Решение № 2-194/2026 2-194/2026(2-2657/2025;)~М-2346/2025 2-2657/2025 М-2346/2025 от 26 января 2026 г. по делу № 2-194/2026

Дело ***** (2-2657/2025)

УИД *****RS0*****-51

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 января 2026 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 932 803 рублей 34 копеек, из которых: иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 62 599 рублей 17 копеек, просроченная ссудная задолженность – 726 315 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 526 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 85 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 028 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 147 рублей 07 копеек, причитающие проценты – 129 996 рублей 16 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 43 656 рублей 07 копеек, обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство Lada Granta, 2024 года выпуска, VIN <***>.

В обоснование заявленных требований истец ПАО «Совкомбанк» указало, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН <***>.

<дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

<дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор *****. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 925 860 руб. 15 коп. с возможностью увеличения лимита под 22,2 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства Lada Granta, 2024 года выпуска, VIN <***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней".

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 361 658,32 руб.

По состоянию на <дата> год общая задолженность составляет 932 803 рублей 34 копеек, из которых: иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 62 599 рублей 17 копеек, просроченная ссудная задолженность – 726 315 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 526 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 85 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 028 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 147 рублей 07 копеек, причитающие проценты – 129 996 рублей 16 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору ***** от <дата> Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 932 803 рублей 34 копеек, из которых: иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 62 599 рублей 17 копеек, просроченная ссудная задолженность – 726 315 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 526 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 85 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 028 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 147 рублей 07 копеек, причитающие проценты – 129 996 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство Lada Granta, 2024 года выпуска, VIN <***>, способ реализации – с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 656 рублей 07 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, содержащее согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Сведений относительно уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, <дата> между Банком и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор *****. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 925 860 рублей 15 копеек под 24,20 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения Банка с ответчиком ФИО2, как с заемщиком, письменного кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно, общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-оферта к Договору потребительского кредита, заявление о заключении договора потребительского кредита, график платежей.

С учетом исследованных доказательств, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком ФИО2 <дата> был заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор *****, по которому ФИО2 был получен кредит в размере 925 860 рублей 15 копеек, и он обязался производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на условиях, изложенных в кредитном договоре.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие содержится в кредитном договоре.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик ФИО2, вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора, неоднократно нарушал условия договора по срокам погашения кредита и процентов за пользование им, платежи в счет погашения кредита и процентов не производит, а именно расчет задолженности по кредитному договору ***** от <дата>, согласно которому образовалась задолженность в размере 932 803 рублей 34 копеек, из которых: иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 62 599 рублей 17 копеек, просроченная ссудная задолженность – 726 315 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 526 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 85 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 028 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 147 рублей 07 копеек, причитающие проценты – 129 996 рублей 16 копеек.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом также установлено, что в п. 10 кредитного договора в обеспечение исполнения денежных обязательств ФИО2 содержится условие о залоге транспортного средства Lada Granta, 2024 года выпуска, VIN <***>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Как усматривается из представленных суду письменных доказательств, указанный договор содержит предмет залога и его оценку, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, имеется указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, договор о залоге заключен в письменной форме, сторонами был подписан собственноручно.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которой залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные п. п. 3 п. 2 ст. 351, п. п. 2 п. 1 ст. 352, ст. 353 ГК РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п. п. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Действующая в настоящее время редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку обязательство по кредитному договору ответчиком на момент обращения с иском в суд не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 43 656 рублей 07 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения ***** от <дата>.

Следовательно, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 656 рублей (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору – 23 656 рублей, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество – 3 000 рублей).

Оплаченная истцом ПАО «Совкомбанк» государственная пошлина в размере 17 000 рублей 07 копеек подлежит возврату истцу, в соответствие с требованиями ст.333.40 НК РФ, как излишне оплаченная при подаче настоящего искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан (паспорт серия 8212 *****, выдан <дата> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 050-054) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 932 803 рублей 34 копеек, из которых: иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 62 599 рублей 17 копеек, просроченная ссудная задолженность – 726 315 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 526 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 85 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 028 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 147 рублей 07 копеек, причитающие проценты – 129 996 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан (паспорт серия 8212 *****, выдан <дата> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 050-054) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 656 рублей.

Обратить взыскание на движимое имущество, являющееся предметом залога - автомобиль: Lada Granta, 2024 года выпуска, VIN <***> - принадлежащий ФИО2, в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствие со ст. 85 Федерального закона от <дата> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 000 рублей 07 копеек, - отказать.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 17 000 рублей 07 копеек, уплаченную им <дата>, согласно платежному поручению *****, получатель платежа Казначейство России (ФНС России).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.