Решение № 2-1805/2018 2-1805/2018 ~ М-598/2018 М-598/2018 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-1805/2018

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Заботиной Н.М.,

при секретаре Виляйкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Глобэксбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ГЛОБЭКСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 743 048, 36 руб.; а также проценты за пользование кредитом по ставке 16,3 % годовых от суммы основного долга за период с /дата/ по дату вынесения решения суда, что на /дата/ составляет 219 135,68 руб.; неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с /дата/ по дату вынесения решения суда, что на /дата/ составляет 32 427,64 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 743 048,36 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 915, 24 руб.

В обосновании требований истец указал, что /дата/ ФИО1 заключила с АО «ГЛОБЭКСБАНК» кредитный договор <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 600 000 руб. сроком на 240 месяцев от даты фактического предоставления кредита, с выплатой процентов за пользование кредитом, для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., кадастровый № по договору купли-продажи от /дата/, заключенному между заемщиком и ФИО2 Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п. 4.4. кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном кредитным договором. С июля 2017 года заемщик перестала осуществлять оплату основного долга и процентов, несмотря на неоднократные напоминания банка о необходимости погашения задолженности. В соответствии с п.5.4.3. кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, в случаях предусмотренных действующим законодательством. Согласно п. 6.1., 6.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Требование о досрочном возврате всей неуплаченной суммы предоставленного кредита и уплате причитающихся банку процентов и пени заемщику было направлено /дата/. По состоянию на /дата/ размер задолженности составляет 1 743 048, 36 руб., в том числе: 1 573 245,49 руб. - сумма основного долга; 154 498,99 руб. - сумма процентов; 15 303,88 руб. - пени. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, в залоге у банка находится недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., кадастровый №. Права банка как кредитора – залогодержателя по кредитному договору и право залога на недвижимое имущество удостоверены закладной, выданной банку как первоначальному залогодержателю /дата/. Согласно отчету об оценке ООО «САФЕТИ» №РН-0004/18 от /дата/ рыночная стоимость предмета ипотеки оценивается в размере 2 024 188 руб. Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 619 350,40 руб., что составляет 80% рыночной стоимости данного имущества, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов. В связи с чем, истец вынужден обратиться с указанным иском в суд.

Представитель истца АО «ГЛОБЭКСБАНК» ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, указав, что проценты за пользование кредитом по ставке 16,3 % годовых от суммы основного долга за период с /дата/ на /дата/ составляют 219 135,68 руб.; неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с /дата/ на /дата/ составляет 32 427,64 руб. Кроме того, истцом была проведена оценка заложенного объекта недвижимости, рыночная стоимость которого составляет 2 024 188 руб., а потому начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 619 350,40 руб. (80% рыночной стоимости данного имущества).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, уважительных причин своей неявки и возражений на иск не представила.

Судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения, при этом неявка ответчика на отделение связи за получением почтовой корреспонденции является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция, и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле.

Суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к выводу о том, что требования иска подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что /дата/ ФИО1 заключила с истцом кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 600 000 рублей под 16,3 % годовых, сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (л.д. 5-10).

Согласно п. 1.2. договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., кадастровый №.

В силу с пунктов 4.1., 4.2., 4.3. кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за время фактического предоставления кредита путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Как видно из выписки по счету, кредитные средства в размере 1 600 000 руб. зачислены на счет ответчика ФИО1 (л.д. 17-21).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Данные обстоятельства сторонами не оспарены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом также установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик, начиная с июля 2017 года, не исполняет свои обязанности по уплате суммы основного долга, процентов (л.д. 17-21).

Как следует из материалов дела, банк направил /дата/ заемщику требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается требованием (л.д. 45-46).

Однако в срок, установленный банком, требования об исполнении обязательств по возврату кредитных средств заемщиком не было исполнено.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по возврату сумму кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом суду расчета, усматривается, что по кредитному договору на /дата/ задолженность по кредиту составляет 1 824 808, 81 руб., из которых 1 573 245,49 руб. - сумма основного долга; 219 135,68 руб. - сумма процентов; 32 427, 64 руб. - пени.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

В связи с отсутствием доказательств, подтверждающих погашение задолженности, отсутствием возражений по расчету, суд приходит к выводу, что данные исковые требования о взыскании суммы основного долга, начисленных процентов, пени, являются законными и обоснованными, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору в размере 1 824 808, 81 руб., из которых 1 573 245,49 руб. - сумма основного долга; 219 135,68 руб. - сумма процентов; 32 427, 64 руб. - пени.

Согласно п. 2.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Передача квартиры в залог удостоверена закладной от /дата/, залогодержателем в которой указан Акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС» (л.д. 47-51).

Право собственности ответчика ФИО1 на спорную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРН (л.д. 52, 65-66).

С учетом того, что договор о залоге был заключен /дата/, к спорным правоотношениям подлежат применению нормы Гражданского кодекса РФ о залоге в редакции, действовавшей на момент заключения договора в соответствии с пп. 1, 3 ст. 3 Федерального закона от /дата/ № 367-ФЗ.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.2 ст.78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по договору займа ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик систематически нарушала сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Стоимость предмета залога сторонами в закладной определена в размере 2 435 000 руб. (л.д. 47 оборот).

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости и ликвидационной стоимости квартиры ООО «САФЕТИ» № от /дата/ денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 024 188 руб. (л.д. 26-44).

Представитель истца просила установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 619 350,40 руб., что составляет 80% от стоимости, определенной в отчете об оценке рыночной стоимости и ликвидационной стоимости квартиры ООО «САФЕТИ» № от /дата/.

Ответчиком возражений о несогласии с требуемой истцом ценой не заявлено, иной отчет об оценке не представлен, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства к настоящему времени заемщик обязательства по кредитному договору не исполнила и доказательств иной стоимости заложенного недвижимого имущества не представила, при таких обстоятельствах в соответствии с положениями, закрепленными в статье 56 ГПК РФ, суд находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, в размере 1 619 350,40 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 22 915,24 руб., (с учетом разъяснений, содержащихся в п.21 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от 21.01.2016г.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Глобэксбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Глобэксбанк» задолженность по кредитному договору №№ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 1 824 808 руб. 81 коп., в том числе: 1 573 245 руб. 89 коп. – задолженность по основному долгу, 219 135 руб. 68 коп. – проценты, 32 427 руб. 64 коп. – пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 915 руб. 24 коп., а всего взыскать 1 847 724 (один миллион восемьсот сорок семь тысяч семьсот двадцать четыре ) рубля 05 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., кадастровый №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере 1619 350,40 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.

Судья /подпись/ Заботина Н.М.