, указав, что 10 августа 2012 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключён кредитный договор № на сумму 155 601 рубля 65 копеек с уплатой за пользование кредитом 33,65 % годовых сроком на 60 месяцев. ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей. Однако, в нарушение указанных обязательств платежи в погашение долга по кредиту вносил несвоевременно и не в полном объеме.

18 декабря 2018 года между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 4-01-УПТ, по которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования.

Ранее ООО «Экспресс-Кредит» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, 11 июня 2020 года был вынесен судебный приказ, который 29 июня 2020 года определением судьи отменен в связи с поступившими возражениями должника.

ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 10 августа 2012 года за период с 10 августа 2012 года по 13 марта 2014 года в размере 88 662 рублей 75 копеек, из которых 33 355 рублей 26 копеек – основной долг, 55 307 рублей 50 копеек - сумма неуплаченных процентов, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 859 рублей 88 копеек, судебные расходы по составлению искового заявления в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела либо доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание не представили.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон и третьего лица.

В письменном отзыве на иск ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился. Указал, что своего согласия на совершение уступки прав требований по данному кредитному договору он не давал, с расчётом задолженности также не согласен, сумму судебных издержек, которую истец просит с него взыскать, считает завышенной. Просил применить к требованиям ООО «Экспресс-кредит» последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска к нему отказать.

Представитель ООО «Экспресс-кредит» в отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности указал, что срок исковой давности по данному кредитному договору начинает исчисляться с 11 августа 2017 года и истекает 11 августа 2020 года. В случае исчисления срока исковой давности с момента заключения договора уступки прав требований с 18 декабря 2018 года, истечение данного срока произойдёт 19 декабря 2021 года. На основании изложенного срок исковой давности истцом не пропущен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 10 августа 2012 года ФИО1 обратился в ПАО НБ «Траст» с заявлением клиента, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор банковского счета (смешанный договор) на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды ПАО НБ «Траст», Условиях предоставления и обслуживания международных расчётных банковских карт ПАО НБ «Траст» с лимитом разрешённого овердрафта и Тарифах банка, установить ему следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 155 601 рубль 65 копеек рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка 33,65 % годовых, ежемесячный платёж 5 404 рубля.

Своей подписью в заявлении от 10 августа 2012 года ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями и Тарифами банка и просит признать их неотъемлемой частью заявления. Также подтвердил, что ознакомлен с графиком погашения кредита, согласно которому заемщик принял на себя обязательства 10 числа каждого месяца вносить в погашение основного долга и процентов по нему 5 404 рубля, последняя сумма платежа составит 3 221 рубль 64 копейки.

В соответствии с п. 2.3. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды ПАО НБ «Траст» с момента выполнения Кредитором условий Заявления Клиента - по открытию Счета Клиента, Договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по Кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по Карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования Кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления Суммы Кредита на Счет, по дату полного погашения Кредита включительно.

Кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет в дату открытия Счета (п. 2.1.1 Условий).

В соответствии с п. 3.1.1. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды ПАО НБ «Траст» плановое погашение Задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

10 августа 2012 года денежные средства в размере 155 601 рубль 65 копеек, предоставленные в кредит, перечислены банком на счет ФИО1, что следует из выписки по счёту клиента.

В соответствии с п.1. ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из изложенного следует, что, достигнув соглашение по всем существенным условиям договора потребительского кредита и банковского специального счета, которые содержались в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды ПАО НБ «Траст» и Тарифах, ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключили 10 августа 2012 года договор кредитования №. То обстоятельство, что ответчик начал вносить платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании им данного договора заключенным.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО НБ «Траст» свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Пунктом 3.1.5. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды ПАО НБ «Траст» предусмотрено, что в случае если денежных средств на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, недостаточно для списания суммы очередного платежа, указанного в графике платежей клиента на указанную дату в полном объеме или клиент не перечислил указанную кредитором сумму на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, Кредитор осуществляет списание имеющихся на счете или ином счете (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, денежных средств в порядке, указанном в п. 3.1.3. настоящих Условий. Задолженность клиента при этом уменьшается, однако очередной платеж считается пропущенным.

Пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, если клиент к дате очередного платежа в соответствии с графиком платежей не обеспечил поступление на счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, соответствующей суммы очередного платежа.

В случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование (п. 4.1. и п. 4.2. Условий).

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по договору кредитования от 10 августа 2012 года ФИО1 платежи в погашение кредита вносил не в полном объеме, последний платеж по кредиту произвел 13 января 2014 года в сумме 1 546,70 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 10 августа 2012 года за период с 10 августа 2012 года по 13 марта 2014 года составила 88 662 рублей 75 копеек, из которых 33 355 рублей 26 копеек – основной долг, 55 307 рублей 50 копеек - сумма неуплаченных процентов,

18 декабря 2018 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № № 4-01-УПТ, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из кредитного договора № от 10 августа 2012 года, заключенного с ФИО1

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право требования, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик ФИО1 своей подписью подтвердил, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному кредиту и/или договору третьим лицам.

11 июня 2020 года по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» мировым судьей судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, который в связи с поступившими возражениями должника отменен определением мирового судьи от 29 июня 2020 года.

С момента перехода права требования по кредитному договору от 18 декабря 2018 ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Таким образом, судом установлено, что срок исполнения обязательств по кредиту истек, обязательства ФИО1 не исполнены, установлена кредитная задолженность, а потому, имеются основания для взыскания суммы задолженности по кредитному договору и процентов.

Вместе с тем, оценивая доводы ответчика о примени к исковым требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского Кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования ПАО НБ «Траст» стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Заключение между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» договора уступки прав требования от 18 декабря 2018 года не имеет значения при исчислении срока исковой давности, поскольку в силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды установлено, что возврат кредита осуществляется путем уплаты аннуитетного платежа. Сумма ежемесячного платежа составляет 5 404 рубля, последняя сумма платежа составит 3 221 рубль 64 копейки.

Из материалов дела следует, что ответчик фактически не вносил очередные платежи по кредиту с 13 января 2014 года, что безусловно свидетельствует о пропуске срока исковой давности.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Продление срока исковой давности на 6 месяцев, в случае отмены судебного приказа, предусмотрено только для требований, по которым срок исковой давности не истек и составляет менее 6 месяцев.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор кредитования между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» заключен на 60 месяцев, при этом, сторонами определено, что возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячными аннуитетными платежами по графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, в соответствии с которым последний платёж должен был быть внесён заемщиком 10 августа 2017 года.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности необходимо исчислять с 10 августа 2017 года.

Из материалов дела следует, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору от 08 июня 2020 года отменён определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 29 июня 2020 года в связи с поступившими возражениями должника. При этом, согласно почтовому штемпелю, с настоящим иском в суд истец обратился 12 февраля 2021 года, то есть, по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем, указанный срок не продлевается.

Таким образом, обратившись в суд с исковым заявлением к ФИО1 12 февраля 2021 года, ООО «Экспресс-Кредит» пропустило срок для обращения в суд, который истек 10 августа 2020 года.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о пропуске ООО «Экспресс-Кредит» срока исковой давности для обращения с иском к ФИО1 в суд, что в силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит», то в силу положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 859 рублей 88 копеек, а также судебные расходы по составлению искового заявления в размере 10 000 рублей не подлежат взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 августа 2012 года, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кувандыкский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий: В.А. Полтева

В окончательной форме решение принято 22 марта 2021 года.

Председательствующий: В.А. Полтева