Решение № 2-1164/2019 2-1164/2019~М-1035/2019 М-1035/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-1164/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Перцевой Ю.В.,

с участием представителя истца- ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Славновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1164/2019 по иску ФИО2 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратился в Жигулевский городской суд Самарской области с исковым заявлением к САО «ВСК» о защите прав потребителей, требуя взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 64 025,50 руб., в счет компенсации морального вреда 5 000,00 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В обоснование заявленных требований ФИО2 указал, что между ним и ответчиком 27.09.2018 года был заключен договор страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания на период туристической путевки в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ №. Размер страховой суммы определен равным 35 000 долларов США, вариант страхования «<данные изъяты>”, страховая премия по договору истцом оплачена в полном объеме. В период действия договора страхования, а именно 22.10.2018 года, истцу, находящемуся в отеле в <адрес>, стало плохо, появилась острая боль в желудке, рвота, боль в области груди, в связи с чем он был экстренно госпитализирован в медицинский центр <адрес> (<адрес>). В указанном медицинском центре истцу была оказана медицинская помощь, проведено обследование, на общую сумму 850 Евро. Оплата за оказанные истцу медицинские услуги была произведена с банковской карты его друга Свидетель №1, находящегося с ним на отдыхе. 31.10.2019 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания на период туристической путевки в <адрес> с 15.10.2018 по 23.10.2018, приложив следующие документы: заявление, копию паспорта, копию заграничного паспорта с отметкой о пересечении границы, копию договора страхования от 27.09.2018, копию медицинского отчета с перечнем оказанных медицинских услуги их стоимости на официальном бланке медицинского центра, квитанцию в подтверждение оплаты за оказанные медицинские услуги в размере 850 Евро.

В декабре 2018 года истцом было получен ответ из САО «ВСК», в соответствии с которым у ответчика не имеется оснований для выплаты страхового возмещения, в связи с тем, что не предоставлены все необходимые документы для признания произошедшего случая страховым и выплаты страхового возмещения, указано на отсутствие у страховой компании возможности самостоятельно запросить необходимые документы в медицинском центре <адрес> (<адрес> в связи с отсутствием договорных отношений.

Между тем, истец предоставил ответчику все имеющиеся у него документы по факту его госпитализации в период действия договора страхования, предоставленные документы соответствуют перечню документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, указанных в договоре страхования и правилах страхования, в связи с чем заявлены настоящие требования.

Представитель истца- ФИО1, в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил. В представленном отзыве указал, что в сервисную компанию по факту наступления события от ДД.ММ.ГГГГ истец не обратился, в связи с чем ответчик не был уведомлен о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступило заявление истца о выплате страхового возмещения в связи с понесенными затратами на лечение, имевшими место ДД.ММ.ГГГГ, во время поездки в <адрес>. В нарушение п. 10.3.9.1 и 10.3.6.2 Правил истцом, к заявлению на страховую выплату, не были приложены следующие документы: Медицинский отчет, выписку из истории болезни или другой медицинский документ с указанием ФИО пациента, даты обращения, диагноза и перечнем оказанных услуг на бланке врача/медицинского учреждения, при травме - результаты теста на алкоголь или указание в медицинском отчете о признаках употребления алкоголя; счета от имени врача и/или лечебного учреждения за оказанные медицинские услуги, с подтверждением их оплаты. САО «ВСК» неоднократно запрашивала вышеуказанные документы у Истца, так как зарубежные клиники не выдают их ни кому кроме самого пациента. При таких обстоятельствах САО «ВСК» не имеет возможности самостоятельно запросить документы. До настоящего времени, необходимые документы в адрес САО «ВСК» не предоставлены. При данных обстоятельствах ответчик не имел возможности установить, является ли данный случай страховым. На данном основании ДД.ММ.ГГГГ истцу было направлено уведомление об отказе в производстве страховой выплаты. В случае принятия решения о взыскании штрафа с ответчика, заявлено о применении ст. 333 ГК РФ, в случае принятия решения о взыскании компенсации морального вреда с ответчика, просил снизить размер взыскиваемой суммы до разумных пределов.

Свидетель Свидетель №1, допрошенный в судебном заседании, пояснил, что знаком с истцом ФИО2, находится с ним в дружеских отношениях. В ДД.ММ.ГГГГ году, в октябре месяце он вместе с истцом отдыхал в <адрес>, где истцу в отеле стало резко плохо, его госпитализировали в медицинский центр, он его сопровождал. Истцу в медицинском центре была оказана необходимая медицинская помощь на сумму 850 Евро, оплату он осуществлял со своей карты, поскольку у истца на тот момент не было с собой денег. Истец полностью возвратил ему денежные средства.

Выслушав пояснения представителя истца, учитывая позицию представителя ответчика, заслушав показания свидетеля, изучив письменные материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Положениями ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 и иных статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания на период туристической путевки в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ №.

Размер страховой суммы определен равным 35 000 долларов США, вариант страхования «<данные изъяты>”, страховая премия по договору истцом оплачена в полном объеме.

В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ, истцу, находящемуся в отеле в <адрес>, стало плохо (со слов истца появилась острая боль в желудке, рвота, боль в области груди), в связи с чем он был экстренно госпитализирован в медицинский центр <адрес> (Турция).

В указанном медицинском центре истцу была оказана медицинская помощь, проведено обследование, на общую сумму 850 Евро.

Оплата за оказанные истцу медицинские услуги была произведена с банковской карты его друга Свидетель №1, находящегося с ним на отдыхе.

Договор страхования заключен на условиях Правил № Страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания, в ред. от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила страхования).

Согласно № Правил, «Страховщик имеет право: проверять сведения, предоставляемые Страхователем/ Застрахованным при заключении Договора страхования, а также при обращении за выплатой по страховому случаю»

Согласно № для возмещения медицинских расходов (включая расходы на оказание стоматологической помощи) в соответствии с № настоящих Правил застрахованное лицо должно предоставить в страховую компанию:

медицинский отчет, выписку из истории болезни или другой медицинский документ с указанием ФИО пациента, даты обращения, диагноза и перечнем оказанных услуг на бланке врача/медицинского учреждения, при травме - результаты теста на алкоголь или указание в медицинском отчете о признаках употребления алкоголя;

счета от имени врача и/или лечебного учреждения за оказанные медицинские услуги, с подтверждением их оплаты;

рецепты, выписанные на бланке врача или лечебного учреждения и счета/чеки с подтверждением их приобретения и оплаты (с перечислением наименований медикаментов);

-квитанции об оплате проезда на такси с указанием фамилии и имени Застрахованного, маршрута, даты поездки и стоимости оплаченных услуг

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания на период туристической путевки в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставив все имеющиеся у него документы, в том числе копию паспорта, копию заграничного паспорта с отметкой о пересечении границы, копию договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, копию медицинского отчета с перечнем оказанных медицинских услуги их стоимости на официальном бланке медицинского центра, квитанцию в подтверждение оплаты за оказанные медицинские услуги в размере 850 Евро.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, а именно: медицинским документом с указанием ФИО пациента, даты обращения, диагноза и перечнем оказанных услуг на бланке медицинского учреждения и их стоимости, а также квитанцией, подтверждающей оплату оказанных медицинских услуг на сумму 850 Евро, согласовываются с показаниями допрошенного свидетеля, оснований не доверять которым у суда не имеется, поскольку он предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307-308 УК РФ.

Таким образом, доводы ответчика на то, что истцом в нарушение п. 10.3.9.1 и 10.3.6.2 Правил к заявлению на страховую выплату, не были приложены соответствующие документы (медицинский отчет, выписку из истории болезни или другой медицинский документ с указанием ФИО пациента, даты обращения, диагноза и перечнем оказанных услуг на бланке врача/медицинского учреждения, при травме - результаты теста на алкоголь или указание в медицинском отчете о признаках употребления алкоголя; счета от имени врача и/или лечебного учреждения за оказанные медицинские услуги, с подтверждением их оплаты), являются не обоснованными и опровергаются представленными в материалы дела доказательствами, в связи с чем отклоняются судом.

В соответствии с условиями страхового полиса, при наступлении страхового случая, застрахованный обязан обратиться в сервисную компанию, что прямо указано в страховом полисе.

Согласно п. 8.3 Правил в случае невозможности связаться со страховой компанией до консультации врача или отправления клинику застрахованный предъявляет медицинскому персоналу договор страхования, затем застрахованный обязан обратиться в сервисную компанию и проинформировать о страховом случае до окончания действия договора страхования.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что истец был экстренно госпитализирован в медицинское учреждение в период действия договора страхования, в связи с чем не имел возможности по состоянию здоровья сообщить о наступлении страхового случая в сервисную компанию, в связи с чем данное основание, по мнению суда, не может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что данное обстоятельство не являлось основанием к отказу в выплате страхового возмещения, изложенного в письме № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного ответчиком на заявление истца.

Иных оснований, предусмотренных разделом 2 Правил, являющихся для отказа в страховой выплате, в ходе рассмотрения дела не установлено. Доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, суд находит заявленные ФИО2 требования о взыскании страхового возмещения в размере 64 025,50 руб., подлежащими удовлетворению, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено наступление страхового случая в период действия договора страхования, а основания отказа в выплате страхового возмещения признаны судом не состоятельными.

Расчет предоставленный истцом, произведенный с учетом курса доллара США на дату оплаты медицинских услуг, судом проверен и признан правильным, стороной ответчика не оспорен.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, поскольку факт оплаты денежных средств за оказанные истцу медицинские услуги в период действия договора страхования за счет денежных средств допрошенного свидетеля Свидетель №1 был установлен в ходе рассмотрения дела, в связи с чем права истца, как потребителя не нарушены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 64 025,50 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2019 года.

Судья Жигулевского

городского суда Ю.В. Перцева