Решение № 2-230/2020 2-230/2020~М-2/2020 М-2/2020 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-230/2020

Дело № 2-230/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года город Вышний Волочёк Тверская область

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Воробьёвой Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Щипиловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 25.06.2013 за период с 24.05.2015 по 27.10.2015 в размере 56 837 рублей 43 копейки, из которых 36 970 рублей 48 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 12 218 рублей 43 копейки – просроченные проценты, 7 648 рублей 52 копейки – штрафные проценты, сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 905 рублей 12 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 25.06.2013 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 33 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 27.10.2015 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор):№. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 56 837.43 рублей, из которых: сумма основного долга 36 970.48 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 12 218.43 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 7 648.52 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Истец АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии его представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Согласно информации отдела адресно-справочной службы УМВД России по Тверской области от 17.02.2020, ФИО1 зарегистрирована по месту жительства с 18.05.1989 по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, в силу ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

Таким образом ответчик ФИО1, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела - конверты с судебной корреспонденцией вернулись с отметкой «истек срок хранения», в судебное заседание не явилась, что дает суду в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) право рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с учетом мнения представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.ст. 807-818 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № от 25.06.2013 на основании Заявления-Анкеты, на условиях указанных в Заявлении-Анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Договор заключается путем акцепта оферты для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получением Банком первого реестра платежей.

ФИО1 ознакомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей, для совершения покупок операций составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 115,2 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. В Заявлении-Анкете ФИО1 дала свое согласие на включение в Программу страховой защиты заемщика Банка, поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифом.

Кредитный договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме.

В статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Существенные условия кредитного договора отражены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты от 20.05.2013, Приказе об утверждении и введении в действие новых тарифных планов № 0326.01 от 26.03.2013 и Приложении № 1 к данному приказу - Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.16 RUR, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), (далее – Условия) следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (пункты 5.1, 5.3).

Согласно пункту 5.6 Условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета.

Из пункта 5.7 Условий следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Согласно Условий используемый в них термин Счет-выписка означает документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/ платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору кредитной карты, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты. (по усмотрению банка).

Согласно п. 5.11 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены, денежные средства в сумме 33000 рублей предоставлены ответчику в момент активации кредитной карты №, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Ответчик воспользовался кредитом по карте, что подтверждается сведениями Банка, в том числе расчетом задолженности по кредитной карте и произведенными по карте операциями.

Факт заключения кредитного договора ответчик не оспорил, при получении кредитной карты взяла на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы с уплатой причитающихся процентов.

При заключении договора на предоставление кредитной карты ФИО1 была согласна с условиями предоставления кредита по карте, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом, размера неустойки и иными условиями, предусмотренными кредитным соглашением.

Ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, обязалась их соблюдать, что подтверждается подписанием Заявления-Анкеты.

Доказательств иного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору, заключенному с истцом, в порядке и сроки, установленные данным договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий договора в части размера и сроков внесения ежемесячного платежа, сроков льготного кредитования по договору, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 27.10.2015 задолженность по договору кредитной карты составляет 56837,43 руб., в том числе кредитная задолженность – 36 970 рублей 48 копеек, проценты – 12 218 рублей 43 копейки, штрафы – 7 648 рублей 52 копейки.

Истец предупредил ответчика о возникновении просроченной задолженности по кредитной карте, выставив и направив заключительный счет на дату 27.10.2015 и необходимости погашения задолженности в течении 30 дней с момента выставления данного счета.

Судом установлено, что ответчиком неоднократно допускались нарушения условий договора, в части сроков внесения и размера платежей.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по договору кредитной карты перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом, неустойки не вносятся, суд считает обоснованными требования истца.

Оценив в совокупности собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в том числе из государственной пошлины.

Судом удовлетворены имущественные требования истца на сумму 56 837 рублей 43 копейки.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в полном объёме.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 25 июня 2013 года в размере 56 837 рублей 43 копейки, в том числе 36 970 рублей 48 копеек – просроченную задолженность по основному долгу, 12 218 рублей 43 копейки – просроченные проценты, 7 648 рублей 52 копейки – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1905 рублей 12 копеек, а всего сумму в размере 58 742 (пятьдесят восемь тысяч семьсот сорок два) рубля 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Е. Воробьёва