Решение № 2-848/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-848/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-848/2018

г. Зима 13 ноября 2018 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Песеговой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по госпошлине,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование иска указано, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 113 604 руб. сроком на 24 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на **.**.** задолженность по договору составляет 207747 руб. 79 коп., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых) и рассчитывается следующим образом: 95096 руб. 78 коп. (задолженность по основному долгу) + 112651 руб. 01 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с **.**.** по **.**.**.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от **.**.** в размере 207 747 руб. 79 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5277 руб. 48 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности с объемом полномочий, предусмотренных ст. 54 ГПК РФ, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, выразив согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений на иск не представила.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие Клиенту БСС в указанный в Заявлении Клиента валюте Кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк», реорганизованном в ПАО КБ «Восточный», и ФИО1 был заключен договор кредитования № «Выгодный жизнь» на получение кредита наличными на сумму 113 604 руб. на срок 24 месяца, с процентной ставкой по кредиту 29,7 % годовых, с полной стоимостью кредита 34,09 % годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа 6333 руб., последний платеж 6330 руб. 75 коп., с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 15 числа каждого месяца.

Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме и является смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также Индивидуальных условиях кредитования.

Из материалов дела следует, что ОАО КБ «Восточный» исполнил свои обязательства по договору кредитования №, **.**.** зачислил сумму кредита на открытый ФИО1 банковский специальный счет (БСС) №.

В заявлении о заключении договора кредитования №, подписанном ФИО1, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью заявления.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п.п. 4.1, 4.2, 4.4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа) с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что мировым судьей Судебного участка № 111 по г. Черемхово **.**.**г. выносился судебный приказ, по которому принят решение о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от **.**.**г. в размере 122978, 61 руб., госпошлины в размере 1830 руб. всего в сумме 124 808, 61 руб.

В дальнейшем судебный приказ был отменен, исполнительное производство возбужденное работниками Черемховского РОСП УФССП России по Иркутской области отменено **.**.**г.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности по ссуде и процентам.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по договору кредитования № составила 207 747 руб. 79 коп., из них 95 096 руб. 78 коп. - задолженность по основному долгу, 27 052 руб. 48 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 85 598 руб. 53 коп. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом.

Суд не находит оснований для удовлетворения в полном объеме требований истца заявленных в исковом заявлении, так как указанные суммы задолженностей не соответствуют суммам расчета в виду следующего.

Согласно представленному расчету, фактическая задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 27 052,48 руб., что не соответствует задолженности по процентам за пользование кредитными средствами указанной в исковом заявлении в сумме 112 651,01 руб.

Согласно просительной части искового заявления, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 0, 00руб.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что общая задолженность по договору кредитования № от **.**.** должна быть уменьшена и взыскана с ответчика частично в размере 122149,26 руб. на основании проверенного судом расчета.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит частичному взысканию уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина, размер которой определяется судом пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований и составляет 3642 руб. 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме 122 149 рублей 26 копеек, из которых 95 096 руб. 78 коп. - задолженность по основному долгу, 27 052 руб. 48 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 642 руб. 99 коп., всего взыскать 125 792 (сто двадцать пять тысяч семьсот девяносто два) рубля 25 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины в большем размере отказать.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 15 ноября 2018 г.

Судья Т.А. Соболева