Решение № 2-47/2020 2-47/2020~М-24/2020 М-24/2020 от 12 апреля 2020 г. по делу № 2-47/2020

№ 2-47/2020

34RS0028-01-2020-000030-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2020 года ст-ца Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области

в составе: судьи Киселевой О.О.,

при секретаре Кащенко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 19 мая 2019 года по 29 сентября 2019 года включительно в размере 225789 рубля 93 копейки, из которых 150560 рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 72279 рублей 42 копейки – просроченные проценты, 2950 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5457 рублей 90 копеек.

В обоснование требований указано, что 25 февраля 2017 года с ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 рублей. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты, При этом в соответствии с п. 2.1 указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 29 сентября 2019 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В результате за ответчиком образовалась задолженность, которая за период с 19 мая 2019 года по 29 сентября 2019 года составила 225789 рублей 93 копейки, из которых сумма основного долга 150560 рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу: сумма процентов 72279 рублей 42 копейки – просроченные проценты; сумма штрафов 2950 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с удовлетворением требований по основаниям их предъявления, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен заблаговременно и надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений не представил.

С учётом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, с учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имуществ.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк»Банк, договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

В соответствии с п. п. 3.8, 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» Банк, кредитная карта передаётся клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком, при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В судебном заседании было установлено, что 12 февраля 2017 года ФИО1 обратился с заявлением в АО «Тинькофф Банк» Банк для получения кредитной карты. АО «Тинькофф Банк» согласился на заключение с ответчиком договора на предоставление кредитной карты №, с лимитом кредита в размере 140000 рублей. Основными условиями договора предусмотрена возвратность взятых кредитных средств, ежемесячными платежами в размере не более 8% от суммы задолженности минимум 600 рублей. Также условиями кредитования предусмотрена оплата процентов по кредиту 34,9% годовых, при несвоевременной оплате минимального платежа - 0,19% годовых. Положением о кредитовании п. 9 тарифа по кредитной карте предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей, п. 3 предусмотрена плата за обслуживание карты 590 рублей, а также с предоставлением заемщику условий выпуска и обслуживания кредитной карты, выписки из тарифов Банка на выпуск и обслуживание кредитной карты.

С данными условиями ответчик согласился, что подтверждается ее подпись в представленном заявление - анкете от 12 февраля 2017 года.

Учитывая, что заявление ответчика о предоставлении кредитной карты было удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

Факт получения суммы кредита заемщиком, открытым на имя ответчика подтверждается заявлением на получение кредитной карты, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, выпиской по договору с 22 февраля 2017 года по 29 января 2020 года.

В судебном заседании установлено, что ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, доказательств об исполнении со стороны ответчика взятых обязательств суду не представлено.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчетом истца подтверждено, что у заемщика имеется просроченная задолженность по договору кредитной карты по погашению суммы долга за период с 19 мая 2019 года по 29 сентября 2019 года в размере 225789 рубля 93 копейки, из которых 150560 рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 72279 рублей 42 копейки – просроченные проценты, 2950 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии п. 8.2. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счет - выписки. Проценты начисляются по ставкам указанным в тарифном плане.

Пунктом 8.1 Договора предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в том числе, не выполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. 29 сентября 2019 года, банком в адрес ответчика был направлен Заключительный счет, таким образом, банк в одностороннем порядке расторг договор с ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик денежные средства по договору кредитной карты № от 12 февраля 2017 года получил, однако, в установленные договором сроки сумму кредита и проценты по нему не погасил, что, в соответствии с условиями кредитного договора, дает истцу право заявить требование о возврате кредита, уплате процентов; в настоящее время ответчик сумму задолженности по кредиту, включая проценты, не погасил, продолжает пользоваться суммой кредита.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит математически верным, основанным на условиях договора, в материалах дела отсутствуют и ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены доказательства неправильности суммы расчета задолженности по кредитному договору, у суда нет оснований не доверять расчетам истца, а потому считает необходимым положить в основу решения суда.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными, поскольку их уплата предусмотрена заключенным между сторонами договором и выше приведенными нормами права. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что, поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени заемщиком ФИО1 не исполнена, то задолженность, подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в суд в размере 5457 рублей 90 копеек.

Суд полагает взыскать указанные расходы с ответчика, в пользу истца, в полном размере, в денежной сумме 5457 рублей 90 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 19 мая 2019 года по 29 сентября 2019 года включительно в размере 225789 (двести двадцать пять тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 93 копейки, из которых 150560 (сто пятьдесят тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 72279 (семьдесят две тысячи двести семьдесят девять) рублей 42 копейки – просроченные проценты, 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5457 (пять тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 90 копеек.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья О.О.Киселева