Решение № 2-278/2021 2-278/2021~М-178/2021 М-178/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-278/2021

ДЕЛО № 2-278

44RS0005-01-2021-000640-95


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

8 июля 2021 года г. Буй Костромской обл.

Буйский районный суд Костромской области в составе:

федерального судьи Прыгуновой Ю.С.,

при секретаре Перской Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа;

у с т а н в и л:

Филиал «Газпромбанк» (АО) «Центральный» обратились в Буйский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Волжский ипотечный дом» и ФИО1 был заключен договор целевого займа на приобретение жилого помещения ФИО1, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит был предоставлен на 650000 рублей на 180 месяцев под 12,75% годовых, размер ежемесячного платежа 8148,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор купли – продажи квартиры с использованием заемных денежных средств.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору в залог первоначальному кредитору была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, на которую была установлена ипотека в силу договора об ипотеке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в пользу кредитора – Залогодержателя ЗАО «Волжский ипотечный дом», в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

Согласно закладной, в графе «отметка о смене владельца в закладной», права закладной были приобретены следующими юридическими лицами:

- ЗАО «Волжский ипотечный дом» права по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ АО банк «Совфинтрейд»;

- АО банк«Совфинтрейд» права по закладной ДД.ММ.ГГГГ переданы Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.;

- Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. права по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ переданы АК «Банк «ГПБ – Ипотека (ОАО);

- АК банк «ГПБ – Ипотека» (ОАО права по закладной ДД.ММ.ГГГГ переданы Газпромбанк (АО) в соответствии с договором купли – продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец приобрел именную ценную бумагу – закладную со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, в частности, закладную, удостоверяющую права требования по договору займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец является владельцем закладной, удостоверяющей право собственности по указанному договора займа, единоличным собственником квартиры, находящейся в залоге у Банка, является ФИО1, которая также является должником перед Банком.

В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образовавшейся просроченной задолженности Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 письменное уведомление с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако Заемщик требования банка не исполнил.

По состоянию на 11.01.2021 задолженность заемщика перед банком составила 135121, 41 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 114606,18 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 480,29 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленную на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 19767,41 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 267,63 рублей.

Согласно условиям закладной, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 1044000,00 руб.

Принимая во внимание значительный промежуток времени, банк обратился к независимому оценщику и заключил договор для целей определения рыночной стоимости предмета ипотеки.

В соответствии с отчетом рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1398 560,00 руб. Начальная продажная цена будет составлять 1118848,00 руб.

На основании изложенного в иске «Газпромбанк» (АО) просит суд взыскать со ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 135121,41 руб., из них: задолженность по основному долгу 114606,18 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 480,29 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 19767,41 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 267,63 руб., сумму процентов, начисляемых на сумму 114606,18 руб. по ставке 12,75%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9902,43 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную. Продажную цену в размере – <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства «Газпромбанк» (АО) уточняли исковые требования, в окончательном варианте требований просят суд расторгнуть кредитный договор, заключенный со ФИО1 Взыскать со ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 54327,81 руб., из них: задолженность по основному долгу 5037,67 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 61,59 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 48969,59 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 267,53 руб., сумму процентов, начисляемых на сумму 5037,67 руб. по ставке 12,75%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора займа, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9902,43 руб.

Представитель Истца Филиал «Газпромбанк» (АО) «Центральный» в суд не явился, извещены надлежаще.

Ответчик ФИО1 не согласна требованиями. Представила возражения в которых указывает, просрочки платежей стала допускать, после того, как осталась без работы, ее доход состоит в настоящее время из пенсии. Квартира, переданная Банку в залог, является единственным жильем. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погасила всю просроченную задолженность по основному долгу, всего в сумме 115087 рублей. ФИО1 возражает против взыскания пени за просрочку возврата кредита. Пени начислены на всю оставшуюся задолженность по основному долгу по кредитному договору, срок окончания которого не наступил. Считает размер пени несоразмерен последствиям нарушенных обязательств. Также считает, что неправомерно начислены проценты на просроченный основной долг, данная мера является двойной мерой ответственности и не прописана в кредитном договоре (л.д. 228-229). Свои возражения ФИО1 поддержала в судебном заседании.

С учетом позиции истца, выслушав ответчика, изучив представленные доказательства в их взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

На основании п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными, правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии с п.2 данной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Волжский ипотечный дом» и ФИО1 был заключен договор целевого займа <***> на приобретение жилого помещения ФИО1, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 19-27)..

Кредит был предоставлен в размере 650000 рублей на 180 месяцев под 12,75% годовых, размер ежемесячного платежа 8148,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор купли – продажи квартиры с использованием заемных денежных средств (л.д. 31-33).

В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору в залог первоначальному кредитору была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, на которую была установлена ипотека в силу договора об ипотеке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в пользу кредитора – Залогодержателя ЗАО «Волжский ипотечный дом», в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

Согласно закладной, в графе «отметка о смене владельца в закладной», права закладной были приобретены следующими юридическими лицами:

- ЗАО «Волжский ипотечный дом» права по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ АО банк «Совфинтрейд»;

- АО банк«Совфинтрейд» права по закладной ДД.ММ.ГГГГ переданы Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.;

- Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. права по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ переданы АК «Банк «ГПБ – Ипотека (ОАО);

- АК банк «ГПБ – Ипотека» (ОАО права по закладной ДД.ММ.ГГГГ переданы Газпромбанк (АО) в соответствии с договором купли – продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-44).

Таким образом, истец приобрел именную ценную бумагу – закладную со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, в частности, закладную, удостоверяющую права требования по договору займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец является владельцем закладной, удостоверяющей право собственности по указанному договора займа, единоличным собственником квартиры, находящейся в залоге у Банка, является ФИО1, которая также является должником перед Банком.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,2% на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 5.2 и п. 5.3 Договора).

ФИО1 согласилась с общими условиями кредитного договора, изложенными в Условиях и Тарифах, о чем свидетельствуют подписи ответчика.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается материалами дела (л.д.30). Ответчик, со своей стороны, ненадлежащим образом исполнял принятые по договору обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность.

С учетом частичного погашения задолженности подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 5037,67 рублей, по процентам на просроченный основной долг в сумме 61,59 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 267,53 рублей. Данный расчет судом проверен и принят за основу.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности и права кредитора на возмещение убытков, в случаях, предусмотренных ГК РФ.

В данном случае, в связи с уменьшением Истцом суммы основного долга, подлежат снижению штрафные санкции до суммы в размере 10 000 рублей.

Согласно п.п.1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Подлежит удовлетворению требование Банка о расторжении договора, ФИО1, в своих объяснениях также заявлялось о необходимости расторжения договора.

Пункт 3.2 Договора предусматривает обязанность возврата суммы процентов, начисленных на остаток суммы займа, по день окончательного возврата займа включительно. Данный пункт Договора не оспорен, остаток задолженности по основному долгу составляет сумму в размере 5037,67 рублей.

Следует взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное Общество) со ФИО1 сумму процентов, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере 5037,67 рублей по ставке 12,75%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Договора займа.

Судом принимается решение в рамках заявленных требований в соответствии ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 21 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Оплата пошлины в размере 9902,43 рублей подтверждена платежным поручением № 18817 ( л.д. 10).

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 9902,43 руб., без учета уменьшения сумм к взысканию.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное Общество) со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., задолженность по договору займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 5037,67 рублей, по процентам на просроченный основной долг в сумме 61,59 рублей, пени за просрочку возврата кредита в сумме 10000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 267,53 рублей, а всего в сумме 15366 ( пятнадцать тысяч триста шестьдесят шесть рублей) 79 копеек, отказав в остальной части.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное Общество) со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сумму процентов, начисляемых на сумму 5037,67 рублей по ставке 12,75%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Договора займа.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное Общество) со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., расходы по пошлине в сумме 9902,43 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Буйский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья Ю.С. Прыгунова