Решение № 2-2531/2019 2-2531/2019~М-2338/2019 М-2338/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-2531/2019

Дело №

55RS0№-47


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.,

при секретаре Серебренниковой О.С.

с участием старшего помощника прокурора Позыгун Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, взыскании страховой премии. В обосновании требований указал, что 07.08.2018 г. он заключил договор страхования у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в виде программы «Защита близких Плюс» «для себя» серии <данные изъяты> страховая сумма по договору составила 300 000 руб. Он оплатил страховую премию 1 490 руб. В период действия договора страхования получил 18.08.2018 г. травму а именно повреждение на голове с наложением швов и травму руки. Он обратился в БУЗОО БСМП № 2 и был нетрудоспособен с 20.08.2018 г. по 29.08.2018 г.

Вторая травма произошла 20.05.2019 г. ФИО1 получил растяжение связок голеностопного сустава, так же обратился в БУЗОО БСМП № 2 на лечение, был нетрудоспособен. Обратился с заявлениями на выплату страхового возмещения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

На свое заявление он получил отказ, в связи с тем, что первый случай произошел в период, когда страхование не действовало, а второй случай не попадает в таблицу травм т.к. растяжение связок не предусмотрено таблицей выплат и случай не является страховым.

Просил суд обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признать травмы от 18.08.2018 г. и 20.05.2019 г. страховыми случаями. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую премию 300 000 руб., компенсацию морального вреда 70 000 руб., штраф в свою пользу 50% от взысканной суммы.

В судебном заседании ФИО1 требования поддержал и просил их удовлетворить. Суду пояснил, что согласен с тем, что травма полученная им 18.08.2018 г. не является страховым случаем в виду того, что получена им до вступления в силу договора страхования. По травме полученной им 20.05.2019 г. в виде растяжения связок правого голеностопного сустава не согласен в виду того, что травма получена в период действия договора страхования.

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО2 (по доверенности) участия в судебно заседании не принимала, о времени и дне слушания дела извещена. Направила в суд возражения по иску в которых указала, что травма полученная 18.08.2018 г. не может являться страховым случаем т.к. договор страхования вступил в силу 22.08.2018 г. согласно п. 4.10 договора страхования. Травма полученная ФИО1 20.05.2019 г. не является страховым случаем т.к. не предусмотрена таблицей размеров страховых выплат. Просили в иске отказать.

Представитель ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Выслушав сторону истца, заслушав заключение представителя прокуратуры, исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. п. 1 и 9 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, а также вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Частью 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Материалами дела установлено, что ФИО3 заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования 07.08.2018 г. Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего полиса (оферты) подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Договор страхования заключается на основании Правил страхования № 0043.СЛ.04.00, утвержденных приказом заместителя Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 03-01-01-01/07 от 30.06.2017 г.

Страхователем по договору является ФИО1

ФИО1 выдан страховой полис «Защита близких ПЛЮС» серия <данные изъяты> (л.д. 13-15).

Программа страхования выбрана по страховому продукту «Для себя» страхователь в возрасте от 18 полных лет до 70 полных лет на дату заключения договора страхования.

Согласно программы страхования «Для Себя» п.4.1.3 страховыми рисками являются «травмы», «инвалидность в результате несчастного случая».

Страховым случаем по риску «травмы» являются получение страхователем травмы в результате несчастного случая согласно приложению № 1 к Правилам страхования, произошедшего в течение срока страхования

Страховым случаем по риску «инвалидность в результате несчастного случая» является установление в течении 180 кал.дней с даты несчастного случая бюро медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

По договору страхования ФИО1 оплачена страховая премия 1 490 руб. (л.д. 16).

Из выписки выданной БУЗОО БСМП № 2 в отношении ФИО1 следует, что в период с <данные изъяты> г. находился на стационарном лечении. Полный диагноз ушибленная рана головы, ушиб 4 пальца левой кисти. (л.д. 17).

Обратившись с заявлением 05.06.2019 г. ФИО1 за получением страховой премии по риску «травма» полученная 18.08.2018 г. – ушибленная рана головы, ушиб 4 пальца левой кисти.

В адрес ФИО1 направлено письменное уведомление от 07.06.2019 г. об отказе в страховой выплате в связи с тем, что договор страхования вступил силу 22 августа 2018 г., травма получения произошла до вступления договора в силу.

Согласно п.4.10. полиса страхования следует, что срок действия договора страхования 5 лет. Днем заключения договора страхования является дата оплата первого страхового взноса. Договор страхования вступает в силу на 15 кал. день после его заключения. Страхование, обусловленное Договором страхования, распространяется на все страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу и до момента окончания действия Договора страхования.

Договор страхования вступил в силу 22.08.2018 г. Таким образом, травма полученная ФИО1 18.08.2018 г. не может является страховым случаем в связи с тем, что договор страхования не вступил в законную силу.

В данной части исковых требований истцу надлежит отказать.

Рассматривая травму полученную ФИО1 20.05.2019 г. суд установил.

Согласно выписки предоставленной БУЗОО БСМП № 2 ФИО1 находился на амбулаторном лечении с <данные изъяты> г. с диагнозом – растяжение связок правого голеностопного сустава. Травма получена 20.05.2019 г. подвернул ногу дома (л.д. 18).

Обратившись с заявлением 05.06.2019 г. ФИО1 за получением страховой премии по риску «травма» полученная 20.05.2019 г. – растяжение связок правого голеностопного сустава.

В адрес ФИО1 направлено письменное уведомление от 07.06.2019 г. об отказе в страховой выплате в связи с тем, что согласно п.8.2.1. Правил страхования при наступлении страхового случая по риску «травмы» определяется в процентном соотношении согласно Таблице размеров страховых выплат. Данные повреждение растяжение связок правого голеностопного сустава Таблицей не предусмотрено, основания для признания данного случая страховым отсутствуют.

В адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 направлены претензии, которые получены ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из ответа на претензию следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не находит оснований для пересмотра принятого ранее решения об отказе в выплате страхового возмещения.

П.8.18. Правил страхования страховщик отказывает в страховой выплате по следующим основаниям произошедшее событие не является страховым случаем т.е. не относится к событиям на случай наступления которых заключен договора (8.18.1), событие произошло до начала или после окончания (в т.ч. досрочного) срока страхования (п.8.18.4).

Согласно п.8.2.1. страховая выплата по страховому риску «травмы» определяется в процентном соотношении от страховой суммы установленной в таблице размеров страховой выплаты в случае травмы застрахованного лица для соответствующего вида полученной травмы (л.д. 72).

Согласно приложения № 1 к правилам страхования таблице размеров страховых выплат в случае травмы застрахованного лица в разделе «голеностопный сустав» повреждения в виде - растяжение связок правого голеностопного сустава не поименовано (отсутствует) (л.д. 96).

Таким образом, данное повреждение нельзя отнести к страховому случаи и обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвести страховую выплату.

Проанализировав полис страхования в контексте требований ст. 12, 56 ГПК РФ суд считает все существенные условия договора страхования были соблюдены и договор заключен в соответствии с требованиями ст. 154, 432 п. 1, п. 2 ст. 942 ГК РФ.

При этом суд считает необходимым отметить, что согласно Правил страхования № 0043.СЛ 04.00 п.8.13 решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем Страховщик принимает, руководствуясь положениями Договора страхования, настоящими правилами и действующим законодательством РФ, на основании предоставленных и самостоятельно полученных страхователем документов.

С учётом всего изложенного суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части признания травмы полученной 18.08.2018 г. и 20.05.2019 г. страховыми случаями и взыскании страхового возмещения в размере 300 000 руб.

В связи с тем, что в удовлетворении основных требовании истцу отказано, суд не находит оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда в сумме 70 000 руб., штрафа в пользу потребителя.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Полный текст изготовлен 25.09.2019 г.