Решение № 2-387/2024 2-387/2024~М-46/2024 М-46/2024 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-387/2024

К делу № 2-387/2024

УИД23RS0№-55

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 27 февраля 2024 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Черкасской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее - ООО МФК «КарМани») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование требований указал, что между истцом ООО МФК «КарМани» и ответчиком ФИО1 10.12.2022 заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 80 000 рублей со сроком возврата 6 месяцев под <данные изъяты> % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма.

Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере.

Однако в установленный договором микрозайма срок, ровно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены.

Истец обратился в судебный участок мирового судьи с заявлением о выдаче приказа. Заявление было удовлетворено, выдан судебный приказ. Судебный приказ ответчиком был отменен.

Согласно пункту 18 Договора микрозайма, пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе), пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере в соответствии с условиями договора микрозайма.

В соответствии с условием договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Однако ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, ровно, как и начисленные проценты, в связи с чем, истец 24.07.2023 в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма.

Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2003 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа.

Вместе с тем, договором микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком.

Согласно расчету задолженности ее размер по состоянию на 11.12.2023 (дата формирования иска) составляет 199 755 рублей 00 копеек, из которой 80 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 119 755 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование суммой микрозайма.

Просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору микрозайма № в размере 199 755 рублей 00 копеек рублей из которой: 80 000 рублей 00 копеек (сумма основного долга), 119 755 рублей 00 копеек (сумма процентов), проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 195 рублей 10 копеек рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между займодавцом ООО МФК «КарМани» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 80 000 рублей 00 копеек, срок возврата микрозайма - 08.06.2023, с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст. 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Деятельность ООО МФК «КарМани» осуществляется в рамках Закона о микрофинансовой деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Вышеуказанный договор потребительского займа № от 10.12.2022 заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении, состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского займа. Форма договора потребительского займа и согласованные Индивидуальные условия соответствуют ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ и подписаны заемщиком простой электронной подписью в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии.

Как усматривается из материалов дела, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 80 000 рублей посредством безналичного перевода ответчику, что ответчиком не оспаривалось.

Ответчик в свою очередь при заключении вышеуказанного договора приняла на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование кредитом в установленный договором срок.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору предусмотрены п. 8 договора потребительского займа от 10.12.2022.

Таким образом, стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, сроке возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 договора займа определен порядок возврата займа и уплата процентов по нему - количество, размер и периодичность платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов перед истцом не исполняет, в установленные договором срок платежи в счет возврата сумма займа и уплаты процентов не производил, сумма займа ответчиком не возвращена.

Доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательство по договору истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по договору микрозайма № от 10.12.2022, и 03.11.2023 мировым судьей судебного участка №149 Каневского района был вынесен судебный приказ (производство №) о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО МК «КарМани» задолженности по договору микрозайма № от 10.12.2022 по состоянию на 23.08.2023 в размере 199 755,00 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 597,55 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №149 Каневского района Краснодарского края от 23.11.2023 по делу № вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Как следует из ответа от 26.01.2024, в Каневской РОСП ГУФССП России по Краснодарскому краю на исполнение судебный приказ № от 03.11.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МК «КарМани» не поступал.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно.

В соответствии с условиями договора микрозайма от 10.12.2022 ответчик обязался уплатить кредитору проценты за пользование займом в размере 320,000% годовых (п.п. 4, 4.1 договора).

Согласно действовавшей на момент заключения сторонами договора потребительского займа редакции ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в период с 01.10 по 31.12.2022 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 180 дней и до 100 тыс. рублей, установлены Банком России в размере 334,993% (среднерыночные значения) и 365,000% (предельные значения).

Установленный в договоре займа от 10.12.2022 размер процентов не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале и не превышает 365 процентов годовых.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения сторонами договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору микрозайма по состоянию на 11.12.2023 (дату подачи иска) составляет 199 755 рублей 00 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 80 000 рублей 00 копеек, сумма процентов в размере 119 755 рублей 00 копеек.

Проверив расчет истца, суд находит его обоснованным и арифметически верным, расчет произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона и с учетом произведенных сумм по договору в размере 245 рублей (в счет уплаты процентов). Размер заявленных процентов не превышает ограничений, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, - полуторакратной размер суммы предоставленного потребительского займа (80000х1,5=120000-245=119755).

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма № от 10 декабря 2022 года о взыскании суммы долга и процентов по нему в размере 199 755 рублей 00 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору микрозайма № от 10 декабря 2022 года в размере 199 755 рублей 00 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 80 000 рублей 00 копеек, сумма процентов в размере 119 755 рублей 00 копеек.

Истцом в иске также заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Вместе с тем, в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Поскольку в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), и иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а сумма начисленных и взысканных процентов по договору микрозайма от 10.12.2022 достигла полуторакратного размера, правовых оснований для взыскания процентов за пользование суммой микрозайма от 10.12.2022, заключенного с ответчиком, по дату фактического исполнения обязательства не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства не подлежащими удовлетворению и в удовлетворении данных требований следует истцу отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

Как видно из материалов дела, истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 195 рублей 10 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 24.08.2023 на сумму 2 597,55 рублей и № от 11.12.2023 на сумму 2 597,55 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 195 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения № в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по договору микрозайма № от 10 декабря 2022 года в размере 199 755 рублей 00 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 80 000 рублей 00 копеек, сумма процентов в размере 119 755 рублей 00 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 195 рублей 10 копеек.

В остальной части требований отказать.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 01.03.2024.

Судья