Решение № 2-435/2017 2-435/2017~М-341/2017 М-341/2017 от 19 июля 2017 г. по делу № 2-435/2017

Дело № 2-435/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2017 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Вераксич И.Н.,

при секретаре Шубенок Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 19% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – срочный основной долг, <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафные санкции на просроченные проценты. В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также возместить расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не явился, представив ходатайство, в котором исковые требования поддержали, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями согласился частично, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ « Инвестбанк» был признан Арбитражным судом <адрес> банкротом, все филиалы банка были закрыты, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ он прекратил уплачивать текущую задолженность по кредитному договору. Какие-либо извещения от истца в его адрес не направлялись. В течение трех лет Банк не предпринимал никаких мер к принудительному взысканию долга в судебном порядке, тем самым способствовал увеличению размера задолженности, не предпринимая мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником в связи с бездействием истца. В соответствии со ст. 333 и 404 ГК РФ, с учетом суммы просрочки, периода просрочки, соотношения основного долга, неустойки и процентов, принимая во внимание, тот факт, что он не намерен в дальнейшем уклоняться от погашения задолженности по кредитному договору, считает необходимым просить снизить размер пени по кредитному договору (штрафные санкции на просроченный основной долг) до <данные изъяты>, штрафные санкции за просроченные проценты до <данные изъяты>. Сумму основного долга и процентов по кредитному договору просил взыскать на усмотрения суда, исходя из условий кредитного договора, а также с учетом сумм платежей, произведенных им в погашение задолженности по кредитному договору.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ч.1,2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью.

В соответствии с п.п. 5.1, 6.3 указанного кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно, при этом проценты на просроченную задолженность по кредиту/части кредита банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются. Датой погашения задолженности по кредиту является дата списания денежных средств со счета в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

В настоящее время ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлялось требование банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы по кредиту вместе с причитающимися процентами и оплатой неустойки, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 9.2 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Банк вправе начислить, а заемщик обязуется оплатить Банку неустойку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составила <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – срочный основной долг, <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафные санкции на просроченные проценты.

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании: заявлением – анкетой на получение кредита. Заполненной на имя ФИО1; ДД.ММ.ГГГГ; копией кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №; графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору; извещением о полной стоимости кредита по программе розничного кредитования (Персональный кредит) от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; копией паспорта ФИО1; копией решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, имея обязательства, ненадлежащим образом исполняет их, заявленные требования истцом о досрочном взыскании оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации позволяет суду уменьшить неустойку, если подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки.

Кредитным договором предусматривалось, что при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты процентов заемщик уплачивает в банк неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Суд считает, что указанный размер неустойки при действующей на момент заключения кредитного договора ставке рефинансирования в размере 8,25 % годовых (Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У) превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание необходимость сохранения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба кредитора, с учетом обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов, периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, наличие ходатайства ответчика о снижении неустойки, а также учитывая имущественное положение должника, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает возможным снизить размер неустойки по просроченному основному долгу до <данные изъяты>, по просроченным процентам до <данные изъяты>.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – срочный основной долг, <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафные санкции на просроченные проценты.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из указанных положений закона с ответчика в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АКБ «Инвестбанк» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ? в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: <данные изъяты> – срочный основной долг, <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафные санкции на просроченные проценты

Взыскать с ? в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере - <данные изъяты>.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 июля2017г.

Судья Вераксич И.Н.

Копия верна

Судья: Вераксич И.Н.