Решение № 2-339/2020 2-339/2020~М-252/2020 М-252/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-339/2020

Дело № 2-339-2020

УИД 42RS0012-01-2020-000465-89


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области в составе судьи Мининой Н.А.,

при секретаре Губенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске

13 мая 2020 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения <...> обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 868110 рублей 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 520994 рублей 93 копейки, задолженность по процентам -164844 рубля 38 копеек, неустойка на просроченные проценты – 155175 рублей 59 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 27095 рублей 42 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17881 рубль 10 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящийся по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 332800 рублей. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что <...> между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 и К., ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, по которому банк предоставил созаемщикам кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 550000 рублей под 12,75% годовых, на приобретение объекта недвижимости жилого дома, находящегося по адресу: <...>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика путем зачисления на счет (вклад) заемщика. Исполнение банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Согласно условиям кредитного договора (п.п.1.1, 4.1, 4.2) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения возврата кредита созаемщики предоставляют залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Предметом ипотеки является жилой дом, находящийся по адресу: <...>. Заложенная квартира принадлежит на праве общей совместной собственности К., ФИО1. Основанием приобретения объекта недвижимости, является договор купли-продажи дома от <...>, зарегистрированный в ЕГРП <...> за <...>. Ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк на жилой дом зарегистрирована в ЕГРП <...> за <...>.

<...> между К., ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <...> от <...>, согласно которому осуществлена реструктуризация задолженности по кредитному договору.

Согласно свидетельству о смерти К. умерла <...>.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательством прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом не связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> составляет 868110 рублей 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 520994 рубля 93 копейки, задолженность по процентам - 164844 рубля 38 копеек, неустойка на просроченные проценты - 155175 рублей 59 копеек, неустойка на просроченный основной долг - 27095 рублей 42 копейки.

Согласно заключению о стоимости имущества <...> от <...> рыночная стоимость квартиры составляет 416000 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость жилого дома в соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» равна 332800 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, судебная повестка возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Несмотря на возвращение судебного извещения, направленного ответчику, в связи с истечением срока хранения, суд находит его извещение надлежащим. В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Извещение о рассмотрении дела судом было направлено по месту жительства ответчика в установленном законом порядке и получено почтовым отделением. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовое уведомление, в деле не имеется. Таким образом, сообщение суда ответчиком не получено по обстоятельствам, зависящим от него самого. При указанных обстоятельствах суд находит, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, неявка ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положениями ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика…

Судом установлено, что между истцом и К., ФИО1 заключен кредитный договор <...> от <...><...> Согласно которому кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 550000 рублей под 12,75% годовых на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: <...>, на срок 240 месяцев, считая с его фактического предоставления.

Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил денежные средства в сумме 550000 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету <...>

Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору:

залог (ипотека) объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.4.1 данного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.2 данного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежа.

Согласно п.4.3 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за жатой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору <...> от <...> от <...><...> по кредитному договору в отношении К-ных осуществляется реструктуризация задолженности.

Согласно договору купли-продажи жилого дома от <...>, заключенному между Н. и К., ФИО1, <...> продавец продает, а покупатель покупает у продавца за счет собственных средств в совместную долевую собственность дом, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <...>, на земельном участке с кадастровым номером <...>. Стоимость жилого <...> рублей: 100000 рублей за счет собственных средств, 550000 рублей – за счет кредитных средств.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от <...><...> зарегистрировано общей совместной собственности ФИО1 и К. на жилой дом, расположенный по адресу: <...>.

<...>

<...>

Из требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от <...><...> усматривается, что ФИО1 направлялось данное требование <...> о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженностив срок не позднее <...>.

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества <...> от <...><...> рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <...>, составляет 416000 рублей.

Согласно ответу от <...> РЭО ОГИБДД ОМВД России по Мариинскому району на запрос суда <...> согласно базе данных ФИС ГИБДД-М за К., <...> года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно данным нотариуса Мариинского нотариального округа Б. <...> после смерти К., <...> года рождения, умершей <...>, наследственное дело не заводилось, поскольку никто с заявлением о принятии наследства, либо об отказе от наследства не обращался.

Согласно ответу нотариуса Мариинского нотариального округа Б. <...> после смерти К., <...> года рождения, умершей <...>, наследственное дело не заводилось, поскольку никто с заявлением о принятии наследства, либо об отказе от наследства не обращался.

Согласно адресно-справочной информации УФМС России по кемеровской области <...> ответчик ФИО1 значится зарегистрированным по адресу: <...>.

Заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по кредитному договору.

Судом установлено, что у ответчика по состоянию на <...> имеется задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 868110 рублей 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 520994 рублей 93 копейки, задолженность по процентам - 164844 рубля 38 копеек, неустойка на просроченные проценты – 155175 рублей 59 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 27095 рублей 42 копейки.

Не доверять данному расчету у суда нет оснований.

По мнению суда, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Подвергать сомнению письменные доказательства у суда нет оснований, поскольку они являются относимыми и допустимыми, не противоречивы, взаимно дополняются, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Судом установлено, что заключение ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества <...> от <...> выполнено экспертом-аналитиком, отвечает требованиям к нему предъявляемым, не доверять данному заключению у суда нет оснований, а потому оно может быть принято судом в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.3 п.35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.1 п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 ст.416 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 и К. на праве общей совместной собственности принадлежал жилой дом, расположенный по адресу: <...>.

Судом установлено, что ФИО1 как наследник К. после ее смерти принял наследственное имущество в виде доли квартиры путем фактического принятия наследства, состоит на регистрационном учете в указанном доме.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ФИО1, как с созаемщика по кредитному договору и лица, принявшего наследство, задолженности по кредитному договору <...> в размере 868110 рублей 32 копейки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости жилого дома в размере 332800 рублей (что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры в размере 416000 рублей), также обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину.

Согласно платежному поручению <...> от <...><...> истец оплатил госпошлину в размере 17881 рубль 10 копеек.

По мнению суда, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной в размере 17881 рубль 10 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 868110 рублей 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 520994 рублей 93 копейки, задолженность по процентам - 164844 рубля 38 копеек, неустойка на просроченные проценты – 155175 рублей 59 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 27095 рублей 42 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17881 рубль 10 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящийся по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 332800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Мариинский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья- Н.А.Минина

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2020 года.

Судья- Н.А.Минина