Решение № 2-172/2026 2-172/2026~М-15/2026 М-15/2026 от 12 марта 2026 г. по делу № 2-172/2026

УИД 74RS0013-01-2026-000022-79

Дело № 2-172/2026


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» марта 2026 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шульгина К.В.,

при ведении протокола помощником судьи Байжиеновой А.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и просило суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 27.05.2024, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 668103,53 рублей;

- взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество - квартира, с кадастровым №, площадью 42,2 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1350000,00 рублей, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2

Также истец просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 38362,07 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 604702,13 рублей, с возможностью увеличения лимита, под 28,4 % годовых, сроком на 120 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В обеспечение предоставленного кредита ответчиками предоставлен залог в виде квартиры, с кадастровым №, площадью 42,2 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>. Ответчики кредит получили, однако обязательства по его возврату и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняют, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили, задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений по существу иска не представили.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц при указанных обстоятельствах.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ, ГК РФ) договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пп. 1, 2 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (Созаемщики) на основании заявления о заключении договора ипотечного кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Созаемщикам кредит в сумме 604702,13 рублей на срок 120 месяцев (срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ) под 28,40% годовых. Погашение кредита и уплата процентов производятся Созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами 27 числа каждого месяца согласно графику платежей (п.п. 1, 2, 4, 7 Кредитного договора).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора цель использования кредита: неотделимые улучшения объекта недвижимости.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора за несвоевременное исполнение обязательств по уплате кредита и процентов предусмотрена неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п. 17 Кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств Созаемщиками по Договору предоставлен залог (ипотека) объекта недвижимости (л.д. 24-27, 30 обст. - 33).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) с одной стороны и ФИО1, ФИО2 (Залогодатели) с другой стороны был заключен договор залога №, по условиям которого Залогодатели предоставили Залогодержателю в залог недвижимое имущество - квартиру, с кадастровым номером №, площадью 42,2 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>. Недвижимое имущество принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 Залоговая стоимость предмета залога оценивается Сторонами по взаимному согласию в сумме 1350000,00 рублей. Залогом обеспечены обязательства Залогодателей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1.1, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6 Договора залога).

Согласно п. 2.3.2. Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.9 Договора залога при обращении на взыскания на Предмет залога требования Залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога в судебном порядке (л.д. 27 об.ст. - 30).

Согласно выписке из ЕГРН, ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация Ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости - квартиру, с кадастровым №, площадью 42,2 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 (л.д. 74-78).

В соответствии с Выпиской по счету Клиента ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет Клиента ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита в размере 604702,13 рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняются (л.д. 34-35).

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 668103,53 рублей, в том числе: комиссии – 1770,00 руб.; просроченные проценты – 58986,57 руб.; просроченная ссудная задолженность – 589451,11 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10269,41 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 5780,88 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1842,11 рублей (л.д. 38-41).

Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и Созаемщиками Договора, внесённым денежными суммам в размерах и в даты, указанные в Выписке по счёту.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1. ФИО2 Досудебное уведомление (требование) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 633421,52 рублей, в течение 30 дней. В этом же Уведомлении Банк предупредил о расторжении кредитного договора в судебном порядке в случае невыполнения требования (л.д. 36 об. ст.).

Требование Банка ответчиками не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлены в материалы дела доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствии задолженности.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками надлежащим образом не исполняются, Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Данные обстоятельства являются существенными, поэтому влекут расторжение договора.

В силу положений ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать с ответчиков взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также получения с ответчиков процентов и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Исполнение Созаемщиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом (ипотекой) недвижимого имущества - квартиры, с кадастровым №, площадью 42,2 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>

При определении начальной продажной цены заложенного имущества для реализации его на торгах, суд исходит из стоимости заложенного имущества, согласованной Сторонами в п. 1.6. договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1350000,00 рублей.

Таким образом, исследовав и оценив все представленные в материалы дела доказательства, которые суд признает относимыми и допустимыми, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно с ответчиков задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 668103,53 рублей, взыскании процентов и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 38362,07 рублей (л.д. 4).

С учетом положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 38362,07 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан Верхнеуральским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № ИНН №, СНИЛС №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №. Выдан Верхнеуральским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 668103,53 рублей.

Взыскать с солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество - квартира, с кадастровым №, площадью 42,2 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1350000,00 рублей, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 38362,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий К.В. Шульгин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.