Решение № 2-221/2024 2-221/2024(2-4591/2023;)~М-3278/2023 2-4591/2023 М-3278/2023 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-221/2024

Мотивированное
решение изготовлено 25.03.2024

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-221/2024

в производстве Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга

66RS0005-01-2023-004063-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18.03.2024 Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Пановой О.В.

при секретаре Багаутдиновой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании выкупной цены, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с указанным иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (далее по тексту – ООО СК «Сбербанк Страхование жизни») взыскании выкупной цены, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни, оформленный страховым полисом ****** № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изменившимися обстоятельствами (увольнение с должности генерального директора АО «Ирбитский молочный завод») истец направил в адрес ответчика письменное заявление от ДД.ММ.ГГГГ об одностороннем отказе истца от указанного договора страхования. Между тем, ответчик только ДД.ММ.ГГГГ известил истца о прекращении договора страхования и отказал в выплате выкупной суммы и иных выплат. Размер выкупной суммы согласован сторонами в Таблице гарантированных выкупных сумм, согласно которой на момент прекращения договора страхования ответчик обязан выплатить истцу выкупную сумму в размере ****** (с учетом льготного периода для очередного платежа. В письменном ответе от ДД.ММ.ГГГГ ответчик по сути признал свои обязательства по выплате истцу выкупной суммы, однако посчитал, что у истца имеется задолженность по уплате очередного платежа по договору страхования, от выплаты инвестиционного дохода отказался. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований было отказано.

Истец просит взыскать с ответчика с учетом уточнения требований выкупную сумму ******, дополнительный инвестиционный доход ******, штраф, компенсацию морального вреда ******

Представитель истца, присутствовавший в судебном заседании до перерыва, заявленные требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в адресованных суду возражениях просил в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку истцом не предоставлено документальных подтверждений нарушения ответчиком прав истца как потребителя, ответчик действовал в строгом соответствии с действующим законодательством. Учитывая, что договором страхования предусмотрена оплата восьми страховых взносов ежегодно до 01 октября, на дату расторжения договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, у истца имелась задолженность по уплате очередного страхового взноса в размере ******, в связи с чем указанная сумма подлежала вычету из выкупной суммы. Выкупная сумма по договору страхования составила ******, дополнительный инвестиционный доход составил ****** Поскольку совокупный размер выкупной суммы и дополнительного инвестиционного дохода (******) не превышает размер подлежащей удержанию и перечислению в налоговый орган суммы НДФЛ (******).

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, об уважительности причин неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания не просили.

Суд, заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений п. 1,2, ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заключен договор страхования жизни, оформленный страховым полисом ****** № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен на основании Правил страхования № ****** (далее - Правила страхования).

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 7.1.2 Правил страхования действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается при одностороннем отказе страхователя от договора страхования. При этом дата прекращения (последний день действия договора страхования определяется страховщиком, но не может быть позднее, чем 30 календарный день с даты получения страховщиком документов, предусмотренных п. 7.6 Правил страхования.

ФИО2 в связи с изменившимися обстоятельствами (увольнение с должности генерального директора АО «Ирбитский молочный завод») направил в адрес ответчика письменное заявление от ДД.ММ.ГГГГ об одностороннем отказе от договора страхования. Указанное заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № ******.

Между тем, ответчик только ДД.ММ.ГГГГ известил истца о прекращении договора страхования и отказал в выплате выкупной суммы и иных выплат.

Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил уплату налога на доходы физических лиц (НДФЛ), в порядке установленном ст. 213 НК РФ в размере ******, что подтверждается платежным поручением № ******.В соответствии с п. 7.7 Правил страхования выкупная сумма выплачивается в течение 10 (рабочих) дней с момента досрочного прекращения договора страхования.

Размер выкупной суммы согласован сторонами в Таблице гарантированных выкупных сумм (Приложение № 1 к Договору страхования). Согласно указанной Таблице на момент прекращения Договора страхования ответчик обязан выплатить истцу выкупную сумму в размере ****** (с учетом льготного для очередного платежа.

При этом в соответствии с п. 2.6.2 Приложения № 1 к Договору страхования размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного ответчиком по Договору страхования.

На основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединил истца к договору на брокерское обслуживание и депозитному договору.

В письменном ответе от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сослался на наличие у истца задолженности по уплате очередного страхового взноса в размере ******

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истцу было отказано.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В письменных возражениях ответчик фактически признает исковые требования, в части выплаты истцу гарантированной выкупной суммы, но с учетом вычета задолженности в размере ******

Между тем, на момент одностороннего отказа истца от договора страхования задолженность по договору страхования у истца отсутствовала.

В силу п. 6.5 договора страхования, в случае, когда оплата просрочена, страхователю представляется льготный период продолжительностью 60 календарных дней. При этом в силу закона, в течении льготного периода все условия договора страхования сохраняются. Иное из договора страхования не следует.

Дата наступления очередного платежа, как указывает ответчик в возражениях, - до ДД.ММ.ГГГГ. С учетом льготного периода истец мог внести очередной платеж по договору страхования до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, на момент отказа истца от договора страхования, на ДД.ММ.ГГГГ, у истца задолженность по договору страхования отсутствовала.

При изложенных обстоятельствах, у ответчика не имелось правовых оснований самостоятельно произвести вычет суммы очередного платежа в размере ****** из гарантированной выкупной суммы ******

С учетом изложенного в последующем ответчиком неправомерно был самостоятельно избран способ определения размера НДФЛ и его уплаты ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании выкупной суммы ******, дополнительного инвестиционного дохода ****** является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оценивая требование о взыскании компенсации морального вреда суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на отношения, вытекающие из договора страхования, распространяется Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» в той части, в какой данные отношения не урегулированы специальными законами, в частности ст. 15 данного Закона.

Требование о компенсации морального вреда, заявленное истцом в сумме ****** является завышенным, суд взыскивает в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме ******

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

Таким образом, при взыскании с исполнителя в пользу потребителя денежных сумм, связанных с восстановлением нарушенных прав последнего, в силу прямого указания закона суд должен разрешить вопрос о взыскании с виновного лица штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Поскольку судом установлено, что требования истца в добровольном порядке удовлетворены не были, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере ****** При этом оснований для его уменьшения суд не усматривает.

В силу ч.3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» истец освобожден от оплаты госпошлины, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в сумме ******

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт № ******) выкупную сумму ******, дополнительный инвестиционный доход ******, компенсацию морального вреда ******, штраф ******

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в доход бюджета государственную пошлину в сумме ******

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Председательствующий О.В. Панова